Detta är del två i en serie artiklar för nybörjare. I del ett tog vi upp varför du bör investera och i del tre diskuterar vi vikten av diversifiering. Den här artikeln tar upp de olika typerna av investeringar som finns och hur de passar in i en väl avrundad portfölj.
Att investera för första gången kan vara skrämmande, det är därför vi skriver den här serien för nybörjarinvesterare. Är du bekant med olika typer av investeringar? Precis som vilket ämne som helst, har investeringar sin egen vokabulär. Det kan kännas lite skrämmande att ställa grundläggande frågor till en expert. Så här är en uppdelning av olika sätt att investera dina pengar och resultaten av att göra dessa val.
För militära medlemmar är det särskilt viktigt att förstå de olika typerna av investeringar. TSP ger dig redan tillgång till flera av dessa investeringstyper genom sina kärnfonder, men att veta hur varje typ fungerar hjälper dig att fatta mer välgrundade beslut om din övergripande finansiella strategi.
Ett insättningsbevis är en kortfristig, skuldbaserad investering som erbjuds av en bank. I princip ger du dina pengar till banken som lånar ut dem till någon annan i form av ett lån. Du får tillbaka dina pengar plus ränta, allt från tre månader till sex år senare. CD-skivor är mycket lågriskinvesteringar, men de ger också relativt låg avkastning.
Eftersom dessa insättningar är baserade på en fastställd tidsgräns kan det också bli en straffavgift om du behöver ta ut dina pengar före förfallodagen. Läs mer om att använda CD-skivor som kortsiktiga investeringar i vår artikel om hur man bygger en CD-stege.
En statsskuldväxel är en kortsiktig investering som erbjuds av regeringen. Löptiden är vanligtvis mindre än ett år och vanligtvis tre månader. Statsskuldväxlar betalar i allmänhet ingen ränta, men du kan köpa dem med rabatt, vilket innebär att du tjänar på skillnaden mellan köpeskillingen och inlösenvärdet.
Detta innebär att du faktiskt köper obligationen till mindre än nominellt värde och löser in den till nominellt värde på förfallodagen. Statsskuldväxlar stöds av regeringen och erbjuder det närmaste till en riskfri investering tillgänglig för alla investerare. Deras mycket låga avkastning är dock en stor nackdel.
För militära medlemmar investerar TSP:s G-fond i en speciell typ av U.S. Treasury-värdepapper som erbjuder en avkastning högre än vanliga statsskuldväxlar samtidigt som den stöds av den amerikanska regeringens fulla tro och kredit, vilket gör det till ett av de säkraste alternativen inom TSP.
Amerikanska sparobligationer kan också vara lågriskinvesteringar med låg avkastning. De är ett populärt investeringsverktyg för individer som vill ha ett säkert ställe att investera sina pengar med en bättre avkastning på sin investering än ett vanligt sparkonto. Dessa band ges ofta som gåvor till barn, släktingar eller studenter. Till skillnad från pengar som investeras på ett sparkonto som är försäkrat av Federal Deposit Insurance Corporation, stöds sparobligationer av den amerikanska regeringen.
Även om många konsumenter är bekanta med sparobligationer och fördelarna med denna typ av investeringsinstrument, ställer de ofta frågor om hur man löser in eller löser in denna investering.
En obligation liknar en CD genom att den är skuldbaserad. I huvudsak är en obligation en IOU utfärdad av ett företag. När du köper en obligation lånar du ut en viss summa pengar under ett visst antal år i utbyte mot ränta på investeringen. Obligationer erbjuder generellt mycket högre räntor än CD-skivor eller statsskuldväxlar och erbjuder relativt låg risk.
Det är dock långsiktiga investeringar, vilket innebär att dina pengar är bundna i allt från 10 till 30 år. Om du behöver sälja din obligation innan den når förfall, kan försäljningen leda till en förlust. Även om obligationer är investeringar med relativt låg risk, är det alltid möjligt att obligationsemittenten kan förklara sig i konkurs eller på annat sätt fallera, vilket innebär att det är möjligt att förlora pengar.
För militära medlemmar investerar TSP:s F-fond i ett brett index av amerikanska obligationer av investeringsgrad, vilket ger dig diversifierad obligationsexponering utan att behöva köpa enskilda obligationer själv.
En aktie skiljer sig från skuldbaserade investeringar. När du köper aktier har du i själva verket blivit delägare i ett företag och du får en del av vinsten som kallas utdelningar som företaget delar ut till aktieägarna.
Utdelningsinvestering är ett populärt och beprövat sätt att investera i aktier, men om dina aktier inte ger utdelning, tjänar du bara pengar om din aktie ökar i värde. Till skillnad från en obligation är din avkastning på investeringen inte garanterad med en aktie. Aktievärdena fluktuerar från dag till dag, vilket innebär att din risk är större, liksom din potentiella avkastning.
För militära medlemmar ger TSP:s C-fond, S-fond och I-fond exponering mot inhemska storbolagsaktier, inhemska småbolagsaktier respektive internationella aktier, vilket ger dig bred diversifiering på aktiemarknaden utan att behöva välja enskilda bolag.
Värdepappersfonder skapades för att göra det möjligt för investerare att slå samman sina pengar för att köpa en mängd olika investeringar och låta en professionell penningförvaltare avgöra den bästa användningen av investerarnas pengar. Fonder är ett enkelt sätt att diversifiera dina investeringar. Aktivt förvaltade fonder tar dock vanligtvis ut högre avgifter än passiva alternativ. Den genomsnittliga kostnadskvoten för aktiefonder var 0,40 % 2025, även om aktivt förvaltade fonder kan ta betydligt mer. Deras resultat beror också på hur bra din fondförvaltare är.
Indexfonder liknar värdepappersfonder, de tillåter investerare att slå ihop sina pengar för att köpa aktier i ett stort antal företag, vilket ger dem möjlighet att investera i en mängd olika företag utan att köpa hundratals enskilda aktier.
Den största skillnaden mellan indexfonder och fonder är aktiv förvaltning kontra passiv förvaltning. Fonder förvaltas aktivt, vilket innebär att portföljförvaltaren aktivt väljer vilka aktier som ska köpas baserat på fondens mål. Indexfonder förvaltas passivt, vilket innebär att aktierna i indexfonden är baserade på en förinställd lista över aktier. De flesta indexfonder spårar ett marknadsindex som S&P 500-index, NASDAQ, Wilshire 5000 eller liknande aktiemarknadsindex.
Målet med en indexfond är helt enkelt att matcha marknaden så nära som möjligt samtidigt som investerarna inte tar ut lika mycket i avgifter som vissa aktivt förvaltade fonder. För militära medlemmar är TSP:s C-, S- och I-fonder i huvudsak indexfonder, de spårar passivt breda marknadsindex till extremt låga kostnadsförhållanden, vilket gör dem till ett av de mest kostnadseffektiva sätten att investera på aktiemarknaden som är tillgängliga för alla investerare.
En börshandlad fond, eller ETF, liknar en indexfond genom att den följer ett marknadsindex och har en diversifierad korg av investeringar. Den viktigaste skillnaden är att ETF:er handlas på börser under hela dagen som enskilda aktier, medan fonder och indexfonder prissätts en gång i slutet av varje handelsdag.
ETF:er har blivit ett av de mest populära investeringsinstrumenten för både nybörjare och erfarna investerare på grund av deras låga kostnadskvoter, flexibilitet och breda diversifiering. Precis som indexfonder spårar de flesta ETF:er passivt ett marknadsindex, vilket innebär lägre avgifter och mindre beroende av en fondförvaltares resultat.
För militära medlemmar är ETF:er ett naturligt komplement till TSP. När du väl har maximerat dina TSP-bidrag är en Roth IRA investerad i lågkostnads-ETF:er ett av de mest effektiva sätten att fortsätta bygga skattefördelaktiga förmögenheter.
En Real Estate Investment Trust, eller REIT, tillåter enskilda investerare att investera i fastigheter utan att behöva köpa eller förvalta fysisk egendom. REITs samlar investerarpengar för att köpa inkomstproducerande fastigheter såsom flerbostadshus, kontorslokaler, köpcentrum och hotell, och de måste dela ut minst 90 % av sin beskattningsbara inkomst till aktieägarna som utdelning.
REITs handlas på större börser som aktier och kan köpas via de flesta mäklarkonton. De erbjuder ett sätt att lägga till fastighetsexponering till din portfölj utan det betydande kapital som krävs för att köpa investeringsfastigheter direkt.
En livränta är ett avtal mellan en investerare och ett livförsäkringsbolag. Du sätter in en summa pengar i utbyte mot en garanterad inkomstström under en viss tidsperiod, eller till och med för resten av din livstid. Livräntor är särskilt användbara för investerare som vill ha en förutsägbar, garanterad inkomst i pension som de inte kan överleva.
Det finns tre huvudtyper av livräntor – fasta, rörliga och indexerade – var och en med olika risk- och avkastningsprofiler. För militärmedlemmar som redan får pension kan en livränta fungera som ett extra lager av garanterad inkomst utöver en stark pensionsgrund.
Många människor tycker att aktiemarknaden är för riskabel och föredrar att investera i en fysisk tillgång som guld, silver, metaller eller råvaror. Dessa alternativ kan vara ett bra sätt att diversifiera dina investeringar. Men som de flesta investeringar är diversifiering viktig. Det kanske inte är en bra idé att behålla en portfölj som är 100% investerad i ädelmetaller.
Va
Hur får du matvarucirkulär med posten
De nya mätvärdena för att skala tekniska företag—Del II
De fyra typerna av finansexperter
Sparsam, billig eller tjuv? Är du smart med pengar eller faktiskt en tjuv?
Släktskapet mellan korrekt lagerhantering och försäljningen av e-handelsbutiker
Bidens 1,2 biljoner dollar bipartisan infrastrukturräkning per stat
Amerikaner säger att det krävs så här mycket pengar för att vara rik
8 försäkringsprodukter du kanske inte behöver