Marknaderna har tagit investerare på en vild resa i år, och volatiliteten verkar vara redo att fortsätta mitt i en osäker ekonomi. Ändå är det viktigt att komma ihåg att periodisk volatilitet är en normal del av investeringar, och när den uppstår är det viktigt att kontrollera din nuvarande pensionsplan för att bekräfta att du är på väg mot att uppfylla dina investeringsmål.

Även när den bredare marknaden stiger högre, vill du bekräfta att dina egna investeringar presterar i linje med förväntningarna. Vad mer är, om du inte har följt med dina bidrag eller på annat sätt avvikit från planen - eller om du har upplevt stora förändringar i livet som ett nytt jobb eller nytt äktenskap, vill du se hur dessa händelser har påverkat din status. Till exempel:

• Om du har mycket tid på dig tills du går i pension kan små justeringar i spar- eller investeringsstrategin göra stor skillnad för att nå ditt mål.
• Pensionering precis runt hörnet? Ibland kan några ändringar i din plan nu hjälpa dig att korsa mållinjen, även om marknadsförhållandena är mindre än helt samarbetsvilliga.
• Gör du ännu bättre än väntat? Kanske är nu ett bra tillfälle att hjälpa till att minska din riskexponering för att låsa in de framsteg och skydda mot framtida marknadsvolatilitet.

Här är en pensionsplan i sex steg som kan vara till hjälp:

1. Bestäm var du står.

Ta reda på om beloppet du sparar och investerar är i takt med de pengar du behöver för att gå i pension (med viss marginal för fel). Du kan hitta många miniräknare online som hjälper dig eller fråga en finansiell rådgivare om du har en. Vissa investeringsrådgivningskonton informerar dig också automatiskt när du inte når dina mål.

Om du har samlat på dig flera olika pensionskonton från tidigare jobb, kan det dock vara svårare att veta var du står. Nu kan det vara ett bra tillfälle att överväga att konsolidera1 dina pensionskonton.

2. Ta reda på varför om du är på spåren.

Sparar du så mycket som du planerat? Maximerar du dina bidrag till din arbetsgivarsponsrade pensionsplan eller individuella pensionskonto (IRA)? Ökar mängden pengar du behöver för att gå i pension? Om du inte är på kurs eftersom dina investeringar inte ger bra resultat, kanske du vill ompröva din tillgångsallokeringsstrategi eller de specifika investeringar du har valt. Om dina investeringar inte presterar åtminstone i linje med riktmärken, ta en titt på den senaste forskningen som är tillgänglig för dig med ditt E*TRADE-mäklarkonto eller via din pensionsleverantör innan du bestämmer dig för att göra några förändringar eftersom att jaga topppresterande kan vara ett dåligt sätt att fatta beslut.

3. Bestäm hur du kommer tillbaka på rätt spår.

Det kan inkludera att du ser tillbaka på ditt mål, till exempel genom att sträcka ut tidshorisonten tills du går i pension eller minska summan pengar du planerar att spendera i pension. Det kan innebära att skapa en finansiell plan som återspeglar benägenheten för pensionärer att spendera mindre när pensioneringen pågår, vilket innebär att du kanske är bättre förberedd än du tror.

Det kan också betyda behovet av att öka portföljrisken, men endast efter noggrant övervägande av din risktolerans. Det kan vara så att det mest välsmakande alternativet är lite av alla tre, vilket kan minimera effekten av en förändring.

4. Dra nytta av sätt att förbättra avkastningen utan att förstora riskerna.

5. Lägg ihop dina inkomstkällor.

Att checka in på din pensionsplan innebär inte bara att du ser till att du sparar tillräckligt med pengar. Det betyder också att du hjälper till att säkerställa att de besparingar du har arbetat så hårt för att samla på dig kommer att finnas där när du behöver det.

Att checka in på din pensionsplan innebär inte bara att du ser till att du sparar tillräckligt med pengar. Det betyder också att du hjälper till att säkerställa att de besparingar du har arbetat så hårt för att samla på dig kommer att finnas där när du behöver det.

CRC# 4549167 06/2025

Hur kan E*TRADE från Morgan Stanley hjälpa?

Vad du ska läsa härnäst...

Vill du utöka din ekonomiska kunskap?