Letar du efter ett enkelt sätt att investera i privata fastigheter?
Kanske har du inte pengar för att köpa hyresrätter. RealtyMogul låter dig investera direkt i kommersiella fastigheter med $1 000.
Crowdfunding fastigheter låter dig fortfarande tjäna passiv inkomst. Du behöver inte skärma hyresgäster eller laga igensatta toaletter som en hyresvärd. Och du kan få en årlig avkastning på minst 6 % utan att investera i aktier.
Denna RealtyMogul-recension hjälper dig att lära dig hur du investerar i fastigheter.
Sammanfattning
RealtyMogul låter alla människor investera i kommersiella fastigheter med så lite som $5 000. Ackrediterade investerare har också tillgång till privata placeringar.
Proffs
Nackdelar
RealtyMogul låter dig investera direkt i kommersiella fastigheter. För att förtydliga, du kommer inte att investera i småhus eller hotell för att lista två undantag.
Särskilt kan du investera i dessa fastighetstyper:
Det bästa är att du inte behöver förvalta fastigheten. Och du kan investera med ett skattepliktigt eller IRA-konto.
Kommersiella fastigheter är dyra, så det är svårt att investera i. Men nu, med crowdfunding fastighetsplattformar som RealtyMogul, kan du börja med en initial investering på $5 000.
Ackrediterade investerare kan också investera i privata placeringar. Den genomsnittliga hållperioden är mellan tre och sju år.
Ett mer enkelt investeringsalternativ är dock de två produkterna för fastighetsinvesteringar (REIT). Dessa två portföljer investerar i projekt över hela USA och fokuserar på antingen tillväxt eller inkomst.
För icke-ackrediterade investerare är dessa REITs det enda investeringsalternativet. Om du tjänar mindre än 200 000 USD per år eller äger mindre än 1 miljon USD i likvida tillgångar är du en icke-ackrediterad investerare.
Vad gör att investera med RealtyMogul annorlunda än fastighetsaktier och fonder i din IRA eller 401k?
För det första låter RealtyMogul dig vara en direkt investerare i fastighetsaffärer. Offentliga investeringar låter dig bara investera i ett företag eller ett brett index. Som ett resultat kan du tjäna en större utdelning med RealtyMogul. Men crowdfunding av fastigheter kan vara mer riskfyllda och svårare att sälja.
Du kan till exempel investera i Vanguard Real Estate Index Fund från din aktiemäklare online. Den här fonden har en årlig avkastning på cirka 2,87 %, men Income REIT har en aktuell årlig direktavkastning på 6 %.
Privata fastigheter är mer illikvida, som att försöka sälja ditt hus. Det kan ta månader att hitta en köpare. Däremot kan offentliga fastighetsaktier säljas vilken dag aktiemarknaden är öppen.
Dessutom kan privata fastigheter vara mer riskfyllda eftersom du investerar i färre fastigheter. RealtyMogul Income REIT har 14 investeringsfastigheter. Men indexfonden Vanguard har 185 olika aktier.
Varje RealtyMogul-fastighet har antingen skuld- eller egetkapitalfinansiering. Vilken typ av finansiering du väljer avgör hur du gör passiv inkomst.
Skuldfinansiering är som att investera i obligationer. Du tjänar en månatlig utdelning från lånebetalningar och månadshyra. Dessa affärer är mindre riskfyllda än aktieinvesteringar, även om din potentiella inkomst är lägre.
Till exempel kan du tjäna 8% årlig avkastning medan en aktieaffär kan tjäna 11%.
Investeringsperioden för skuldsäkrade innehav är vanligtvis några år kortare.
Ett exempel är investeringar i en befintlig kontorsbyggnad. Du tjänar månadsinkomst när hyresgästerna betalar hyran. Och du tar ut ränta från varje lånebetalning.
