Alla är inte nöjda med samma gamla aktier, obligationer, ETF:er och fonder på sina pensionskonton. De av oss som gillar att färga utanför linjerna kan skapa en självstyrd IRA att investera i, ja, nästan vad som helst.
Till en kostnad, förstås. Medan de flesta konventionella IRA:er är gratis nuförtiden, kommer självstyrda IRA:er (SDIRAs) med avgifter, och de är inte heller triviala.
Om du vill ha fler alternativ i din portfölj än ett 90-tals grungefan, läs vidare.
Marknaden för självstyrande vårdnadshavare är inte enorm. En handfull självstyrda IRA-leverantörer dominerar marknaden.
När du utforskar de bästa SDIRA-alternativen, tänk på följande leverantörer.
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, Solo 401(k)
Checkbokskontroll :Ja
Avgifter :Grundplan:$360 engångsavgift för installation sedan $15 per månad; Guldplan:$600 installationsavgift sedan $30 per månad
En relativ nykomling, Rocket Dollar grundades först 2018. Och det är det värsta jag har att säga om det.
Till att börja med erbjuder Rocket Dollar en enkel, strömlinjeformad process för att både skapa ett konto och hantera dina investeringar. Det börjar med att de faktiskt skapar en LLC åt dig, så du har "checkhäfteskontroll" över dina investeringar.
Historiskt sett, om du ville investera genom en SDIRA, var en förvaringsinstitut tvungen att övervaka och godkänna varje enskild transaktion du gjorde. Det inkluderar att köpa och sälja investeringar, men också att hantera dem (som att betala entreprenörer för reparationer på hyresfastigheter som ägs av din SDIRA). Snacka om smärta i nacken.
Så mer framåtsträvande SDIRA-förvaltare började låta investerare skapa en LLC för att hantera sina egna investeringar. Du säger till förvaringsinstitutet att investera alla dina bidrag i denna LLC, som ägs av din IRA, och du öppnar ett bankkonto för LLC så att du sedan kan investera i vad du vill. Rocket Dollar tar detta koncept vidare genom att bygga hela denna process i deras silkeslena plattform.
De har också samarbetat med leverantörer i det alternativa investeringsutrymmet, så att du kan investera i dem med bara några klick. Du kan till exempel investera nästan omedelbart i Farm Together för att köpa andelar i jordbruksmark, Gemini för kryptovalutor och OneGold för ädla metaller.
Rocket Dollar kräver ingen minimiinvestering, men de tar ut en relativt hög engångsavgift på $360. Men deras löpande avgifter är oförändrade och lägre än genomsnittet på $15 per månad.
Alternativt erbjuder de ett premiumalternativ, med en engångsavgift på $600 och $30 i månadsavgift. Det här alternativet inkluderar Rocket Dollar som hjälper dig att konfigurera LLC, fyra gratis banköverföringar per år, prioriterad kundsupport, snabba överföringar och skatteanmälan för 1099-R och Form 5500.
Rocket Dollar erbjuder solo 401(k) konton också, vilket många förvaringsinstitut inte gör.
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), TSP
Checkbokskontroll :Ja
Avgifter :$125 till $300 per år för fysisk lagring.
Red Rock Secured specialiserar sig på ädla metaller, inklusive guld, silver, palladium och platina. De annonserar att de flesta av deras kunder inte betalar några avgifter för livet, även om de inte publicerar ett avgiftsschema på sin webbplats.
Om du väljer att lagra fysiskt guld, silver eller andra metaller i någon av deras lagringsanläggningar, betalar du en lagringsavgift mellan $125 och $300 per år. Alternativt kan du frakta metaller till dig själv för att förvara hemma eller i ett värdeskåp på din bank. Det alternativet lägger till ett lager av integritet mellan din IRA och IRS.
Även om din SDIRA inte kan hålla ädelmetaller direkt, kan du skapa en LLC och be din IRA-förvaltare att investera pengarna i din LLC. Sedan köper du helt enkelt metallerna med din LLC.
Red Rock Secured erbjuder också ett återköpsprogram, som låter dig likvidera dina ädelmetaller snabbt och säkert om det behövs. Observera att Red Rock Secured har en minsta investering på $1 500.
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, SEP IRA
Checkbokskontroll :Ja
Avgifter :Förrätt:$10 per månad plus investeringsavgifter; Pro:$25 per månad plus investeringsavgifter; CryptoIRA:1% av varje transaktion. Alla konton debiterar utgående överföringsavgifter (25 USD) och en avgift för stängning av kontot (50 USD).
