En 65-åring som går i pension 2025 kan förvänta sig att betala $172 500 i genomsnitt för sjukvård och sjukvårdskostnader under hela pensioneringen. 

Det är enligt Fidelitys 2025 Retiree Health Care Cost Estimate, som är upp 4% från året innan. Den belyser den allmänna uppåtgående banan för hälsorelaterade utgifter som har inträffat sedan Fidelitys första uppskattning på $80 000 2002. 

Rapporten understryker en ännu större fråga:17 % av alla tillfrågade har inte vidtagit några åtgärder alls när det gäller att planera för hälsokostnader vid pensionering. En av fem tillfrågade sa att de aldrig överväger vårdbehov under pensioneringen. Med Gen X stiger det till ungefär en av fyra. 

SJUKVÅRDSKOSTNADER FÖR PENSIONÄRER FORTSÄTTER STYRA

Fidelitys uppskattning förutsätter inskrivning i Medicare (Delar A och B) och Medicare Del D, som inkluderar premier, egenavgifter och andra egna kostnader för medicinsk vård och receptbelagda läkemedel. 

Ett äldre par sitter vid sitt köksbord och granskar ekonomiska dokument. (Getty / Getty Images)

Däremot ingår inte utgifter för långtidsvård. Till exempel, även med Medicare, är pensionärer ansvariga för Medicare-premier, receptfria läkemedel, tand- och synvård samt andra typer av extra utgifter som långtidsvård, enligt Fidelity. Vissa av dessa kostnader kan kompenseras med inskrivning i Medicare Advantage-planer, men de kräver separata månatliga premier. 

Chandler Riggs, vice vd för finansiell rådgivning på Fidelity Investments, sa till FOX Business att ökningen av sjukvårdskostnaderna drivs av flera faktorer, särskilt längre förväntad livslängd, samt en inflationstakt för vården som har överträffat den allmänna inflationen.

Trots den skrämmande siffran kallade Riggs Fidelitys uppskattning för en "viktig väckarklocka för alla generationer."

"Det är inte bara ett riktmärke för pensionsberedskap utan understryker också vikten av att planera så tidigt som möjligt," sa Riggs. 

SOCIALT FÖRTROENDE HAR 15 ÅRS LÅGT DÅ YNGRE AMERIKANER I allt högre grad TÖRAR TROEN PÅ SYSTEMET

Matthew Gregory, planeringsdirektör för det privata förmögenhetsförvaltningsföretaget The Bahnsen Group, sa att människor vänjer sig vid ett praktiskt tillvägagångssätt under sina arbetsår eftersom en meningsfull del av kostnaden kan komma direkt från deras lönecheck. 

En äldre man pratar med en psykolog på en klinik för mental hälsa, psykologi och terapi för en session. (Getty / Getty Images)

"De kanske inte tänker på behovet av kompletterande täckning utöver delarna A och B i Medicare, liksom det faktum att Medicare inte täcker de flesta kostnader för långtidsvård. Dessa utgifter kan snabbt bli en snöboll och bli en verklighetskontroll", sa han.

På samma sätt sa Riggs att personer som har hälsoskydd genom sin arbetsgivare inte kommer att överväga hur de ska täcka sjukvårdskostnader när de går i pension och inte längre är inskrivna i sin arbetsgivares hälsoplan.

Denna väckarklocka för människor nära pensionering kan tvinga dem att ifrågasätta om de har sparat tillräckligt för pensionering, om de kan uppnå sina mål med de medel de har och om de behöver skjuta upp pensionen helt. 

"De kan också sluta nöja sig med en täckningsnivå som är mycket lägre än de annars skulle vara bekväma med eller lutar sig mot familjemedlemmar för att fylla luckor i vården," sa Gregory. 

Dessa uppgifter kommer kort efter att en AARP-studie fann att amerikanernas förtroende för social trygghet – som ofta ses som ett skyddsnätsprogram eftersom det ger en ekonomisk grund för pensionärer – också minskade. 

Uppgifterna, som publicerades tidigare i veckan, visade att amerikanernas totala förtroende för social trygghet sjönk från 43 % 2020 till 36 % 2025, den lägsta nivån sedan den sjönk till 35 % 2010.

Trots dessa resultat om pensionsberedskap och växande osäkerhet om långsiktigt ekonomiskt stöd, underströk Riggs att det alltid finns steg någon kan vidta för att bättre positionera sig ekonomiskt, oavsett var de befinner sig i sin pensionsresa.

FÅ FOX BUSINESS PÅ RESTEN GENOM ATT KLICKA HÄR

Riggs sa att sparande tidigt och utnyttja konton där sparande kan investeras är kraftfulla verktyg för att bygga ett "hälsovårdsboägg, oavsett ålder."

Att spara tidigt och utnyttja konton där sparande kan investeras är kraftfulla verktyg för att bygga ett "hälsovårdsboägg, oavsett ålder", säger Chandler Riggs, vice vd för finansiell rådgivning på Fidelity Investments. (Getty / Getty Images)

Dessutom sa Riggs att anställda som är inskrivna i en HSA-berättigad hälsoplan bör överväga att använda ett hälsosparkonto. 

För en, den tredubbla skattefördelen med HSA gör dem till ett mångsidigt verktyg för att spara och betala för hälsokostnader. Bidragen är avdragsgilla och HSA-dollar kan spenderas skattefritt när de används för kvalificerade medicinska utgifter. All potentiell tillväxt i investerade pengar är också skattefri, sa Riggs.