Att planera din framtida pension är komplicerat. Att skapa en trygg pensionsplan kräver att du vet vad du vill och sedan kan sätta ihop det du har för att nå dina mål. Även om pensionsplanering inte är en barnlek, kan det vara lättare om du tänker på komponenterna i din plan som en uppsättning byggstenar.

Dina block kommer att ha en annan storlek än alla andras och ditt torn kommer inte att se ut som andras, men det är möjligt för vem som helst att bygga en säker pension med den uppsättning block de har.

Hur lång behöver du bygga för en säker pensionering?

Innan du diskuterar hur du staplar upp dina block måste du veta hur hög du ska bygga – vilka är dina behov för pensionering.

För att göra det enkelt finns det tre problem som driver vad du behöver:

1. Dina utgifter: Hur mycket du vill spendera i pension är den största faktorn som styr hur mycket du behöver för en trygg pension. Ju mer detaljerad du kan vara i att förutsäga dina utgifter, desto säkrare blir din ekonomi i det långa loppet.

Från detaljerad budgetering till planering för olika faser av pensionering, här är 9 sätt att förutsäga pensionskostnader.

OBS:Naturligtvis kan du få reda på att det finns en koppling mellan din önskade livsstil och din förmåga att finansiera den. Du kan behöva göra några kompromisser när du börjar bygga en pensionsplan.

2. Din egen hälsa: Hur länge du lever och hur mycket du behöver spendera på utgifter för sjukvård och långtidsvård är viktiga faktorer för att räkna ut hur mycket du behöver. Du kanske vill utforska den här guiden för planering av sjukvårdskostnader. Eller överväg kreativa sätt att hantera ett potentiellt långsiktigt vårdbehov.

Du måste också tänka på din egen livslängd. Här är en guide till räknare för livslängd.

3. Okända faktorer: Att förutsäga inflation, investeringsavkastning och andra okända händelser är en del av att räkna ut hur mycket du behöver. Du kan titta på historiska medelvärden eller ta en stor gissning på dessa siffror.

NewRetirement pensionsplaneraren tar ett unikt tillvägagångssätt för detta problem. Systemet talar om för dig vad de historiska medelvärdena är, men du kan ställa in optimistiska och pessimistiska förutsägelser som gör att du kan bestämma ett intervall för dina behov. (Och det är alltid en bra idé att fotografera för att ha tillräckligt för att täcka dina pessimistiska scenarier...)

Byggstenarna för en säker pensionering

Så när du väl vet hur mycket du behöver, kommer du att vilja montera dina pensionsbyggstenar och se till att de kommer att räcka. Det finns cirka 8 resurser som du vill bedöma för din pensionering:

1. Socialförsäkring: Det fantastiska med social trygghet är att du kommer att fortsätta få denna inkomst så länge du lever - oavsett hur länge det visar sig vara. (Eftersom denna inkomst är grunden för de flesta pensionsplaner, är det viktigt att du skjuter upp starten av förmånen för att maximera din månatliga check. Använd en socialförsäkringskalkylator eller kolla in den här socialförsäkringsstrategin för gifta par.

2. Pensioner: Du har tur om du har pension, dessa är allt mer sällsynta och oerhört värdefulla i pension. Liksom socialförsäkringen varar inkomst från pension vanligtvis livet ut.

3. Besparingar: Om social trygghet är din grund, kanske de flesta vill behandla sparande som ramen för sin pensionsplan. Besparingar avgör vanligtvis exakt hur höga dina byggstenar kan bli.

4. Inkomst från arbete: Att arbeta förbi den traditionella pensionsåldern - antingen del eller heltid - är ett bra sätt att sträcka sig mot dina pensionsplaneringsmål. Det finns så många fördelar med att arbeta. Ekonomiskt får du inkomst och både förmågan att:

• Spara mer
• Skjut upp utnyttjandet av befintliga besparingar

Dessutom finns det många sociala, känslomässiga och intellektuella fördelar med ett pensionsjobb.