Om låntagaren misslyckas med lånet kan du förlora ditt återstående saldo. Skuldeinvesterare får betalning före aktieinvesterare. Intäkterna från fastighetsförsäljningen kommer att få tillbaka din investering först.
Aktieerbjudanden är mer riskfyllda men har mer potentiell inkomst. Det här alternativet är mer som att investera i tillväxtaktier. Du fokuserar mer på långsiktig tillväxt än månatliga utdelningar.
De flesta aktievinster kommer från stigande fastighetsvärden. Men du kommer inte se dessa vinster förrän fastigheten säljs. Dessa affärer kan ha en investeringsperiod på upp till 10 år.
Ett exempel på aktieprojekt är att köpa flerfamiljslägenheter. Att förbättra komplexet och hålla i flera år kan få fastighetsvärdet att öka. Så småningom säljer RealtyMogul komplexet med vinst.
Du behåller en del av vinsten och får tillbaka din ursprungliga investering.
Du kan tjäna en liten kvartalsutdelning. Men du gör det mesta av dina vinster när fastigheten säljs.
Om investeringen misslyckas eller säljs med förlust förlorar du pengar. Skuldinvesterare får betalt först. Du tjänar också en mindre utdelning med en mindre frekvent utbetalning.
Alla invånare i USA som är minst 18 år gamla kan investera med RealtyMogul. Du måste dock vara en ackrediterad investerare för att investera i enskilda affärer.
Det finns två sätt att vara en ackrediterad investerare:
Nettoförmögenheten på 1 miljon USD kan inte inkludera värdet på ditt primära hem.
U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) kräver endast att du uppfyller ett av dessa krav. Om så är fallet har du full tillgång till RealtyMoguls investeringsalternativ.
Nedan är de två alternativen endast öppna för ackrediterade investerare.
Du kan investera i dessa typer av enskilda kommersiella fastigheter:
Dessa fastigheter finns över hela USA och drivs av fastighetsbolag som RealtyMogul vet. De flesta av dem är aktieerbjudanden med kvartalsvis utdelning.
För att undvika risk investerar RealtyMogul inte i hotell. De erbjuder inte heller småhus (eget kapital) eller småhuslån (skuld). De håller sig också borta från lediga fastigheter och markutvecklingsprojekt.
RealtyMogul är den allmänna investeraren, och du köper en bråkdel. De flesta placeringar har en investeringsperiod på två till tio år. Minsta investering är vanligtvis $15 000 till $50 000.
Detta kan vara ett enkelt sätt att investera i kommersiella fastigheter i hela landet. RealtyMogul-teamet inspekterar varje fastighet fysiskt.
De försöker också bara samarbeta med erfarna fastighetsbolag. Men du bör fortfarande göra din egen forskning.
RealtyMogul kommer inte heller att göra kapitalanrop för att samla in ytterligare medel. Du kan investera det du först lovar. Och efterföljande investeringar är ett alternativ om placeringen behöver mer finansiering.
Obs:Plattformen har för närvarande pausat sin 1031-växlingstjänst. Du kommer dock fortfarande att se den här funktionen på dess webbplats (från och med februari 2022).
Om du för närvarande äger en investeringsfastighet låter den här transaktionstypen dig sälja din befintliga fastighet och köpa en annan liknande struktur samtidigt som du undviker kapitalvinstskatt.
Denna tjänst är endast för ackrediterade investerare via plattformen. Men alla fastighetsinvesterare kan utföra ett 1031-utbyte med hjälp av en kunnig revisor eller advokat.
Vem som helst kan investera i RealtyMogul-portföljen med sina två offentliga icke-handlade REIT. Dessa REITs är ett enkelt sätt att investera i skuld- och aktieaffärer och få ytterligare diversifiering.
Ackrediterade investerare kan också investera i dessa REITs. Du kanske hittar några av dessa fastigheter som en privat placering.
