De senaste åren har varit en vild resa! Även med allt det galna som pågår måste du hålla fokus på dina pensionsmål. Och en viktig del av att se till att dessa mål är på rätt spår är att veta hur stora IRA-bidragsgränserna är 2021. Det finns fortfarande tid kvar på året för att maximera dina bidrag, om du inte redan har gjort det.

När vi talar om bidragsgränser för en Roth eller traditionell IRA, pratar vi bara om hur mycket pengar du lagligt kan sätta in på kontot varje år.

Så, vad är 2021 års IRA-bidragsgränser, och vilka faktorer påverkar dessa gränser? Vi delar upp det åt dig.

Vilka är IRA:s bidragsgränser för 2021?

För 2021 är den totala bidragsgränsen för dina IRA:er, Roth eller traditionella, inte mer än $6 000 ($7 000 om du är 50 år eller äldre). ¹ Du har fram till Skattedagen följande år, normalt den 15 april, på dig att lämna dina bidrag. Ganska okomplicerat, eller hur? Ah, inte så snabbt!

Undantag från bidragsreglerna

Även om bidragen vi har pratat om hittills kommer från din inkomst och räknas till den årliga gränsen, gör alla bidrag (som att rulla pengar från en 401(k) till en Roth IRA) inte räkna mot gränsen. Det beror på att det är pengar du redan har bidragit med, och du bara flyttar dem från ett hem till ett annat.

Även om du deltar i en arbetsgivarsponsrad pensionsplan, som en 401(k), kan du fortfarande bidra till en Roth eller traditionell IRA.

Några goda nyheter är att regeringen tog bort åldersgränsen på 70 1/2 för att bidra till traditionella IRA. ² Från och med 2020 finns detingen åldersgräns om att ge bidrag till en traditionell IRA – och det har aldrig funnits något med Roth IRA.

Inkomst- och avdragsgränser

IRS älskar regler. Och de har några regler om hur din inkomstnivå påverkar Roth och den traditionella IRA. I båda fallen måste du känna till din modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI) – det är bara din bruttoinkomst minus eventuella justeringar – för att ta reda på hur mycket du får bidra med eller dra av. ³

Roth IRA Inkomstgränser för bidrag

Låt oss prata om Roth IRA först - de är vår favorit eftersom dina pengar får växa skattefritt. Kom ihåg bidragsgränsen för alla IRA—Roth eller traditionell—i år är $6 000 (eller $7 000 om du är 50 eller äldre). Men med Roth IRA finns det faktiskt några fler begränsningar för dina bidrag baserat på din skatteanmälans status och inkomst. ⁴ Om du inte är säker på exakt var du landar, vill du ta kontakt med ditt investeringsproffs för att ta reda på det.

2021 Roth IRA Bidragsgränser

Du förstår, om du tjänar över en viss inkomst är du inte ens berättigad till en Roth IRA. Men du kan fortfarande komma runt detta kryphål genom att öppna upp en bakdörr Roth. Vet bara att processen inte är lika enkel.

2022 Roth IRA Bidrag och inkomstgränser

Med tanke på 2022 beslutade IRS att hålla den årliga bidragsgränsen densamma som 2021:$6 000 (eller $7 000 om du är 50 år eller äldre). IRS höjde Roth IRAs inkomstgränser något för att ta hänsyn till inflationen.

2022 Roth IRA Bidragsgränser

2021 traditionella IRA-skatteavdrag

Nu bara för att uppdatera, med traditionella IRA:er kanske du kan dra av dina bidrag på din årliga deklaration. Skatteavdrag hjälper dig att hålla mer av dina surt förvärvade pengar i fickan. Det finns tre saker som avgör storleken på skatteavdraget du kan ta – ansökningsstatus, inkomst och om du eller din make har ett pensionskonto via din arbetsgivare. ⁶

Du kan ta ett helt avdrag upp till gränsen ($6 000 eller $7 000 om du är 50 eller äldre), oavsett din inkomst och ansökningsstatus, om varken du eller din make deltar i en arbetsgivarsponsrad pensionsplan (401(k) )/403(b)). Om du bidrar till en arbetsgivarsponsrad plan blir det lite knepigare. Här är all information för 2021:

• Om din arkiveringsstatus är enkel , kan du ta ett helt avdrag om din inkomst är mindre än $66 000. Du får ett partiellt avdrag om din inkomst är 66 000–76 000 USD och inget avdrag om du tjänar mer än 76 000 USD.

