*Från och med oktober 2024 har Playbook upphört att fungera.
Om du tjänar minst 100 000 USD årligen kan du dra nytta av finansiell rådgivning som optimerar dina skattefördelar och investeringar. Playbook kan vara den perfekta tjänsten för att hjälpa dig skapa en solid finansiell strategi.
Denna programvara kan skapa en personlig plan för dina ekonomiska mål. Det kan också föreslå sätt att hjälpa dig att nå ekonomiskt oberoende tidigare.
Om du är en höginkomsttagare som letar efter praktisk ekonomisk planering, kan denna Playbook-recension hjälpa dig att avgöra om tjänsten är rätt för dig.
Sammanfattning
Playbook letar efter sätt att öka ditt nettovärde genom att spara och investera. Du måste dock tjäna minst 100 000 USD för att dra mest nytta av den här tjänsten.
Finansiella planeringsverktyg
3.8
Kundsupportalternativ
3.8
Proffs
Nackdelar
Playbook är ett ekonomiskt planeringsverktyg för höginkomsttagare som har en årlig hushållsinkomst över 100 000 USD.
Till skillnad från de flesta finansappar som fokuserar på månadsbudgetar för att sluta leva lön till lön, strävar den här plattformen efter att använda din disponibla inkomst mer effektivt för att skapa en solid ekonomisk grund.
Till exempel kanske du inte kämpar för att betala dina månatliga räkningar eller andra oväntade utgifter. Men du kan undra om du sparar tillräckligt för pensionen eller utnyttjar skattelättnader.
Du bör överväga att använda den här tjänsten om du har ett bra grepp om budgetering och är redo att spara mer pengar. Det kan vara billigare än att anlita en rådgivare som hjälper dig med din ekonomi.
Du bör dock komma ihåg att du inte kommer att få praktisk hjälp om du vill navigera i en komplicerad situation eller behöver specifika råd, till exempel hur du maximerar din Roth IRA eller använder en bakdörrs-IRA.
Tjänsten tillhandahåller inga konsultplaneringssessioner som andra förmögenhetsförvaltningsprogram. Alla råd är helt mjukvarubaserade.
Som sagt, om du är säker på att hantera din egen ekonomi och bara behöver lite vägledning, kan den här tjänsten vara en bra passform.
Det finns flera steg för att skapa en interaktiv ekonomisk plan med Playbook.
Först börjar du med att koppla ihop dina bank- och investeringskonton. Detta gör att Playbook kan beräkna ditt likvida nettoförmögenhet och nuvarande ekonomiska hälsa.
Dessa länkade konton kan användas för att automatisera dina besparingar senare i installationsprocessen.
Playbook använder Plaid för att säkert ansluta till dina konton utan att komma åt dina känsliga kontouppgifter.
Det är viktigt att notera att du inte kan lägga till manuella konton för alternativa investeringar som kryptovalutor eller ädelmetaller. Lyckligtvis planerar tjänsten att utöka sina spårningsmöjligheter i framtiden.
Nästa steg är att ange hur mycket av din inkomst du för närvarande sparar och investerar. Detta verktyg borrar ner dina investeringsbidrag till skattepliktiga mäklarkonton och skatteförmånliga pensionskonton.
Härifrån projicerar Playbook ditt ekonomiska frihetsdatum baserat på din sparränta och din genomsnittliga skatteskuld. Ditt beräknade datum kommer att uppdateras när du anger mer information.
Med Playbook kan du få en bra överblick över din ekonomi. Men att anlita en rådgivare som hjälper till med din ekonomi kan ge en mer grundlig genomgång.
En nackdel med att tjäna en stor inkomst är att ha en betydande inkomstskatt. Denna plattform letar efter enkla skatteavdrag som du enkelt kan maximera för att ha mer pengar i fickan.
Några exempel på skattefördelaktiga konton som erbjuder avdrag är:
Att bidra till en 401k och en IRA varje år kan hjälpa dig att få de största skattefördelarna. Oavsett om det är en bakdörr eller en traditionell Roth IRA, kommer du att kunna få ut det mesta av dessa skattefördelaktiga konton.