Det finns för närvarande två olika RealtyMogul REITs öppna för alla investerare. För att påpeka har var och en olika investeringsstrategi. Minsta investering är $5 000 för var och en. Och efterföljande investeringar är minst 1 000 USD.
Om du förbinder dig till månatliga investeringar sjunker minimibeloppet för pågående investeringar till 250 USD.
Du har möjlighet att investera i en eller båda REITs om du har pengarna.
När du investerar kommer du att köpa aktier i varje REIT. Aktiekursen baseras på aktuellt substansvärde (NAV). I februari 2022 kostar varje aktie cirka 10 dollar. Så om du investerar 1 000 $ äger du tio aktier.
Income REIT fokuserar på inkomstbringande tillgångar genom att investera i flerfamiljs-, kontors- och butiksfastigheter.
Denna REIT är bäst om du vill ha månatlig utdelning och mindre risk.
Du tjänar en månatlig utdelning och har en historisk årlig avkastning (efter avgifter) mellan 6% och 8%. Denna årliga avkastning konkurrerar med S&P 500 historiska avkastning på 7,96 % utan den dagliga volatiliteten.
Från och med den 15 februari 2022 är den årliga fördelningsgraden 6 % efter den årliga förvaltningsavgiften på 1 %.
Denna passiva inkomstidé innebär att du kan tjäna aktiemarknadsliknande avkastning samtidigt som du investerar i kommersiella fastigheter.
Mer aggressiva investerare bör överväga Apartmnet Growth REIT. Denna REIT innehåller endast flerfamiljsinvesteringar. Denna portfölj är 100 % aktiefinansierad.
Från och med den 15 februari 2022 betalar denna investering en årlig utdelning på 4,5 % genom kvartalsvisa betalningar.
Den årliga förvaltningsavgiften är 1,25 % av ditt investeringssaldo.
Denna fond lanserades i september 2017. REITs ledningsgrupp kommer att sälja nuvarande innehav. Och som de gör, bör den långsiktiga inkomsten öka när du får en del av intäkterna.
Till exempel tjänar RealtyMogul private placement equity-affärer vanligtvis mellan 8 % och 11 %. Den långsiktiga avkastningen för denna REIT kan vara liknande när du inkluderar fastighetsvinster och kvartalsvisa utdelningar.
Om du inte behöver den kortsiktiga utdelningen kan det vara värt att vänta på att hålla ut för högre långsiktig tillväxt. Kom ihåg att aktieaffärer tjänar de flesta av sina vinster när fastigheten säljs.
Relaterad artikel :Vad är utdelningsinkomst? Allt du behöver veta
Du måste investera dina pengar i minst tre år för att undvika en återköpsavgift. Denna avgift liknar en avgift på 401k för tidigt uttag. RealtyMogul börjar återköpa dina REIT-aktier efter det första året.
Återköpsavgiften beror på hur länge du äger MogulREIT-aktierna.
Nedan ser du hur mycket av din nuvarande investering du får tillbaka när du säljer aktier:
Det tillkommer ingen återköpsavgift om investeraren avlider.
Här är ett exempel. Att investera i mars 2022 innebär att du måste vänta till mars 2025 för att undvika denna avgift. Efter tre år får du den ursprungliga investeringen plus all utdelning strafffritt.
Denna lagringsperiod är kortare än många crowdfundade plattformar. Vanligtvis låter konkurrenterna hålla dig så länge som fem år för att undvika avgifter för förtida inlösen.
Att sälja inom de första 12 månaderna förlorar hela din investering.
Det är gratis att gå med i RealtyMogul. Du betalar bara avgifter när du har investerat. Dessa avgifter liknar indexfondavgifter och robo-rådgivares kontoförvaltningsavgifter.
En nackdel med att investera i crowdfunding är att du betalar mer avgifter än med en indexfond. Du kan hitta de exakta avgifterna genom att läsa investeringserbjudandet. Detta dokument liknar ett indexfondprospekt.
