Alla har pensionsmål, men den stora frågan är, går de att uppnå?

Ta den 70-åriga kvinnan jag skrev om nyligen. Hon har 2 miljoner dollar i pensionssparande, och hon skulle vilja använda dessa besparingar för att generera 70 000 dollar i årsinkomst som ökar med 2% per år i början av pensioneringen, men ändå kunna lämna sina arvingar efter 2 miljoner dollar vid 90 års ålder. gör hon det?

Det är en fråga som många finansiella rådgivare kan ha problem med att svara på, men efter att ha sett resultaten av många, många planer genom åren, tror jag att jag har skapat en metod som kan svara på hennes fråga med hjälp av inkomstfördelningsplanering. Även om hennes tidigare resultat kommer att bero på marknadsavkastning, inkluderar denna planeringsmetod livränta i mixen och sänker kostnader och skatter för att leverera tillförlitliga inkomster.

Tack vare teknik och erfarenhet är den analysen nu också tillgänglig för dig. Efter att ha övervägt dina personliga uppgifter och plandata, kommer mitt team att göra det möjligt för dig att namnge din plan genom att använda våra verktyg på Go2Income för att lösa planens design och marknadsavkastning som uppnår både dina inkomster och äldre mål.

Vår pensionär namnger hennes plan

Hur fungerar det? Till att börja med tillhandahåller du plandata, inklusive din ålder och kön, civilstånd, ditt pensionssparande, procentandel av besparingar i din rollover IRA, önskat inflationsskydd och din risktolerans mätt med den procentandel som ska investeras i aktier. Sedan sållar vi (elektroniskt, det vill säga) miljontals möjligheter.

Den viktigaste drivkraften för att uppnå båda dina mål är den långsiktiga avkastningen på aktiemarknaden.

Nu ställer vi in ​​planen som ger dig vad du vill ha. Och du kan bli förvånad över att börsavkastningen påverkar dina resultat mindre än du kan förvänta dig. När de påverkar planen kommer effekten att vara på arvet du lämnar, istället för din årsinkomst.

Hur vi gör det möjligt för dig att namnge din plan

Så här förfinade vår pensionär sina mål för att sätta sina dubbla mål för inkomst och arv:

1. Hon avslöjade att 50 % av hennes besparingar på 2 miljoner dollar är i en rollover IRA, och resten är i personliga besparingar efter skatt.
2. Med hennes årliga inkomstmål på 70 000 USD som växer med 2 % per år, tillsammans med en socialförsäkringscheck som också växer, tror hon att hon kommer att kunna leva bekvämt.
3. Beträffande hennes gamla mål på 2 miljoner USD förstår hon att marknadsresultat och plandesign kan hindra henne från att uppnå det målet varje år, och så sätter hon det gamla målet på sin ungefärliga förväntade livslängd på 90.

Nyligen genomförda studier tyder på att hennes dubbla mål helt enkelt inte är möjliga på dagens marknad. Men efter att ha använt Go2Income Income Allocation-verktyget för att skapa sin inkomstplan kan hon nu använda Legacy Planner nedan för att uppskatta vilken aktiemarknadsavkastning som krävs för att leverera både hennes inkomst- och äldre mål.

Tänk på att eftersom hennes personliga situation och planmål är unika för henne, är Legacy Planner anpassad och utvecklade resultat bara för vår pensionär. (Att dela ett "one-size-fits-all" planeringsverktyg kan helt enkelt inte få de bästa resultaten för dig.)

ESMR baseras på ett urval av planen. En rådgivare kan skapa din plan.

Balancera dina behov

Legacy Planner visar att det skulle krävas en långsiktig aktiemarknadsavkastning på mellan 6 % och 7 % för att uppfylla hennes gamla mål – och behålla hennes inkomstmål. Om avkastningen blir kort när hon går bort, kom ihåg att hennes barn/barnbarn kommer att ha sin livstid för marknaderna att återhämta sig.

Med andra ord matchade min planeringsmetod för arvsinkomst målen för en "leva på ränta och lämna huvuddelen"-plan från förr – en plan som inte längre fungerar, med tanke på dagens låga räntor och utdelningsräntor – utan att utsätta hennes pensionering på spel.

Du kan göra detsamma. Besök Go2Income för mer information om hur inkomstfördelning kan hjälpa dig att nå dina inkomst- och äldre mål, eller kontakta mig för att diskutera din situation.