5. Home Equity: Om du äger ditt hem är ett annat sätt att nå dina mål att utnyttja ditt hemkapital.

Det finns många strategier för att använda hemkapital som en del av din pensionsplan. Bostadskapital kan stärka din ekonomi på en mängd olika sätt. Du kan:

• Minska eller skaffa ett omvänt bolån som ett sätt att eliminera pågående bolånebetalningar, minska omkostnader och potentiellt ta ut eget kapital för att använda för pensionskostnader.
• Hyr ut ett rum för att öka pensionsinkomsten.
• Behåll eget kapital nu och utnyttja det i framtiden för att finansiera livslängd, ett medicinskt behov eller långtidsvård.

För att utforska någon av dessa strategier, använd NewRetirement pensioneringsplaneraren. När du har konfigurerat ditt konto kan vart och ett av dessa scenarier modelleras.

6. Gemenskap och familj: Många familjer litar på varandra för att finansiera varandras liv. Vuxna barn hjälper åldrande föräldrar. Föräldrar hjälper till att kämpa med tjugo saker. Ett arv kan ibland hjälpa pensioneringen att fungera.

Det är viktigt att tänka på familj och vänner som en av dina pensionsbyggstenar, men du måste se till att alla inblandade parter har klarhet om alla andras avsikter.

7. Försäkring: Försäkringar används för att skydda saker. Och rätt försäkring är ett sätt att skydda ditt pensionstorn från att välta. Du bör överväga:

• Kompletterande medicinsk täckning: Bedöm din täckning minst en gång om året - planerna ändras och dina vårdbehov utvecklas. Jämför planer här.
• Långtidsvårdsförsäkring: Att planera för hur du kan hantera ett långsiktigt vårdbehov är avgörande för din pensionssäkerhet. Långtidsvård är fruktansvärt dyrt.
• Livränta: En livsvarig livränta är en typ av försäkring som skyddar inkomsten. I utbyte mot kontanter köper du en inkomstström som varar lika länge som du gör. Livränta kan vara ett bra sätt att lindra rädslan för att få slut på pengar i pension. Utforska för- och nackdelar med livränta eller använd en livränta-kalkylator för att uppskatta hur mycket livränta du kan köpa.
• Livförsäkring: Alla behöver inte livförsäkring, men här är 7 fall där det kan vara en bra idé att gå i pension.

8. Finansiell kunskap: Det finns så många ekonomiska tips och knep som kan stärka din ekonomi och ge dig en trygg pensionsplan. Tänk bara på följande översikt:

• Investeringskunskap: Från hur du sparar (401k, Roth, IRA, 529, Health Savings och mer) till hur du fördelar dina besparingar och så mycket mer, en djup kunskap om investeringar och investeringsstrategier kan förbättra din totala förmögenhet och säkerhet.
• Skattekunnande: Skatter kan ta en stor bit av ditt pensionssparande om du inte är försiktig.
• Juridiska frågor: En advokat kan ge viktiga råd – särskilt kring åldrande och fastighetsplanering som ibland förbises i pensionsplaneringen.
• Skuld: Om du har skulder vill du antagligen utforska de bästa sätten att betala av dem och få bort dem från din budget.
• Övergripande planering: Det kanske inte räcker med att ha en uppsättning pensionsbyggstenar. Du kanske vill ha vägledning om alla olika sätt att sätta ihop dessa tillgångar och använda var och en vid den optimala tidpunkten för att sträcka ut och växa det du har.

Kontakta NewRetirement så kan vi hjälpa dig att matcha dig till rätt typ av rådgivare för dina pensionsbehov.

Skapa din egen säkra pensionsplan

Pensionsplaneraren NewRetirement gör det enkelt för dig att:

• Dokumentera dina behov – ställ in olika utgiftsnivåer för olika faser av din pensionering.
• Sätt ihop dessa pensionsbyggstenar för att möta dina behov.
• Utvärdera och omvärdera olika strategier. När du har skapat ditt konto kan du göra ändringar och omedelbart se hur varje ändring påverkar din ekonomi – både på lång och kort sikt.
• Skapa och underhåll en detaljerad säker pensionsplan.

Det här verktyget har utsetts till en bästa pensionskalkylator av American Association of Individual Investors (AAII), Forbes Magazine, Center for Retirement Research vid Boston College, MoneyBoss, CanIRetireyet och många fler.