Detta är del tre i en serie artiklar för nybörjare. De två första delarna behandlade varför du bör investera och typer av investeringar . Den här artikeln tar upp vikten av diversifiering i dina investeringar.

Här är några grunder att tänka på när du försöker behålla din ekonomiska hälsa:

Vad är en investeringsportfölj?

Du kommer ofta att höra folk hänvisa till sin investeringsportfölj. Detta är uppdelningen av de olika sätten du investerar dina pengar för att nå dina mål. Din portfölj kommer att förändras under din investeringskarriär när dina mål förändras.

När du först börjar investera kommer din portfölj att spegla det faktum att du kan se på långa håll och kommer att innehålla investeringar som kan vara mer volatila. Du har tid att vänta ut marknaden och låta dina aktier återhämta sig. Om du är närmare pensioneringen vill du se till att dina pengar stannar kvar och eventuellt visar en blygsam tillväxt. I så fall kommer din portfölj sannolikt att fokusera mer på mindre riskfyllda och lägre avkastningsobligationer. Kort sagt, din risktolerans och tidsram hjälper till att avgöra mångfalden i din portfölj.

För militära medlemmar får diversifiering en extra dimension. Din TSP tillhandahåller redan inbyggd diversifiering genom sina kärnfonder. C-, S- och I-fonderna ger dig exponering mot inhemska aktier med stora bolag, inhemska aktier med små bolag och internationella aktier. Att lägga till en Roth IRA, fastighetsinvesteringar eller en livränta utöver din TSP och militärpension skapar en väl avrundad, diversifierad pensionsplan som bygger på flera inkomstströmmar. 

Hur du bedömer din investeringsrisktolerans

Att bestämma din risktolerans är en viktig del av att utforma din investeringsportfölj. För de investerare som är villiga att se sina pengar gå upp och ner med marknadens instabilitet, kommer en mer aggressiv portfölj, men ändå en som innehåller mångfald, att ge möjlighet till högre avkastning samtidigt som en viss stabilitet bibehålls. De som inte har mage för snabba nedgångar kan gå den mer konservativa vägen men ändå införliva några mer riskfyllda investeringar som kan ge högre avkastning.

Oavsett vilken risktolerans du har, är det dock absolut nödvändigt att du diversifierar din portfölj så att ingen investering dominerar. Det gör att både aggressiva och riskvilliga investerare kan njuta av stabilitet och potential för tillväxt.

Hur du diversifierar din investeringsportfölj

Verklig diversifiering innebär att sprida dina investeringar över flera tillgångsklasser, olika typer av investeringar som tenderar att reagera olika på marknadsförhållandena. De viktigaste tillgångsklasserna inkluderar:

• Aktier – ägarandelar i företag som erbjuder tillväxtpotential men med högre volatilitet

• Obligationer – skuldinstrument som ger mer stabil, förutsägbar avkastning med lägre risk än aktier

• Fastigheter – Fastighetsinvesteringar eller REITs som ger inkomst och fungerar som en säkring mot inflation

• Kontanter – sparkonton, penningmarknadsfonder och CD-skivor som bevarar kapital med minimal risk

Att sprida investeringar över dessa tillgångsklasser säkerställer att en nedgång inom ett område inte förstör hela din portfölj. När aktier faller håller obligationer ofta stabilt eller ökar i värde, vilket ger en naturlig buffert mot marknadsvolatilitet.

Geografisk diversifiering och sektorsdiversifiering

Diversifiering sträcker sig även utanför tillgångsklasser. Att investera i olika geografiska regioner och olika ekonomiska sektorer som teknik, hälsovård, energi och konsumentvaror ger ytterligare ett skydd. När en sektor eller region underpresterar, kan andra kompensera för dessa förluster.

För nybörjarinvesterare är indexfonder och ETF:er ett av de enklaste sätten att uppnå bred diversifiering i en enda investering. En totalmarknadsindexfond ger dig till exempel exponering mot hundratals eller till och med tusentals företag inom flera sektorer och geografiska områden i ett köp.

Varför det inte finns någon garanterad investeringsavkastning

När det kommer till investeringar kommer människor ibland att få dollartecken i ögonen och glömma den mest grundläggande principen med att investera:diversifiera. Om du någon gång stöter på en investeringsstrategi som inte kan misslyckas, behandla den med extrem skepsis. Det finns inget som heter en säker sak. Att acceptera vissa risker innebär att du vet att allt är överbord. Det enda verkliga sättet att minska den inneboende risken med att investera är att diversifiera. Alla andra scheman är just det, ett schema.

Möt författaren

Emily Guy Birken Plutus Prisbelönt frilansskribent inom finanssfären. Hennes varierade karriär i kombination med hennes bakgrund inom utbildning hjälper henne att göra komplexa ekonomiska ämnen relaterbara. Hon är...

Läs hela bio