• Om din status är gift ansökan gemensamt , får du ett fullt avdrag om du tjänar mindre än 105 000 USD. Om din inkomst är mellan 105 000 USD och 125 000 USD är avdraget endast partiellt, medan alla som tjänar mer än 125 000 USD inte får något avdrag. ⁷

Det finns ytterligare en kvalificerande faktor för avdrag, och det är när du inte omfattas av en pensionsplan på jobbet men din make deltar i en.

• Om ni är gifta och ansöker tillsammans , du kan ta ett helt avdrag om du gör mindre än 198 000 USD, ett partiellt avdrag med en inkomst mellan 198 000 och 208 000 USD och inget avdrag om du tjänar mer än 208 000 USD.
• Om du är gift anmäler du separat , och har en inkomst på mindre än $10 000 får du ett partiellt avdrag. För de som tjänar mer än 10 000 USD görs inget avdrag. ⁸

Oj! Det är mycket, men viktigt att notera, eftersom vi vill att du ska veta att du kan dra av dina bidrag om du råkar bidra till en traditionell IRA.

2022 traditionella IRA-skatteavdrag

För 2022 kan du ta ett helt avdrag upp till gränsen ($6 000, eller $7 000 om du är 50 år eller äldre), oavsett din inkomst och ansökningsstatus, om varken du eller din make deltar i en arbetsgivarsponsrad pensionsplan ( 401(k)/403(b)). Om du bidrar till en arbetsgivarsponsrad plan höjde IRS inkomstgränserna för inflation:

• Om din arkiveringsstatus är enkel , kan du ta ett helt avdrag om din inkomst är mindre än $68 000. Du får ett partiellt avdrag om din inkomst är 68 000–78 000 USD och inget avdrag om du tjänar mer än 78 000 USD.

• Om din status är gift ansökan gemensamt , får du ett fullt avdrag om du tjänar mindre än 109 000 $. Om din inkomst är mellan 109 000 USD och 129 000 USD är avdraget endast partiellt, medan alla som tjänar mer än 129 000 USD inte får något avdrag. ⁹

Om du inte är det omfattas av en pensionsplan på jobbet men din make deltar i en.

• Om ni är gifta och ansöker tillsammans , kan du ta ett helt avdrag om du gör mindre än 204 000 USD, ett partiellt avdrag med en inkomst mellan 204 000 och 214 000 USD och inget avdrag om du tjänar mer än 214 000 USD.
• Om du är gift anmäler du separat , och har en inkomst på mindre än $10 000 får du ett partiellt avdrag. För de som tjänar mer än 10 000 USD görs inget avdrag. ¹⁰

Andra IRA-gränser

Från och med 2020 använde cirka 37 % av hushållen i USA en IRA för sina pensionssparande. ¹¹ Medan huvuddelen av dessa (63 miljoner) äger Roth och traditionella IRA som vi redan har täckt, finns det mer än 8 miljoner hushåll som har två andra typer - SEP och SIMPLE IRA - gjorda för småföretagare och egenföretagare . ^s Så, om du dödar det som din egen chef, eller arbetar för ryggraden i den amerikanska ekonomin på ett litet företag, vilka är bidragsgränserna för dessa IRA?

En SEP-IRA är en förenklad IRA för anställdas pension där endast arbetsgivare bidrar till planen. För 2021 kan arbetsgivare bidra med upp till 25 % av en anställds lön eller totalt 58 000 USD (beroende på vilket som är mindre). ¹³

Med en ENKEL IRA medarbetaren och arbetsgivaren kan bidra. Och för 2021 kan deltagarna i SIMPLE IRA-planen spara upp till 13 500 $ (vem som helst som är 50 år eller äldre kan lägga till ytterligare 3 000 $ ihämtningsbidrag). ¹⁴ För 2022 är beloppet $14 000. ¹⁵ Bonusen med SIMPLE IRA är att arbetsgivare normalt måste erbjuda 3 % matchning för sina anställda. ¹⁶ Det är gratis pengar!

Få med en SmartVestor Pro

Kom ihåg att vi vill att du ska investera 15 % av din årliga bruttoinkomst för pensionering. Du kommer att vilja börja med din arbetsgivarsponsrade plan, om du har en, och bidra till företagsmatchen - men efter det, samla ihop dina pengar i en Roth IRA (om din arbetsgivarsponsrade plan inte redan är en Roth 401(k)). Så dessa gränser är viktiga!

För att förstå den stora bilden av din ekonomiska situation och hur du når de 15 %, skaffa dig en SmartVestor Pro. De är RamseyTrusted och vet vilka alternativ du har baserat på din tidslinje till pension, skatteförpliktelser och allt annat som är relevant för din situation.

Hitta din SmartVestor Pro idag!