Förra månaden gick jag och surfade i det iskalla vattnet i Lake Tahoe. De goda nyheterna? Till skillnad från de första gångerna jag provade det, lyckades jag den här gången! Jag reste mig upp och red på en våg — väldigt länge!

Det påminde mig om vad vi har försökt göra med NewRetirement – ​​bygga en framgångsrik verksamhet som är anpassad till våra användare och kan skalas. Medan vi har levererat verktyg som hjälper människor att planera sin pensionering, börjar vi först nu lansera premiumverktyg och tjänster som våra användare kan betala för. Efter att ha utforskat olika modeller är vi på väg att leverera en rad erbjudanden som gör att vi kan vara helt oberoende samtidigt som vi servar så många människor som möjligt effektivt och öppet.

Den "rätta" affärsmodellen?

Vi vet att våra användare är smarta och ekonomiskt försiktiga – våra användare är ekonomiskt långt före genomsnittliga amerikaner. Från en nyligen tweet av Jonathan Clements:

Jämför det med NewRetirement Planners (genomsnittlig ålder är 50-60):

• endast 15 % rapporterar 0–100 000 USD
• 70 % rapporterar 250 000 USD eller mer
• >30 % rapporterar 1 miljon USD eller mer (endast 5 % av amerikanerna är miljonärer)

Vi vet också att våra användare har ett stort utbud av val där ute, inklusive några "gratis" verktyg. Men vi vill ha en affärsmodell som anpassar oss till våra användare och ger dem kontroll. Så vi introducerade nyligen PlannerPlus, en helt ny premiumprenumerationstjänst som erbjuder dig avancerade verktyg som hjälper alla att uppnå en säker framtid.

Varför försöker vi få folk att betala? I grund och botten tror vi att marknaden behöver ett oberoende företag som är helt i linje med sina användare. Du har förmodligen hört det här citatet - "om du inte betalar för det är du produkten". Allt har en kostnad och människor som konsumerar finansiella tjänster förtjänar transparens (och lägre priser). Om du vill gå djupare på detta ämne, läs Psychology of Money — också av Morgan Housel. Några insikter inkluderar:

"Buffett tjänade 90 miljarder dollar. Men han gjorde det genom att läsa SEC-anmälningar 12 timmar om dagen i 70 år, ofta på bekostnad av att uppmärksamma sin familj. Även här, en dold kostnad……Varje pengabelöning har ett pris utöver den ekonomiska avgiften du kan se och räkna. Att acceptera det är avgörande. Scott Adams skrev en gång:"Ett av de bästa råden jag någonsin hört är ungefär så här:Om du vill ha framgång, ta reda på priset och betala det." Det låter trivialt och uppenbart, men om du packar upp idén har det extraordinär kraft.’ Underbara råd om pengar.”

Vi är dedikerade till att hjälpa så många människor som vi kan, så vår vision är att erbjuda fyra sätt att hjälpa våra användare:

1. Den bästa gratistjänsten för pensionsplanering online
Vi är mycket stolta över vår kostnadsfria pensionsplanerare. Vi tror att det har utvecklats till den bästa resursen för pensionsplanering online. Den är omfattande och detaljerad. Vi hoppas att våra gratisanvändare fortsätter att se värde, hjälpa till att sprida budskapet och i vissa fall uppgradera till PlannerPlus. (Detta har fungerat för att få oss till cirka 50 000 Planner-användare hittills.)

2. PlannerPlus (Gör det själv)
PlannerPlus introducerades precis härom veckan. Det är en lågkostnadsprodukt för prenumeration av "Gör det själv" som kommer att fortsätta att utvecklas och bli bättre med tiden.
I den här första versionen levererar vi:

• En ny hemsida som bättre sammanfattar vårt värdeerbjudande och vision
• En ny instrumentpanel som hjälper människor att bygga en komplett plan, upptäcka och utforska möjligheter och hålla sig på rätt spår för en säker framtid.
• PlannerPlus Inspector som gör det möjligt för vem som helst att dyka in i detaljerna i sin plan över intäkter, utgifter, besparingar, avkastning, skatter och andra mätvärden så att de kan validera och optimera sina planer
• PlannerPlus Coach som innehåller hundratals regler som tillåter människor att "granska" sina planer och få dem kontrollerade mot de bästa praxis som troligen skulle föreslås av en finansiell planerare. Vi kommer att fortsätta att lägga till regler och idéer här från finansiella rådgivare och användare.
• Ett bättre ramverk för att snabbare utveckla vår produkt och göra den snabbare och mobilvänlig. Om du registrerar dig för PlannerPlus kommer du att kunna dra nytta av fördelarna till en lägre kostnad eftersom vi lanserar dem i år.

Vi erbjuder chartermedlemskap till PlannerPlus för $48/år – ungefär kostnaden för en latte per månad. Jämför det med ett genomsnittligt rådgivarearvode på 1 % per år på 500 000 USD till 1 M USD, vilket är 5 000 till 10 000 USD per år. Notera:vi stödjer rådgivare, men tror också att många användare vill börja på egen hand eller letar efter en andra åsikt som ger dem kontroll.

3. Samarbetsplanering med en rådgivare (Gör det med mig)
Vi planerar också att erbjuda tim- och/eller fast avgift "Do it With Me" finansiell rådgivning – NewRetirement Advisors. Vi arbetar på att lägga till våra egna certifierade finansiella planerare som kommer att tillhandahålla samarbetsplanering kring din nya pensionsplan och/eller PlannerPlus – du kommer snart att se ett alternativ på vår prissida.

4 . Full service pensionsplanering (Do it For Me)
För personer med komplicerade situationer eller som vill ha mycket hjälp erbjuder vi också en "Do it For Me"-lösning med tillgång till NewRetirement Advisor Network – vi kommer att utöka vårt nätverk av förhandsgranskade leverantörer om du vill ha en högre servicenivå. Klicka på Få experthjälp ovan om du vill prata med någon.

Vad ska vi inte göra?

Det finns många fördelar för dig med att vi har en tydlig och transparent affärsmodell för NewRetirement.
Vad ska vi inte göra?:

• Sälj produkter till dig – särskilt dyra komplexa sådana som du kanske inte behöver.
• Dölj information som kan hjälpa dig. (Om din leverantör tjänar pengar på dina tillgångar, kanske de inte vill dela strategier som minskar dina tillgångar de förvaltar eller så kanske de vill skrämma dig till översparande.)
• Ta bort dig från investeringar
• Få in dig i egna fonder med höga avgifter som skapar skattelåsning

Om du gillar det arbete vi har gjort och tror på vår mission och vision så skulle vi älska ditt stöd, helst som en betalande kund, men också att dela din feedback eller dela vår sida med personer du känner om du tycker att det är till hjälp. Varje ny användare vi får hjälper oss att bygga upp vårt fall och hjälper oss samla andra resurser från experter, investerare och strategiska partners – som vi satsar på för att leverera en bättre lösning som kan hjälpa alla att få självförtroende och få ut det mesta av sina liv.