(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)
Det händer sällan något utan en plan. Även din dagliga att göra-lista är i grunden en plan. Om något inte finns på den listan minskar chansen att det blir gjort dramatiskt.
Så din ekonomiska säkerhet kommer definitivt inte att ske utan din uppmärksamhet.
Att öka ditt sparande kommer förmodligen inte att hända eftersom det kom upp på din lista över nyårslöften. Det kommer inte heller att stå högst upp på din "att-göra"-lista när du får en stor höjning.
Chansen att öka dina pensionsavgifter blir en prioritet när barnen slutar dagis eller college är inte så stor som du skulle vilja tro.
Kanske gick pengarna du trodde att du skulle spara vid viktiga tillfällen i ditt liv till att betala skulder eller öka din livsstil.
Även om det inte nödvändigtvis är dåliga saker, finns det en riktigt god chans att spara mer till pensionen inte kommer att hända om du inte gör en plan för att få det att hända.
Finansiella planerare känner många människor i 60-årsåldern som precis har börjat med sina ekonomiska planer.
De har sparat lite på vägen för att de visste att de skulle. Men de följde aldrig en långsiktig strategi.
Som ett resultat har de inte sparat tillräckligt för att stödja den pensionslivsstil de vill njuta av efter att ha lämnat jobbet. Och i de flesta fall är de redan mentalt redo att lämna sina jobb.
Sammanställt av Vanguard och rapporterat i How America Saves 2021 är medel- och mediansaldon i slutet av 2020 från data om 4,7 miljoner deltagare i avgiftsbestämda planer, listade efter åldersgrupp och kön.
Lyckligtvis, eftersom de sparat lite pengar och har eget kapital i sina hem, kan de vanligtvis försörja sig själva.
Ändå innebär deras bristande ekonomisk planering tidigare under sina arbetsår att de måste göra betydande förändringar i sin livsstil – även om de planerar att arbeta fram till sjuttioårsåldern.
De har missat magin med att sammansatt ränta växer till ett stort pensionsboägg under decennier.
Om du nu inte sparar (eller sparar tillräckligt) kan det naturligtvis krävas en förändring av din livsstil att lägga undan mer – även om det bara är att vara mer noggrann med hur du spenderar.
Det är aldrig för sent, men ju tidigare du börjar, desto mindre dramatiska och smärtsamma kommer dessa förändringar att bli .
Även om du inser att den bästa tiden att börja investera för din framtid var igår, den näst bästa tiden är idag.
För att vara säker på att du verkligen håller fast vid din plan när du väl har börjat måste du börja med att definiera dina mål.
Vissa mål är långt borta och lika svåra att föreställa sig som de är lätta att skjuta upp. Typiska besparingsmått är oinspirerande.
Båda dessa är skrämmande och ofattbara för många människor eftersom de inte är ekonomiskt sunda.
Men att omformulera vad besparingsmål är för kan hjälpa människor att gå framåt och göra förändringar.
Spara handlar faktiskt inte om pengar, utan snarare vad du vill göra med pengarna.
Så snarare än att spara en nödfond, skulle ett bättre uttalat mål vara att förhindra dig själv från ett ekonomiskt bakslag om något dåligt hände, till exempel ett jobbförlust.
Kalla det en "skydda dig själv-fond", om det är mer inspirerande!
Istället för att spara till pensionen, spara till friheten att välja om du vill fortsätta arbeta och vem du ska arbeta för.
Pensionärer som arbetar även om de har råd att låta bli kommer att berätta att "arbete" är väldigt annorlunda när det är ditt val och inte av nödvändighet.
Nästa del av en bra plan är att definiera ditt mål – och det är här pengarna kommer in. Ditt mål handlar inte om pengar, men det har en prislapp.
Om du tycker att det är svårt att spara, börja helt enkelt med en dollarsiffra du kan leva med. Men i slutändan kommer du att vilja ha specifika mål, särskilt för dina långsiktiga mål.
Och du vill dela upp dessa mål i kortare, mer hanterbara mål, som hur mycket du vill spara i år, under de kommande tre åren och så vidare.
Tumreglerna kan vara ett bra ställe att börja, men du känner till dina omständigheter, så gör dina egna mål.
Med ditt mål definierat kan du utveckla din strategi. Var mycket specifik. Bestäm exakt vad du ska ändra dagligen, veckovis och månadsvis för att uppnå ditt mål.
Tänk på vad som kan gå fel och hur du kommer att anpassa dig, och om du inte kan göra allt du vill nu, tänk på hur du kan göra mer senare.
Om du har en signifikant annan måste ni samarbeta om detta. Det kommer att vara svårt att göra framsteg om ni båda inte är helt med på att förändra er ekonomiska framtid.
Besluta tillsammans om dina mål och din strategi, och håll varandra ansvariga.
Det är dags att rädda dig själv så att du har råd att gå i pension och njuta av dina "gyllene" år.
Om du inte är säker på var du ska börja, överväg att läsa boken Rädda dig själv av Julie Grandstaff. Den ger en steg-för-steg-guide för att skapa din ekonomiska plan – från att utveckla mål och definiera dem till att skapa en strategi för att uppnå dem.
I det sista kapitlet leder Julie dig genom utvecklingen av ett riktigt pars ekonomiska plan. Det finns också kalkylblad som du kan använda och referenser till olika miniräknare i boken för att hjälpa dig skapa en ekonomisk plan som fungerar för dig.
Här är några andra rekommenderade verktyg:
Ta dig tid under den ekonomiska planeringsmånaden för att börja på vägen mot ekonomiskt oberoende. Och en stor del av din ekonomiska plan är fastighetsplanering. Den tredje veckan i oktober utses till National Estate Planning Awareness Week
Hämta ditt exemplar av vår bok Estate Planning 101 för att hjälpa dig få några grundläggande (även gratis!) dokument på plats. Du kan också hitta svar på vanliga frågor om fastighetsplanering här.
Kom ihåg att ingenting händer utan en plan, och det gäller även din ekonomiska säkerhet.
Nästa:Vilka är dessa måldatum i min pensionsplan?
Artikel av Julie Grandstaff och Women Who Money-medgrundarna Vicki Cook och Amy Blacklock.
Julie är författare till "Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security." Hon är en tjugofemårig veteran inom finansbranschen, där hon förvaltade miljarder dollar för både individer och institutioner. Julie gick i pension vid femtioett års ålder. Hennes bok, "Save Yourself", är en omfattande guide till att spara till pension och stödja din ekonomiska trygghet så att du kan göra vad du vill.
Kvinnor som tjänar pengar
Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.
Ska jag investera om jag har kreditkortsskulder?
Kryptokostnadsgrund 101:Vad du behöver veta för att registrera skatter
Röstning efter skatt:Vad varje skattebetalare bör göra idag
403B Regler för uttag
Klämning av avkastning från bankandelar
NBMiner v33.6 (GPU Miner för Windows och Linux)
Pensionsmål efter siffror
Inflationens inverkan på husdjursägandekostnader och finansiella strategier