(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Vi gör alla misstag, vissa stora, andra små. Den goda nyheten är att vi kan lära oss och återhämta oss från de flesta, om inte alla, innan det är för sent.

När det kommer till familj, ekonomi och sjukvård när det gäller fastighetsplanering, gör människor flera ofta misstag.

Dessa ofta gjorda misstag inkluderar:

• inte ha ett förhandsdirektiv för hälsovård eller fullmakter
• underlåtenhet att namnge en vårdnadshavare för minderåriga barn
• inte namnger fastigheter korrekt

• glömt att namnge eller uppdatera en förmånstagare om en livförsäkring, pensionsplaner eller andra finansiella konton efter större livshändelser
• och mer!

Nedan hittar du ett utdrag ur vår nya bok Estate Planning 101, med 20+ vanliga fastighetsplaneringsmisstag och tips för att undvika dem (plus en checklista för fastighetsplanering för att hålla dig på rätt spår).

Att vara medveten om dessa felsteg eller utelämnanden hjälper dig att planera ordentligt och undvika dem – eller identifiera eventuella du redan har gjort.

Om du kan räcka upp handen för någon är det dags för korrigerande åtgärder.

Oavsett om du är 18 eller 118 behöver du åtminstone några grundläggande fastighetsplaneringsdokument. Prioritera det väsentliga i en fastighetsplan som en del av din övergripande livsplan.

Lär dig av andras fel så att du inte gör några själv. Eller åtminstone ha tid att fixa eventuella redan uppkomna. Innan det blir för sent.

Följande är ett utdrag från Estate Planning 101  av Vicki Cook och Amy Blacklock. Copyright © 2021 av Simon &Schuster, Inc. Används med tillstånd från utgivaren, Adams Media, ett avtryck av Simon &Schuster. Alla rättigheter reserverade.

Tips för att få det rätt första gången

En fastighetsplan som är full av misstag kan orsaka mer skada än nytta. Se till att du läser alla juridiska dokument noggrant och rättar till eventuella fel du hittar innan du undertecknar dem.

Felstavade namn eller felaktiga adresser, att av misstag utelämna en arvinge eller ge bort fel tillgång till en förmånstagare kan hända. Även om du enkelt kan åtgärda den typen av misstag när du fångas, kan de orsaka mycket sorg när de inte gör det.

Här är en lista över vanliga fastighetsplaneringsmisstag som människor gör, följt av en checklista att använda när de gör ditt. Även om ingendera är en uttömmande lista, kan de hjälpa dig att undvika fel och spåra nödvändiga steg när du planerar och sätter din plan i spel.

• Inte planerar alls! Du är på väg i rätt riktning genom att läsa den här boken. Nu måste du lägga ner arbetet.

• Planera men inte implementera. Utan testamente, fullmakt och förhandsdirektiv bestämmer din stat vem som sköter dina angelägenheter och hur din egendom fördelas. För att få dina slutgiltiga önskemål kända och följda, skapa åtminstone dessa juridiska formulär.

• Inte göra någon annan ekonomisk planering. Fastighetsplanering är bara en del av en mer omfattande ekonomisk planeringsprocess. Att inte lägga tid och ansträngning på andra områden kan äventyra din ekonomi.

• Fokuserar för snävt på enskilda tillgångar. Eftersom specifika föremål i din egendom varierar över tiden, överväg att lämna arvingar en procentandel av din egendoms värde istället för att ge dem tillgångar individuellt. Detta eliminerar behovet av att revidera ditt testamente varje gång betydande investeringar förändras.

• Misförståelse av hur tillgångar ägs och/eller överförs vid dödsfall. Gemensam egendom kan passera annorlunda än du förväntar dig. Och en del pengar (pensionskonton eller livförsäkring) går till förmånstagare utanför ett testamente eller förtroende. Se till att du förstår hur "vad" går till "vem" när du dör.

• Inte namnge förmånstagare eller lista dem felaktigt. Att inte utse en giltig förmånstagare eller att inte ta bort en som du inte längre vill dra nytta av efter att du dör kan sätta tillgångar i fel händer.

• Inte tillhandahålla betingade förmånstagare. Om en förmånstagare inte längre lever vid din dödstidpunkt, övergår deras förmån till en bi- eller kontingentbidragstagare. Om ingendera är listad blir förmånen en del av din egendom och kanske inte går till någon du annars skulle välja.

• Stoppa vid ett testamente (eller ett förtroende). Enbart ett testamente är inte en dödsboplan. Se till att upprätta fullmakt och förhandsdirektiv och överväga ditt behov av ett förtroende, nu och i framtiden. På samma sätt kan en trust ensam inte tillgodose alla behov i din egendom. Kombinationen av vilja och förtroende kan ge det bästa skyddet.

• Inte korrekt finansiering av en trust. Du måste överföra tillgångar till en trust för att din egendom ska få trustens förmåner.

• Att inte planera för oförmåga. Även om det kan vara svårt att föreställa sig att du inte kan kommunicera eller hantera dina medicinska och ekonomiska angelägenheter, kommer det att vara mycket lättare för alla att skapa POA innan eventuell invaliditet än att få ett akut förmyndarskap och konservatorium senare.

