Om du frågar hur du ska investera utöver din arbetsplatspensionering, gör du stor framsteg i att bygga välstånd för din framtid! Du är laserfokuserad, du har satt upp dina mål och du arbetar mot dem – och det är en fantastisk prestation.

När du väl har bidragit med de tillåtna beloppen till ditt investeringsprogram på din arbetsplats behöver du inte stanna där. Du har fortfarande alternativ. Här är tre investeringsfordon att överväga:

1. Investera i en traditionell eller Roth IRA

Japp, du kanske kan lägga pengar på en traditionell eller Roth IRA även om du har en arbetsplats 401(k). Du kan investera 6 000 USD per år (7 000 USD om du är 50 år eller äldre). Om du går med en traditionell IRA, kanske du kan dra av hela beloppet av bidragen om du eller din make deltog i en pensionsplan på jobbet. Om så är fallet, och du vill bidra till en IRA, kan du välja en Roth IRA istället.

En Roth IRA finansieras med pengar som redan har beskattats, så du är inte begränsad av de bidrag du har gjort i andra fonder. Men inte alla kan gå Roth IRA-vägen. Om din modifierade justerade bruttoinkomst inte överstiger IRS-gränserna (vanligtvis under 186 000 USD om du är gift och betalar skatt tillsammans; under 118 000 USD om du är singel eller ansöker separat), kan du bidra till en Roth IRA. Det är bra för dig, eftersom de pengarna växer skattefria och de kommer inte att beskattas när du tar ut dem i pension!

2. Konvertera gamla 401(k)s till Roth IRA

Låt oss låtsas att du har bytt jobb minst en gång i din karriär och att du fortfarande har en 401(k) från en tidigare arbetsgivare. Om du har tillräckligt med pengar till hands kan du konvertera den 401(k) till en Roth IRA. Eftersom pengarna i den 401(k) inte beskattades när du först satte in dem på kontot, betalar du skatt på de pengarna när du konverterar dem till en Roth IRA. Att göra den rollover är inte komplicerat. Du måste ringa några telefonsamtal och fylla i lite pappersarbete.

Varför skulle du vilja konvertera den gamla 401(k) till en Roth IRA? Det finns ett par anledningar.

1. Pengarna i en Roth IRA växer skattefritt, minns du? Och det beskattas inte när du tar ut det i pension. Vinn/vinn åt dig.
2. Med en Roth IRA kan du välja var dina pengar ska investeras. En arbetsplats 401(k) har begränsade alternativ.

Kom ihåg detta:konvertering är bara ett alternativ om du har pengar till hands för att betala skatten. Om du inte har tillräckligt, prova dörr #3.

3. Lägg pengar på skattepliktiga investeringar

Många tror att de inte kan investera i fonder om de deltar i företagets pensionsplan. Det är inte sant. Du kan öppna ett skattepliktigt konto hos ett investeringsförvaltningsbolag eller mäklarföretag. Du investerar efter skatt, så du får inte någon form av brytning med IRS. Det är därför det inte är det första och bästa alternativet. Men det är bättre än att lägga dina pengar under madrassen!

Vilka är fördelarna med skattepliktiga investeringar? Bra fråga. Här är svaret:

1. Du behöver inte oroa dig för att ta ut de nödvändiga minimiutdelningarna när du når 70 och en halv. Du måste göra det med en 401(k) eller traditionell IRA.
2. Du kan investera även om du tjänar mycket pengar. Inga IRS-begränsningar här.
3. Du kan investera så mycket du vill.
4. Du får fler alternativ för var du vill investera dina pengar. En arbetsplats 401(k) har begränsade valmöjligheter.

Nackdelen med ett skattepliktigt konto är, ja, skatterna. Du kommer att betala IRS för tillväxten av dessa investeringar, eftersom regeringen är, ja, regeringen. Uncle Sam vill ha sin del.

Förutom att investera på aktiemarknaden väljer vissa att investera i fastigheter. Detta är ett alternativ, men endast om du har kontanter att betala för det. Sätt dig aldrig i skuld för att investera! Se också till att du har en nödfond specifikt för din fastighet så att du kan lösa in skatter, reparationer eller andra nödsituationer.

Lyssna nu, dessa investeringsalternativ gäller bara dig om du redan har betalat av din skuld och har finansierat din akutfond fullt ut. Jag Om du försöker investera medan du fortfarande är i skuld, så lägger du vatten i en läckande hink. Den skulden kommer att urholka ditt pensionssparande. Skaffa dig först ur skulden och få din akutfond på plats. Sedan kan du återgå till att superladda din investering.

Om du väljer ett av dessa alternativ efter 401(k) skulle jag rekommendera att du pratar med en skattespecialist och en investerare när du fattar dessa beslut. De hjälper dig att navigera i det leriga skattevattnet och de kan hjälpa dig att uppnå dina mål. Se dem som kraftverktyg som hjälper dig bygga din ekonomiska framtid!

Hitta en SmartVestor Pro!

En SmartVestor pro kan hjälpa dig att skapa en plan för dina ekonomiska mål. Ange bara din information för att hitta en i ditt område!

Hitta ett proffs idag