Liksom Rocket Dollar är Alto en relativ nykomling som fokuserar mycket på en smidig användarupplevelse. De följer också prismodellen för fast månadsavgift för att hålla prissättningen enkel.
De har byggt upp sitt eget nätverk av alternativa investeringspartners för strömlinjeformade investeringar. Dessa inkluderar företag som AcreTrader, AngelList, Masterworks, Republic och mer.
Eller så kan du öppna en SDIRA LLC för kontroll över dina investeringar. Men det kräver en Pro-plan med en högre månadsavgift.
Till skillnad från många SDIRA-leverantörer erbjuder Alto SEP IRA. Dessa visar sig ofta vara det bästa IRA-alternativet för högintjänande egenföretagare.
Alto erbjuder också ett konto specifikt för kryptovalutainvesteringar, kallat (vad annars?) Alto CryptoIRA. Dessa konton har olika prissättning, utan månadsavgift utan en transaktionsavgift på 1 % vid köp eller försäljning av krypto.
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA, HSA
Checkbokskontroll :Nej
Avgifter :Installationsavgift:$50 online eller $75 per post; årsavgift:baserat på en glidande skala, från 225 USD för konton med saldon upp till 14 999 USD och så högt som 2 250 USD för konton med över 2 miljoner USD.
Equity Trust Company rankas bland de äldsta SDIRA-förvaltarna som är verksamma idag, efter att ha lanserats 1974. Det har också över 213 000 kunder med över 34 miljarder dollar i tillgångar.
I synnerhet är Equity Trust Company känt för sin fantastiska kundservice. De hjälper kunder att navigera i det knepiga vattnet i självstyrda IRA:er, med alla deras risker och esoteriska skatteregler.
Vårdnadshavaren erbjuder också fler kontoalternativ än de flesta konkurrenter. Dessa inkluderar konton för egenföretagare som SEP IRA, SIMPLE IRA och solo 401(k)s, och andra skatteskyddade konton som hälsosparkonton (HSA) och Coverdell utbildningssparkonton (ESA).
Tyvärr kommer Equity Trust Company med två betydande nackdelar. För det första tillåter de inte checkhäfteskontroll med SDIRA LLCs, vilket är en nonstarter för många investerare. För det andra kan deras avgiftsstruktur i glidande skala prissätta investerare med högre kontosaldon. Du kan se deras fullständiga pristabell på deras hemsida.
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, SEP IRA, Solo 401(k), HSA
Checkbokskontroll :Ja
Avgifter :Installationsavgift:$50; årsavgift:$275; transaktionsavgift:$35; lagringsavgift för ädelmetall:$8 till $18 per månad.
Även om deras webbplats saknar glansen av störande nykomlingar som Rocket Dollar och Alto, uDirect har specialiserat sig på SDIRA för fastighetsinvesterare sedan 2009. De har sedan dess utökats till att erbjuda solo 401(k)s och HSAs också.
Företaget erbjuder blygsamma och transparenta avgifter och gör det enkelt att investera genom en SDIRA LLC för kontroll av checkhäfte. Det är avgörande för fastighetsinvesterare som hanterar hyresfastigheter, som kräver frekventa insättningar, utbetalningar och så vidare.
Du kan också enkelt investera i utrustningsleasing, skattepanträtter, skuldebrev, domar och till och med olje- och gasinvesteringar genom uDirect. Och om du gillar idén att äga fysiska ädelmetaller, erbjuder uDirect säker lagring mot en extra månadsavgift.
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA
Checkbokskontroll :Ja
Avgifter :Minsta årliga avgift:$750, med en glidande procentandel av tillgångar under förvaltning; Avgift för stängning av konto:$225; plus tråd och andra avgifter.
Tidigare känd som PENSCO, Pacific Premier Trust har erbjudit självstyrande IRA sedan 1989. De är specialiserade på fastigheter men tillåter många andra typer av alternativa investeringar.
Pacific Premier Trust upprätthåller relationer med ett brett utbud av investeringsfastighetslångivare och hjälper dig att rada upp finansiering för fastigheter som ägs under din SDIRA LLC. Med tanke på de låga bidragsgränserna för IRA:er har få investerare råd att köpa fastigheter i kontanter enbart med deras IRA-saldo, vilket gör den finansieringen till en enorm välsignelse.
Vårdnadshavaren har även lång erfarenhet av internationella fastigheter. För alla investerare som vill lägga till internationella fastigheter till sin portfölj kan Pacific Premier Trust hjälpa till att smidiga processen.