• Glömmer skatter. Se till att du överväger skattekonsekvenserna (för dig och dina förmånstagare) av alla åtgärder du vidtar i din planering.

• Tappa kontrollen över tillgångar. Om du lägger till någon på ditt bankkonto eller ger dem delägande av din egendom kan du riskera att förlora dessa tillgångar på grund av att de hanterar dina pengar felaktigt. Du kan också oavsiktligt skapa en gåvoskattesituation eller minska potentiella förmåner som du kan använda senare.

• Inte utse en egendomsförmyndare för att hantera tillgångar som lämnas till minderåriga. När du inte nämner en förmyndare i ditt testamente ingriper domstolen. Tillgångar överlämnas till dina barn när de fyller arton (ofta inte en bra kombination!).

• Glömmer husdjur. Utan någon plan på plats för dina husdjurs vård kan de tillbringa resten av sitt liv i ett härbärge.

• Skapa en gör-det-själv-plan utan juridisk hjälp. Att försöka minska kostnaderna genom att gå DIY-vägen eller använda en advokat som inte är specialiserad på fastighetsplanering kan kosta dig mer i det långa loppet. Om du måste göra själv din plan, se om du kan betala för juridisk rådgivning eller en plangranskning med en advokat som är bekant med fastighetsplaner.

• Underlåtenhet att tillhandahålla skydd för en arvinge med särskilda behov. Den bästa platsen för tillgångar du vill lämna till förmån för en närstående med funktionsnedsättning är i ett förtroende för särskilda behov. En SNT hjälper dig att försörja dem utan att äventyra deras förmåga att ta emot statlig hjälp.

• Inte göra ändringar vid skilsmässa. Så snart du eller en make ansöker om skilsmässa, vidta åtgärder för att ändra din egendomsplan. Om du inte gör det kan kontrollen över dina tillgångar fortfarande gå till din make om något skulle hända dig. Se till att ändra beteckningen på förmånstagare också.

• Underlåtenhet att göra ändringar efter omgifte. Uppdatera fastighetsplanens pappersarbete och tillgångar med förmånstagarbeteckningar för att inkludera din nya make. Dessutom, om du och din nya make har barn från tidigare relationer, sätt skydd på plats för inte bara varandra utan även varandras barn.

• Inte diskutera planen med andra. Att hålla dina mål och planer privata kan orsaka oavsiktliga sårade känslor och förvirring, från hur du delar upp tillgångar till hur du ville att ditt förtroende skulle hanteras.

• Inte föra korrekta register. Dina agenter, representanter, förvaltare, arvingar, förmånstagare och andra nära och kära kommer att behöva mer information än dina juridiska dokument ensamma kan ge. Håll en detaljerad lista över tillgångar, skulder, försäkringar och andra viktiga register så att andra har information för att hantera dina angelägenheter när du inte längre kan.

• Underlåtenhet att granska och uppdatera ekonomiska planer och fastighetsplaner. Eftersom vi upplever livsförändringar ofta är en årlig planeringsgenomgång klok. Det är en chans att se över dina mål, ta itu med nya behov, implementera ändringar på grund av skattelagstiftningen eller fastighetslagarna, och göra uppdateringar till förmånstagare, truster och mer.

Checklista för fastighetsplanering

Använd den här checklistan när du planerar – även när du arbetar med en advokat – för att säkerställa att du täcker alla dina baser.

Ladda ner en utskrivbar kopia här

❏ Sätt upp mål

❏ Lagertillgångar

❏ Lagerskulder

❏ Inventera digitala tillgångar, profiler och lösenord

❏ Utvärdera behov av sjukförsäkring och köp en försäkring

❏ Utvärdera livförsäkringsbehov och köp en försäkring

❏ Utse förmånstagare eller överföring vid dödsfall/betalas vid dödsfall för:

• ❏ Livförsäkring
• ❏ IRA
• ❏ 401(k)
• ❏ Bankkonton
• ❏ Investeringskonton
• ❏ Aktier
• ❏ Obligationer

❏ Skapa ett levande testamente/förhandsvårdsdirektiv (medicinsk fullmakt)

❏ Skaffa allmän ekonomisk fullmakt

❏ Utkast kommer

❏ Skapa levande förtroende om tillämpligt

❏ Finansiera living trust om tillämpligt

❏ Överväg en livstidsstrategi för gåvor

❏ Överväg donatorrådd fond och/eller välgörenhetsfond

❏ Skapa en affärsöverträdelseplan

❏ Planera för långtidsvård

❏ Planera för slut- och begravningsarrangemang och skapa medel för att betala för dem

❏ Skriv instruktionsbrev för personliga ombud, vårdnadshavare och förvaltare

❏ Skriv brev till familj och vänner

❏ Sätt ihop en nödpärm

❏ Säkra original och förvara kopior säkert och tillhandahåll till andra vid behov

❏ Ställ in kalenderdatum för pågående granskning och hantering av planen

Utdrag från Estate Planning 101  av Vicki Cook och Amy Blacklock. Copyright © 2021 av Simon &Schuster, Inc. Används med tillstånd från utgivaren, Adams Media, ett avtryck av Simon &Schuster. Alla rättigheter reserverade.

Amy och Vicki är medförfattare till Estate Planning 101, Från Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, från Adams Media.

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.