(Bildkredit:Getty Images)

Du har arbetat hårt och ägnat decennier åt att bygga något betydelsefullt, och naturligtvis vill du att det ska ha en bestående inverkan för din familj.

Tjäna, spara och investera har varit ditt fokus genom åren, och du har förmodligen också tagit de flesta eller alla typiska fastighetsplaneringssteg.

Förra året på Catalyst Advisory undersökte vi 1 000 amerikanska vuxna och fann att 90 % hoppas på att ha något att lämna bakom sig för framtida generationer. Det är uppenbart att arv är viktigt för de flesta av oss.

Från bara 107,88 USD 24,99 USD för Kiplinger Personal Finance

Bli en smartare och bättre informerad investerare. Prenumerera från bara $107,88 $24,99, plus få upp till 4 specialnummer

KLICKA FÖR GRATIS NUMMER

Registrera dig för Kiplingers kostnadsfria nyhetsbrev

Vinn och blomstra med det bästa av expertråd om investeringar, skatter, pension, privatekonomi och mer - direkt till din e-post.

Vinn och blomstra med det bästa av expertråd – direkt till din e-post.

Tyvärr förlorar 70 % av de rika familjerna den rikedomen i den andra generationen och 90 % av den i den tredje. De som framgångsrikt upprätthåller familjens välstånd är i minoritet.

Myten:'Det räcker med en bra fastighetsplan'

Som rådgivare för förmögenhetsöverföring handlar mitt arbete om att hjälpa familjer att skydda och bevara sin förmögenhet. Och innan jag startade mitt företag tillbringade jag sju år i en roll på familjekontoret och arbetade med extremt rika familjer.

Om du har ett testamente, livförsäkring, förmånstagare och en tillgångsinventering och följt andra typiska råd om fastighetsplanering, kanske du känner att du är redo. Men familjer som framgångsrikt bevarar sin rikedom gör några specifika saker som de flesta aldrig tänker på.

Tre saker familjer som bevarar sin rikedom gör annorlunda

Även om de här lärdomarna lärdes genom att observera ultrarika familjer, behöver du inte en stor förmögenhet för att tillämpa dessa principer. Familjer med mycket mer blygsam rikedom kommer också att dra nytta av att ta dessa proaktiva åtgärder.

1. De skriver en familjeförfattning

En familjeförfattning är ett levande dokument som definierar familjens gemensamma värderingar, syftet med rikedomen och riktlinjer för hur kommande generationer ska förvalta den rikedomen. Det är inte ett juridiskt dokument och ersätter inte ett testamente eller förtroende.

Det finns inget juridiskt bindande med en familjekonstitution, och ändå är den otroligt effektiv för anpassning. Utan en delad förståelse för varför rikedomen finns, brukar arvingar ofta inte spendera den eller använda den på ett sätt som den tidigare generationen inte skulle ha velat.

Familjeförfattningar innehåller vanligtvis en familjemissionsförklaring, tydliga förväntningar på arbetsmoral, riktlinjer för beslutsfattande och en översikt över successionsprinciper.

Eftersom det är ett inofficiellt dokument kan familjeförfattningen innehålla allt som är viktigt för dig, till exempel filantropi och vägledande principer för att ge.

Att skapa familjeförfattningen är det första steget, men det är inte ett dokument som du skapar en gång och arkiverar för dina arvingar att läsa efter att du är borta. För att den ska vara effektiv bör familjeförfattningen vara ett levande dokument som granskas, diskuteras och uppdateras vid behov.

Få dina barn eller arvingar involverade så tidigt som möjligt för att öka inköpet. Många familjer har enstaka möten för att diskutera sina värderingar och gå igenom detaljerna i familjeförfattningen. Ju mer nästa generation är involverad i processen, desto effektivare blir den.

2. De spelar försvar före anfall

När det kommer till pensionsplanering och att bygga en portfölj är investeringar och tillväxt oftast i fokus. Hög avkastning är målet.