Den innehåller information som investeringsmål, avgifter och potentiella risker.
Även med dessa avgifter kan dina pengar fortfarande tjäna en stabil passiv inkomst. Faktum är att det kan tjäna mer än ett högavkastande onlinesparkonto. Men crowdfunding av fastigheter är mer riskabelt.
Här är avgifterna RealtyMogul tar in för Income REIT:
Om du investerar $5 000 i Income REIT, kan upp till $150 i engångsavgifter hållas inne. Dessa förskottsavgifter inkluderar utgifter för tredje part och driftskostnader. Den årliga kapitalförvaltningsavgiften på 1 % är 10 USD för varje 1 000 USD på ditt konto.
Dessa avgifter liknar andra crowdfunding-plattformar. Återigen finns alla tillämpliga avgifter i erbjudandecirkuläret.
Du måste rapportera dina RealtyMogul-intäkter när du lämnar in din skatt.
Alla MogulREIT-investeringar kommer att få ett formulär 1099-DIV senast den 31 januari. Detta är samma formulär som du kan få från din onlinemäklare. Din utdelning beskattas som vanlig inkomst. Så det är precis som ditt dagliga jobb eller sidolivsinkomst.
Privata placeringar kommer att få det mer komplexa K-1-skatteformuläret. RealtyMogul försöker skicka alla K-1-formulär senast den 1 april.
En självstyrd IRA kan minska din skattepliktiga inkomst. Det kan antingen vara Roth eller Traditionell IRA.
Traditionella IRA:er minskar din beskattningsbara inkomst för innevarande beskattningsår. Bidragen växer skattemässigt uppskjutna och du betalar bara skatt när du gör ett uttag.
Roth IRA växer skattefritt. Men du betalar skatt på ditt bidragsbelopp nu. På den positiva sidan kommer du inte att betala skatt på dessa vinster i pension.
Du måste vara uppmärksam på årliga bidragsgränser. År 2022 kan du lägga till $6 000 till varje IRA om du är under 50 år. Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med $7 000 per år.
Du kan också rulla över dina 401k för att finansiera en självstyrd IRA. Om du investerar i en RealtyMogul REIT är den minsta initiala investeringen $5 000. Och det är samma minimum om du investerar med ett skattepliktigt konto.
Ackrediterade investerare kan investera i många privata placeringar för kommersiella och flerfamiljsfastigheter. Andra plattformar låter dig bara investera i bostadsfastigheter.
Du har också möjlighet att investera i offentliga icke-handlade REIT. Dessa två REITs är öppna för ackrediterade och icke-ackrediterade investerare.
Återigen, inte alla crowdfunding fastighetsplattformar erbjuder REITs och privata placeringar. Vanligtvis accepterar de bara ackrediterade eller icke-ackrediterade investerare, inte båda typerna.
Precis som alla investeringar har crowdfunding av fastigheter vissa risker.
Här är några av stegen som RealtyMogul vidtar för att begränsa risken:
För varje REIT och individuella erbjudanden kan du läsa de unika riskfaktorerna. RealtyMogul har bara funnits sedan 2012 och har inte blivit "lågkonjunkturtestad". Om en låntagare fallerar eller en aktieinvestering misslyckas kan du förlora pengar på att investera.
Standardvärden kan öka om vakansgraden ökar eller fastighetsvärdena faller.
För att begränsa risken, investera bara det du känner är ett bekvämt belopp. Ha alltid en diversifierad portfölj. Se också till att du förstår hur investeringen kan tjäna eller förlora pengar.
Det finns några för- och nackdelar att tänka på.
Det finns för närvarande minimala investerarbetyg om denna investeringsplattform från aktiva investerare.