Även om tjänsten inte räknar dina anhöriga, frågar den om du är ensamstående eller gemensam filial så att den kan tillämpa rätt standardavdragsbelopp. Detta låter dig dra nytta av andra skattebesparingar förutom bara skattefördelaktiga konton.
Denna finansiella plattform kommer inte heller att rekommendera icke-investerande skattebesparingstips som välgörenhetsbidrag eller att öppna ett hälsosparkonto (HSA).
I grunden är Playbook bäst för att analysera dina bank- och investeringsvanor för att öka ditt nettovärde.
Den personliga ekonomiska planen Playbook som skapas för dig består av tre mål.
Dessa inkluderar:
Programvaran låter dig prioritera dina olika mål. Du kan till exempel bestämma om du vill prioritera att spara för livsmål, investera för att tjäna passiv inkomst eller bidra till pensionskonton eller en akutfond.
När du har skapat dina mål kan du schemalägga månatliga överföringar från ett angivet konto. Playbook ser till att pengarna går in på det dedikerade bank- eller investeringskontot.
Du kan låta Playbook hantera dina mäklar- och IRA-konton med en passiv investeringsstrategi. Plattformen låter dig välja en "lat portfölj" av aktie- och obligationsindexfonder som försöker matcha den totala marknaden.
Dessa förvaltade investeringsportföljer har olika risknivåer som sträcker sig från konservativa till aggressiva. Den risknivå du väljer avgör din tillgångsallokering mellan aktier och obligationer.
Det är valfritt att använda denna extra funktion, och du kan välja att fortsätta investera med dina nuvarande självförvaltande konton.
Playbook erbjuder en gratis provperiod de första 30 dagarna och kostar $19 per månad efter det. Denna avgift är heltäckande, vilket innebär att den till och med täcker rådgivningsavgiften för det förvaltade investeringskontot.
En extra avgift du kommer att stöta på för investeringskontona är ETF-kostnadskvoterna du betalar med valfri investeringsapp. Enligt Playbook är den genomsnittliga fondavgiften 0,2 %. Detta är extremt lågt och konkurrenskraftigt med de flesta indexfonder.
Att betala $228 per år kan vara billigare än andra plattformar som erbjuder liknande verktyg. Men dyrare alternativ erbjuder vanligtvis mer praktiska funktioner, såsom rådgivare.
Ja, Playbook är värt att använda om du behöver lite hjälp med att bestämma hur mycket du ska spara och investera för kortsiktiga eller långsiktiga mål.
Dess fasta månadsavgift kan också vara billigare än andra robo-rådgivare om du investerar minst 100 000 USD och inte behöver tillgång till rådgivare.
Ändå bör du överväga en annan tjänst om du behöver hjälp med att göra en hushållsbudget eller vill ha ett verktyg som kan simulera fler ekonomiska situationer för att "stresstesta" din pensionsstrategi.
Det här är förmånerna som skiljer Playbook från andra appar för ekonomisk planering.
Att skapa en finansiell plan är ett utmärkt första steg, men att implementera din sparstrategi kan vara frustrerande att övervaka själv utan att ställa in påminnelser.
Du kan enkelt uppnå dina besparingar eller investeringsmål genom att schemalägga en månatlig överföring på det datum du väljer. Playbook kommer sedan att flytta pengarna till dina kontanter, pensionskonton och investeringskonton på ditt valda datum.
Denna överföring kommer inte att störa dina befintliga automatiska överföringar eftersom du bidrar till olika konton. Som sagt, du kan ändra dessa bidrag för att effektivisera dina besparingar.
Du kan automatiskt överföra pengar till dessa typer av konton:
Dessutom har tjänsten en balansskyddsfunktion som automatiskt minskar överföringsbeloppet för att förhindra övertrassering på kontot.
Att ha möjligheten att överföra pengar till skatteförmånliga konton som en Roth IRA kan hjälpa till att förbättra din ekonomi och öka ditt nettovärde.
Alla har olika förutsättningar, och finansiell rådgivning är inte en storlek för alla.