Men familjer som framgångsrikt bevarar sin förmögenhet spenderar vanligtvis mer tid och energi på skattestrategi och skydd av sin förmögenhet än att välja rätt investeringar. Det är ett helt annat tänkesätt.

I fastighetsplanering är det du förmedlar mycket viktigare än vad du samlar på dig. Skatter vid dödsfall, kapitalvinster på ärvda tillgångar och bosättningskostnader kan snabbt tära på en familjs förmögenhet innan arvingarna någonsin ser det.

Här är några strategier som gynnar många familjer.

Oåterkalleliga förtroende. När de är strukturerade på rätt sätt tar oåterkalleliga truster bort tillgångar från din beskattningsbara egendom, vilket innebär att dina arvingar kommer att få mer. Avvägningen är att du ger upp lite kontroll.

De är inte rätt för alla, men oåterkalleliga truster kan vara effektiva om du har illikvida tillgångar eller om din portfölj kommer att växa snabbt (så att den framtida tillväxten sker utanför boet).

Livförsäkring som ett verktyg för förmögenhetsöverföring. Livförsäkring kan erbjuda mycket mer än bara en dödsfallsförmån. En permanent livförsäkring som innehas i en oåterkallelig livförsäkringsfond (ILIT) kan ge dina arvingar ett skattefritt engångsbelopp utanför din egendom. Det ger utmärkt likviditet så att dina arvingar kan betala skatt utan att sälja tillgångar (mycket viktigt om du äger ett företag eller en fastighetsportfölj).

Skörda skatteförmåner medan du lever. Årliga gåvor inom uteslutningsgränser, Roth-konverteringar under år med lägre inkomster och välgörenhetsfonder kan avsevärt minska din beskattningsbara egendom över tiden.

Dessa ansträngningar förvärras vanligtvis, så ju mer uppmärksamhet du ger dem nu, desto mer pengar kommer dina arvingar att ha senare.

3. De konsoliderar snarare än splittrar

Fastighetsplanering innebär vanligtvis att dela upp allt jämnt mellan arvingarna, så att de kan göra med sitt arv som de vill. Även om det verkar rättvist, kanske det faktiskt inte är i deras bästa intresse.

Att dela tillgångar, särskilt illikvida sådana som fastigheter och företag, tvingar ofta fram en försäljning. Brandförsäljningar leder vanligtvis till familjekonflikt och urholkning av godset.

Familjer som framgångsrikt bevarar generationens välstånd använder ofta strukturer som är utformade för att hålla kapitalet på ett ställe. Detta kan involvera en familje-LLC, en trust eller delad förvaltning av familjens tillgångar. Arvingar kan dra lika mycket nytta av en pool av tillgångar utan att dela upp och dela upp allt, vilket ofta resulterar i förlorat värde.

Arvet är inte pengarna

Familjer som bevarar generationsrikedom är inte framgångsrika eftersom de har mer att börja med. De behåller sin rikedom på grund av sin avsiktliga inställning. Du behöver inte tiotals eller hundratals miljoner dollar för att dra nytta av samma tankesätt och handlingar.

Familjekonstitutioner, ett defensivt tänkesätt och konsoliderade strukturer är inte bara för de ultrarika. Du kanske aldrig har övervägt dessa strategier, men de kan göra en skillnad som varar i generationer.

Relaterat innehåll

• Sex sätt att göra det enklare att prata med familjen om fastighetsplanering
• Jag är en fastighetsplaneringsadvokat:Det här är detaljerna i fastighetsplanen du behöver diskutera (och vad du ska hålla privat)
• Är din egendom i riskzonen? De 5 förtroendena du behöver förstå
• Skydda din familjs framtid:Undvik dessa 12 vanliga misstag vid fastighetsplanering
• Fem strategier för att hindra dina arvtagare från att ta bort deras arv

Den här artikeln skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplinger-redaktionen. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA .