Du kanske gillar UNest om du vill kunna välja mellan olika investeringsportföljer utifrån risktolerans och andra faktorer. Detta gör det enkelt för nybörjarinvesterare att komma igång utan att behöva undersöka enskilda aktier och företag.
UNest är ett investeringskonto som är utformat för att hjälpa till att skapa besparingar för ditt barns framtid. Företaget grundades 2018 av Ksenia Yudina och är baserat i Kalifornien. Dess uppdrag är att ombilda hur familjer sparar och investerar för sina barn och att göra investeringar mer tillgängliga för familjer med alla bakgrunder och inkomster.
UNest erbjuder investeringskonton, så kallade depåkonton, som föräldrar kan använda för att spara för sina barns framtid utan gränserna för andra typer av konton. Dess plattform är beroende av AI för att ge personlig rådgivning och optimerade investeringsportföljer.
UNests mobilapp finns tillgänglig på iOS- och Android-enheter via Apple App Store eller Google Play och har ett par olika kontotyper att välja mellan. Appen har hundratusentals nedladdningar på de två plattformarna, med ett genomsnittligt betyg på 4,7 stjärnor på Apple och 3,8 stjärnor på Google Play.
UNest är utformad för att hjälpa dig att spara och investera för ditt barns framtid. Det gör det främst genom ett depåkonto men kommer med andra användbara funktioner.
UNest erbjuder ett depåinvesteringskonto som kallas ett konto för Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Ett UTMA-konto är ett konto du hanterar för ditt barn tills det blir myndig, vilket är antingen 18 eller 21 i de flesta stater.
Vid den tidpunkten överlämnas ditt barns konto till dem, och de kan använda pengarna till vad de vill, oavsett om det är att betala för college, köpa ett hem, starta ett företag, resa jorden runt eller något annat.
Bra att veta
Tänk på att när ditt barn når myndig ålder styr de hur pengarna på kontot används. Så även om du sparar med ett specifikt syfte i åtanke, som att betala för college, kan ditt barn välja att använda pengarna till något helt annat.
UTMA-konton är ett bra alternativ till 529-planer, men med några stora skillnader. Medan båda kontona används för att investera för dina barns framtid, är en 529-plan speciellt utformad för collegesparande, medan ett UTMA-konto kan användas till vad som helst.
529-planer har fler skattefördelar, inklusive skattefria inkomster och uttag, men du betalar skatter och straffavgifter för uttag som används för allt annat än utbildningskostnader. Å andra sidan är inkomster från ett UTMA-konto skattepliktiga, men till ditt barns skattesats istället för din egen.
Medan en 529-plan är ett bra alternativ när du vet att du vill att pengarna du sparar ska användas för ditt barns utbildning, är en UTMA ett bättre alternativ om du vill spara mer brett för ditt barns framtid.
UNest skiljer sig från ett traditionellt mäklarhus som Fidelity eller Charles Schwab genom att du inte bara kan välja vilken investering du vill. Istället väljer du mellan nio olika förbyggda portföljalternativ. UNest erbjuder följande portföljer:
UNest erbjuder sätt att lägga till kontanter till ditt UNest-konto när du köper produkter och tjänster från mer än 100 varumärken, inklusive Disney+ och Nike. Belöningar baseras på antingen en procentandel av ditt köp eller ett fast belopp i dollar.
Du kan kontrollera tillgängliga erbjudanden i UNest-appen. Det tar vanligtvis 30 till 40 arbetsdagar innan belöningar publiceras på ditt konto. Detta kan vara ett enkelt sätt att öka ditt kontosaldo om du redan planerar att göra ett köp med en UNest-partner som har ett tillgängligt erbjudande.
Vänner och familjemedlemmar kan bidra till ditt barns vårdnadskonto genom UNests gåvoplattform. Så här fungerar det:
Denna presentplattform är inte nödvändigtvis bättre än att en vän eller familjemedlem ger dig pengar. Men det ger dem åtminstone i princip en garanti för att pengarna kommer att gå till ditt barns depåkonto.
Obs:
När detta skrivs i november 2024 är presentfunktionen för närvarande pausad, men UNest uppger att den kommer tillbaka.
UNest erbjuder ytterligare två tjänster för att skydda din familjs ekonomi:livförsäkring och identitetsskydd.
UNests livförsäkringar erbjuds av Wysh Life Insurance, en UNest-partner. Wysh kommer att rekommendera ett täckningsbelopp baserat på din familjs behov, och du kan justera ditt täckningsbelopp när som helst.
UNest erbjuder också identitetsskydd genom sin partner Aura. Det ger skydd för upp till fem vuxna och obegränsat antal barn. Den kommer med bedrägerivarningar, VPN, en lösenordshanterare, antivirusprogram och mer. Slutligen har den upp till 1 miljon USD i täckning för att ersätta förluster av identitetsstöld.
Varning
Det är viktigt att notera att även om dessa tjänster erbjuds genom UNest, ingår de inte i ditt UNest-abonnemang. Du måste betala extra för dem.
UNest har två olika planer att välja mellan, beroende på hur många depå du vill öppna. Så här går planerna samman:
UNest Starter UNest Plus Månadspris 4,99 USD 9,99 USD Årspris 39,99 USD 79,99 USD Antal depåkonton 1 ObegränsatFörutom deras likheter har dessa två kontotyper några saker gemensamt. Funktioner tillgängliga för alla UNest-konton inkluderar:
Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) konton är depåkonton som innehar tillgångar för en minderårig. Vårdnadshavaren förvaltar kontot, men alla tillgångar ägs av den minderårige. Kontot övergår till den före detta minderårige när de når den lagliga åldern för vuxen ålder i sitt tillstånd, vilket vanligtvis är mellan 18 och 21.
UNest investeringskonton skyddas upp till $500 000 genom SIPC-försäkring för pengar som redan har investerats. Du är skyddad upp till $250 000 genom FDIC-försäkring för alla pengar på ditt konto som inte har investerats. Dessa skydd tillhandahålls av UNest-partners, Apex Clearing Corporation (SIPC) och First Horizon Bank (FDIC).
Ja, du kan vanligtvis ta ut när som helst från ditt UNest-konto utan några påföljder så länge pengarna används till förmån för barnet på kontot. Uttag beskattas på samma sätt som eventuella inkomster på kontot, vilket ofta är enligt barnets skattesats för oförtjänt inkomst.
Om du vill öppna ett vårdnadskonto för ditt barn men inte är säker på om UNest är rätt för dig, finns det många andra alternativ att överväga. Många populära mäklarhus erbjuder depåkonton tillsammans med andra investeringskonton. Här är några av våra favoriter.
Charles Schwab erbjuder 529 planer och depåkonton om du specifikt vill lägga undan pengar för ett barn. Ett 529-konto kan vara mer vettigt än UNest eftersom det kommer med skatteförmåner – som kan inkludera statliga skatteavdrag eller krediter – för pengar du planerar att lägga på skolrelaterade utgifter.
Ett Schwab depåkonto ger mer flexibla och anpassningsbara investeringsalternativ än ett UNest-konto. Detta inkluderar att kunna köpa och sälja enskilda aktier och välja vilka fonder eller ETF:er man ska lägga pengar i. Och det finns inga prenumerations- eller underhållsavgifter att oroa sig för.
Läs vår recension av Charles Schwab.
Precis som Charles Schwab är Fidelity ett stort mäklarföretag som erbjuder depåkonton utan förvaltningsavgifter som låter dig välja dina egna investeringar. De erbjuder ett bredare utbud av investeringsval än UNest, inklusive aktier, obligationer, fonder och ETF:er.
Det finns några fördelar som gör att Fidelity sticker ut för föräldrar. För det första, förutom att välja dina egna investeringar, kan du välja en robo-rådgivare, som bygger en skräddarsydd portfölj för dig och inte tar ut några rådgivningsavgifter för saldon under 25 000 USD.
Fidelity erbjuder också ett tonårsmäklarkonto för barn 13 till 17. Det sätter dina barn i förarsätet mer än ett traditionellt vårdnadskonto, så det kan vara ett bra alternativ när ditt barn blir äldre. Det ger dock inte föräldern så mycket kontroll som ett UTMA-konto skulle göra.
Läs vår Fidelity-recension.
Acorns erbjuder ett depåkonto känt som Acorns Early Invest, och det är lika enkelt att öppna och hantera som UNests. Liksom UNest investerar Acorns depåmedel i sina förvaltade portföljer. Alla depåkonton använder den "aggressiva portföljen", som kanske inte är idealisk för särskilt riskvilliga familjer. Acorns erbjuder också automatiska bidrag.
Som en extra bonus erbjuder Acorns 1 % matchning på dina bidrag när du investerar i ditt barns Early Invest-konto.
Acorns prissättning fungerar lite annorlunda än UNest eftersom den erbjuder mer än bara depåkonton. För att få tillgång till Early Invest behöver du den dyraste planen, som är $12 per månad. Den planen kommer dock med många andra funktioner, inklusive:
Läs vår recension av Acorns.
UNest är ett bra alternativ om du vill ha ett flexibelt investeringskonto för dina barn. Medel på depåkonton kan vanligtvis användas till vad som helst, vilket skiljer sig från andra alternativ, såsom 529-konton, där medlen är avsedda att användas för skolrelaterade utgifter.
Det är enkelt att komma igång med UNest eftersom du kan använda en mobilapp för att öppna och hantera ditt konto. Men du kanske känner dig begränsad med dess potentiellt oflexibla investeringsalternativ jämfört med ett depåkonto från stora mäklarfirmor. Du måste också betala en prenumerationsavgift för att använda UNest, vilket inte är fallet för alla depåkonton.
För att lära dig mer om olika investeringsalternativ, kolla in vår lista över de bästa investeringsapparna.
4.6
FinanceBuzz-skribenter och -redaktörer poängsätter produkter och företag på ett antal objektiva egenskaper samt vår redaktionella expertbedömning. Våra partners påverkar inte våra betyg.
Erbjuder planer så låga som $3 per månad
Avrundning av investeringar på kredit- eller betalkortsköp
Bonusinvesteringar på 10 000+ partnererbjudanden
Acorns Early ingår i Acorns Gold
Betald icke-klientkampanj
FinanceBuzz investerar inte sina pengar hos denna leverantör, men de är vår remisspartner. Vi får betalt av dem endast om du klickar till dem från vår webbplats och vidtar en kvalificerande åtgärd (till exempel öppnar ett konto.)
10 högavkastande fonder att undvika
Hur beräknar jag en exponent med en HP 12C?
Hur mycket kostar det att husbil?
Att lägga till guld och internationellt kapital till portföljen:Förbättrar det portföljens prestanda?
De dyraste pappersbitarna du någonsin kommer att äga
6 steg för att vårstäda ditt finanshus
Vad är förhållandet mellan rabattering och sammansättning?
Hur öppnar man ett Demat-konto hos Angel Broking?