Denna tjänst tar hänsyn till dina unika inkomster, utgifter och livsmål för att rekommendera en spar- och investeringsstrategi.
Efter att ha gjort de första rekommendationerna kan du justera prioritetsnivån och sparbeloppen. Playbook kommer sedan att justera det månatliga överföringsbeloppet så att det motsvarar dina mål.
När du skapar mål kan du ange det totala sparbeloppet och deadline. Att bestämma om du ska prioritera att använda din extra inkomst för kortsiktiga syften eller skattegynnade investeringar kan beräkna olika prognoser.
De olika projektionerna inkluderar:
Dessa anpassningsfunktioner hjälper Playbook att hitta sätt att spara och investera för specifika mål. De låter dig också maximera dina bidrag till skattefördelaktiga konton som din Roth IRA.
Playbook letar efter sätt att minimera din årliga skattebörda genom skattefördelaktiga konton. Dessa inkluderar pensionskonton som en Roth IRA som låter dig dra nytta av skattebesparingar.
Första prioritet är dina 401k eftersom det har höga årliga bidragsgränser och kan vara berättigat till arbetsgivarmatcher. Det är trots allt svårt att konkurrera med gratispengar.
Därefter kan tjänsten rekommendera en Roth IRA eller backdoor IRA eftersom du slipper betala skatt på dina distributioner.
Att inte behöva betala skatt på dina investeringsvinster är en av de enklaste skatteförmånerna att kvalificera sig för eftersom du inte behöver specificera. Skattefördelaktiga konton hjälper till att minska din skattebörda
Efter att ha justerat dina bidrag till dina skatteförmånliga konton uppdaterar Playbook ditt beräknade datum för ekonomisk frihet.
Denna uppskattning har flera antaganden, inklusive:
Du kan inte anpassa dessa antaganden som andra nettoförmögenhetsspårare tillåter. Du kan dock få ett bestämt grepp om när dina likvida tillgångar kan lösa ut dina månatliga utgifter.
I slutändan, om du vill dra nytta av olika skattebesparingsmöjligheter, kan Playbook hjälpa dig.
Du kan följa dina besparingar i realtid. Detta beror på att Playbook uppdaterar din tracker efter varje månadsöverföring.
Plattformen låter dig också lägga till eller justera mål om du bestämmer dig för att flytta dina besparingar till olika prioriteringar.
Denna flexibilitet är användbar om du inte lägger till livsmål under den första planeringssessionen.
Dessutom kan livet förändras när som helst, och det här programmet kan snabbt anpassa sig till dina nya mål.
Förutom finansiell planering fungerar Playbook som en robo-rådgivare med sina "lata portföljer". Det tillkommer inga ytterligare rådgivningsavgifter.
Dessa investeringskonton hjälper dig att tjäna långsiktig rikedom istället för att bara ha pengarna på banken.
Tjänsten låter dig öppna ett skattepliktigt mäklarkonto och en Roth IRA separat från dina befintliga konton. Tyvärr kommer den inte att hantera dina 401k och tillåter dig inte att handla med enskilda aktier.
De lata portföljinvesteringsalternativen har aktie- och obligationsindexfonder med låg avgift, vanligtvis från Vanguard. Du kan välja en plan som överensstämmer med din risktolerans och planerade uttagsdatum.
Dessa modellportföljer kan följa investeringsfilosofier som:
Playbook kommer inte att ändra dina befintliga investeringskonton när du skapar ett nytt konto via Apex Clearing.
Du kan överväga att ha båda och använda dina externa konton för att investera i enskilda aktier eller ETF:er om du tänker slå aktiemarknaden.
Denna tillgångsallokering kan likna vad andra automatiserade investeringstjänster föreslår. Du kan använda dem som ditt primära investeringsinstrument eftersom portföljen automatiskt diversifieras och har minimala avgifter.
Playbook är ett relativt nytt företag och har bara kundrecensioner på en pålitlig plattform. Tjänsten har ett Trustpilot-poäng på 3,7 av 5 med sju recensioner.