Tyvärr tar de höga avgifter för sin specialkompetens. De tar ut 0,30 % av den första 1 miljonen USD i tillgångar under förvaltning, 0,15 % för saldon mellan 1 miljon USD och 5 miljoner USD och 0,10 % för saldon över 5 miljoner USD. Den lägsta årliga avgiften är $750 - yikes. Du kan se deras fullständiga avgiftsschema på deras webbplats.
Pacific Premier Trust kräver också ett minsta saldo på $5 000 för konton som innehar fastigheter, även om jag aldrig har känt någon som köper fastigheter med mindre än $5 000 i affären, så det är förmodligen inte en dealbreaker.
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k)
Checkbokskontroll :Ja
Avgifter :Årlig underhållsavgift:100 USD; ytterligare avgifter baserade på antal och typer av innehav.
Låt oss få en sak ur vägen tidigt:Millennium Trust Company har en komplex avgiftsstruktur som inte är användarvänlig om du planerar att inneha många olika typer av tillgångar. Men om du bara vill investera i crowdfunding för fastigheter är det svårt att slå Millennium Trust Company .
Till att börja med samarbetade de tidigt med Fundrise, en av de mest etablerade och pålitliga crowdfunding-plattformarna för fastigheter på marknaden. Millennium tar ut 125 USD per år om du investerar i Fundrise, vilket är rent ut sagt billigt. Och om du investerar 3 000 USD under ett enstaka år, eller håller ett Fundrise-saldo över 25 000 USD, avstår Millennium helt från avgiften.
Om du föredrar en annan crowdfunding-plattform debiterar Millennium mer men ändå mindre än andra självstyrda IRA-förvaltare. De tar ut den årliga underhållsavgiften på $100 plus $75 för den första crowdfunding-plattformen, $150 för två eller $200 för tre eller fler. Så du kan investera i ett dussin crowdfunding-investeringar i fastigheter och betala 300 USD per år.
För passiva investerare som bara vill investera i crowdfunding av fastigheter i sin SDIRA, Millennium Trust Company
Erbjudna konton :Traditionell IRA, Roth IRA, SEP IRA, ENKEL IRA
Checkbokskontroll :N/A
Avgifter :Installationsavgift:$50; årsavgift:$195; offlinelagringsavgift:0,05 % av tillgångarna per månad.
BitIRA kanske inte erbjuder de flesta kryptovalutor av någon SDIRA-leverantör, men de tar mindre än sin huvudsakliga konkurrent, och de ger lufttät säkerhet.
Och jag menar "lufttät" bokstavligen. Företaget kan säkra dina kryptotillgångar offline i kylförvaring.
Från och med mitten av 2022 erbjuder BitIRA följande kryptovalutor:
Om du vill ha fler kryptoalternativ, kolla in BitcoinIRA, som tar ut högre avgifter men erbjuder över 60 kryptovalutor.
Jag älskar inte att varken BitIRA eller BitcoinIRA publicerar sina priser på sina webbplatser. Tisk tisk.
Som en sista notering kräver BitIRA ett minimibidrag på $5 000 för att öppna en självstyrd IRA.
Vi övervägde en rad faktorer för att välja de bästa självstyrande IRA-leverantörerna som beskrivs ovan.
Gör dock din egen due diligence för att dyka djupare in i en viss leverantör innan du öppnar ett konto hos dem.
Visst, det är trevligt att spara pengar på skatter med ett skattefördelaktigt pensionskonto. Men vad är poängen om det slutar med att du betalar lika mycket i avgifter som du sparat i skatt?
Jag höll avgifterna i minnet när jag utvärderade alla SDIRA-alternativ på marknaden. Utöver den totala kostnaden har transparensen och komplexiteten i prissättningen också betydelse för kunderna. Jag noterade ovan där leverantörer slog gänget - eller bedrövligt underpresterar.
Liksom att undvika skattesatser, är en del av poängen med en SDIRA flexibiliteten att investera på ditt sätt, utan begränsningar. Det spelar roll om självstyrda IRA-förvaltare tillåter dig att investera i din egen LLC och hur lätt de gör den processen.
Det är särskilt viktigt för fastighetsinvesterare som vill vända hus eller köpa hyresfastigheter. De behöver full kontroll över checkhäfte för att kunna köpa, hantera och sälja fastigheter effektivt.
Självstyrda IRA:er kommer med tillräckligt många komplikationer från IRS-regler utan en svår användarupplevelse som gör dem ännu svårare att navigera.
De nyare, mer "störande" SDIRA-leverantörerna ovan gör en extra mil för att effektivisera processen att öppna ett konto och hantera dina investeringar. För om du inte kan ta reda på hur du använder en tjänst, ger den inget som helst värde.