Trustpilot
Plattformen har 3,0 av 5 Trustpilot-poäng med två betyg. Deras erfarenhet visar att inte alla investeringar kan tjäna pengar:
"Förvaltningsfastigheten (Texas lägenheter) såldes till slut. Slutresultatet blev en IRR på 4%. ..Som vi alla är medvetna om är inflationen högre än 4 % och därför var detta en investering som förlorade pengar. Jag är glad över att få tillbaka min rektor, men jag kommer att undvika RM i framtiden.” –Rob H.
Better Business Bureau
RealtyMogul är BBB Accredited men har inga kundrecensioner.
Du kanske gillar dessa alternativa crowdfund-fastighetsplattformar eftersom investeringsminimum kan vara lägre. Du kan också följa en annan investeringsstrategi.
DiversyFund har ett investeringsminimum på 500 USD för sin tillväxtfokuserade REIT. Det investerar i flerfamiljslägenheter över hela USA.
Räkna med en innehavstid på minst fem år för att uppnå maximal vinst. Denna fond är öppen för ackrediterade och icke-ackrediterade investerare.
Fundrise har bara en minsta initialinvestering på $10 för att börja investera i sina eREITs. Du kommer att få exponering mot kommersiella och flerfamiljsinvesteringsfastigheter.
En minsta investering på $5 000; 10 000 USD; eller $100 000 låser upp avancerad portfölj. Du kan till exempel fokusera på att tjäna utdelning eller investera i en specifik fastighetstyp.
Tyvärr kan ackrediterade investerare inte investera i enskilda affärer men kan få hjälp med att bygga en kurerad portfölj.
Investera i kortsiktiga fixeringar och tjäna upp till 10 % årlig avkastning med Groundfloor. Investeringsminimum är $10 och din investeringsperiod är vanligtvis 12 månader eller mindre. De introducerade en ny Groundfloor-mobilapp tillgänglig via Apple App Store och Google Play Store för enklare åtkomst.
Denna investeringsidé är tilltalande om du inte vill ha det fleråriga investeringsåtagandet som de flesta crowdfunded-plattformar kräver. Det är också möjligt för icke-ackrediterade investerare att investera i enskilda projekt.
Läs mer genom att läsa vår recension på bottenvåningen.
Här är några av de vanliga frågorna vi hittade när vi tittade på RealtyMogul.
Du kan kontakta kundsupport via telefon från 06.00-18.00 Pacific måndag-fredag. Varje användare har också tillgång till en dedikerad rådgivare, och du kan skicka ett e-postmeddelande för icke-brådskande ärenden.
RealtyMogul inspekterar varje erbjudande och kontrollerar fastighetsbolag för att förhindra bedrägerier. De erbjuder bara investeringsfastigheter med flera hyresgäster för att minimera risken, men du kan förlora pengar om hyresgästerna slutar betala hyra eller fastighetsvärdena inte uppskattar.
Dessa affärer har dock mindre likviditet än börsnoterade REIT. Den fleråriga innehavstiden kan också göra det svårt att sälja aktier om du snabbt behöver skaffa kontanter.
Varje RealtyMogul REIT har en minimiinvestering på 1 000 USD (250 USD för efterföljande investeringar med det automatiska investeringsprogrammet).
Individuella affärer för ackrediterade investerare kräver minst 10 000 USD. Miniminivån varierar dock beroende på projekt.
RealtyMogul är ett legitimt sätt att investera små summor pengar i fastigheter. REITs är ett enkelt sätt att investera i denna svåråtkomliga nisch, och du kan undvika den dagliga aktiekursvolatiliteten i fastighetsaktier.
Ackrediterade investerare har störst flexibilitet, tack vare privata placeringar.
Vad är en Pip i Forex?
Högavkastande fonder i Indien
Enkel e-postmall:4 fördelar för ditt företag
Hur får man ett Paypal-konto utan kreditkort
Fördelar och nackdelar med disintermediation
10 försvarsaktier att köpa för att gå på offensiven
KIMS Hospitals IPO Review 2021 – IPO-datum, erbjudandepris och detaljer!
Upptäck WTI:A global benchmark