Varje SDIRA-leverantör erbjuder traditionella och Roth IRA. Men inte alla leverantörer erbjuder SEP IRAs, SIMPLE IRAs, solo 401(k)s, HSAs eller ESAs.
Vi gav företräde till förvaringsinstitut som tillhandahåller fler kontotyper och lyfte fram dem så att du snabbt vet vilka konton varje leverantör erbjuder.
Om du vill investera i ett brett utbud av alternativa tillgångar, vill du ha en generalist förvaringsinstitut som gör allt ganska bra. Men om du har en specifik typ av investering i åtanke vill du ha en specialist som borrar djupt i just den tillgången.
Specialisering inkluderar tjänster som erbjuds, flexibilitet inom den sfären och prissättning för det. Den bästa SDIRA-förvaltaren för crowdfunding av fastigheter är inte den bästa för kryptovalutor, och vice versa.
Om du inte har några frågor om självstyrda IRA-företag vet du mer än jag.
Det är en extremt komplex nisch i världen av skatteskyddade konton, och du behöver experthjälp när du skapar ett konto. Men här är några av de vanligaste frågorna för att få dig på rätt spår.
Med ett ord:experter.
Om du har sakkunskap inom ett specifikt område, såsom fastighetsinvesteringar, bör du överväga att öppna en självstyrd IRA. Men endast expertinvesterare bör öppna SDIRA.
Annars är det bättre att öppna en gratis standard IRA med en traditionell investeringsmäklare och investera i indexfonder.
Ja, du kan överföra medel från din befintliga IRA, 401(k), 403(b) eller annat pensionskonto till en självstyrd IRA. Men inte alla förvaringsinstitut accepterar övergångar från alla kontotyper, så dubbelkolla med dem innan du likviderar några tillgångar.
Bidragsgränserna är desamma för SDIRA som de är för traditionella och Roth IRA. Du kan bidra med upp till 6 000 USD per år 2022, eller 7 000 USD om du är 50 år eller äldre.
Du kan inte ha personlig vinning av dina självstyrda IRA-tillgångar medan de förblir investerade. Det inkluderar primära bostäder, fritidshus och semesterbostäder.
Men du kan köpa investeringsfastigheter med din SDIRA, och du kan senare överföra dem till ditt personliga namn som en distribution om du vill flytta in. Den distributionen kommer att vara skattepliktig för traditionella IRA, men inte Roth IRA.
Det bästa självstyrda IRA-kontot för dig beror på vilka investeringsalternativ du personligen vill ha.
Många SDIRA-leverantörer samarbetar med ledande alternativa investeringsbolag, som specialister på private equity-fonder, crowdfunding-plattformar för fastigheter, leverantörer av ädelmetaller eller hedgefonder. Eller så kan du bana din egen väg och skapa en LLC för kontroll över dina investeringar.
Innan du tar steget, prata med en finansiell rådgivare för att få personlig investeringsrådgivning. Självstyrande IRA kommer med komplexa regler, och det sista du vill är att av misstag utlösa en skattepliktig händelse med ditt påstådda skattefria individuella pensionskonto.
Tjäna och spara mer pengar, spendera mindre tid
Anmäl dig till vårt dagliga nyhetsbrev via e-post
Gå med över 50 000 prenumeranter och få praktiska pengartips i din inkorg dagligen. Inget nonsens och helt gratis – bara tipset.
Ingen spam, någonsin. Avsluta prenumerationen när som helst.
Redaktionell och annonsörsupplysning:Det redaktionella innehållet på denna webbplats tillhandahålls, beställs, granskas, godkänns eller på annat sätt godkänns av någon annonsör. Åsikter som uttrycks är endast våra, inte någon annonsörs. De erbjudanden som dyker upp är från företag som vi kan få ersättning från. Denna ersättning påverkar dock inte var och hur dessa företag nämns på sajten. Vi inkluderar inte alla företag eller alla tillgängliga erbjudanden på marknaden.
Relaterat:
Har Apple fått slut på idéer?
LIBOR vs. Treasury
Gör om min kreditövervakningsgranskning 2022
Henry Hub Natural Gas Futures Information
Satoshi Nakamotos identitet avslöjad? Inverkan på Bitcoin &Crypto Markets
Hur de rika blir rikare – en privatbanksman spelar bönorna
Hur man tar bort en negativ handelslinje från din kreditrapport
Investment Banking-relationer med advokatbyråer för Private Equity-affärer