Här är vad kunderna hade att säga om plattformen:
" Bra pedagogisk app för unga investerare. Appen uppdateras ständigt med nya funktioner för att hjälpa till att utbilda nybörjare och så småningom hjälpa utbildade personliga investerare.” — Mitchell G.
"Genomsnittlig Googlbar ekonomisk rådgivning. Användargränssnittet är inte så dåligt, men funktionerna är mycket begränsade och färdplanen/nästa steg är inte alltför intuitiva." – Naseem Raad
"Det verkar som om det här företaget verkligen bryr sig. Visst kan deras information hittas online, men för den vanliga personen skulle du inte veta var du ska leta." — David
"Jag har aldrig kunnat få min kontoinformation att synkronisera ordentligt och de svarar nu inte på mina förfrågningar om hjälp eller avbokning. Det är som att de slutade bry sig så fort de fick min faktureringsinformation." – elise nolan
Dessa plattformar kan tillhandahålla automatiserade investeringsportföljer och liknande finansiella planeringsverktyg till en lägre kostnad. Det är dock viktigt att notera att dessa tjänster också är byggda för hushåll som tjänar mindre än 100 000 USD per år.
Acorns är en robo-rådgivare med förgjorda aktie- och obligationsindex-ETF:er, liknande Playbooks lata portföljer. Månadsavgiften är dock endast $3 för enskilda konton och $5 för familjekonton.
Skattepliktiga konton och pensionskonton är tillgängliga, och investeringsminimum är $5. Du kan också få ett checkkonto online, ett metalldebetkort och depåinvesteringskonton.
Tjänsten ger till och med grundläggande ekonomisk rådgivning och sparmål. Du kan avrunda inköp, automatisera sparande och tjäna bonuspengar i onlinebutiker för att investera små summor pengar.
Överväg Betterment om du vill ha automatiserade investeringar och finansiell rådgivning på begäran. Standardinvesteringsportföljerna har ingen minimiinvestering och har såväl aktier som obligationsindexfonder.
Du kan också anmäla dig till skatteförlustavverkning och skattesamordnade investeringar för att minska din skattebörda.
Den årliga rådgivningsavgiften är 0,25 % för den digitala planen på ingångsnivå. Denna medlemsnivå låter dig investera, men du måste köpa engångspaket för ekonomisk planering.
Om du kan investera 100 000 $ genom Betterment är du berättigad till Premium-planen. Detta ger tillgång till finansiella rådgivare på begäran. Den har dock en årlig rådgivningsavgift på 0,40 %.
Empower har en gratis spårning av nettovärde. Dessutom låter dess kostnadsfria budgetverktyg dig skapa sparmål och planera för pensionering.
Denna tjänst kan till och med analysera din investeringstillgångsallokering och avgifter utan kostnad.
Som sagt, du måste ha minst $100 000 för att investera genom deras automatiserade investeringstjänst. Deras förmögenhetsförvaltningstjänst ger också tillgång till finansiella rådgivare.
Årliga rådgivningsavgifter börjar på 0,89 % för portföljer mindre än 1 miljon USD.
Dessa frågor kan hjälpa dig att lära dig mer om hur du använder Playbook för att förbättra din ekonomi.
Är Playbook säker?
Ur säkerhetssynpunkt, ja. Om du väljer att investera genom Playbook, är dina investeringar berättigade till upp till $500 000 i SIPC-försäkring. Denna förmån inkluderar även upp till 250 000 USD i kassasaldon.
Dessutom använder Playbook säkerhet på banknivå för att skydda dina personuppgifter. Kom dock ihåg att det är riskabelt att investera i sig. Det betyder att det finns en chans att du kan förlora pengar.
Vilka kundtjänstalternativ erbjuder Playbook?
Playbooks kundsupportalternativ är begränsade. Du kan dock få support via e-post med genomsnittliga svarstider på en till två timmar.
Är Playbook licensierad?
Ja. Playbook är licensierad som investeringsrådgivare hos SEC. Som sagt, du bör fortfarande utföra din due diligence när du undersöker investeringar och anpassar din ekonomiska plan.
Hur kan jag stänga mitt konto?
Du kan skicka ett e-postmeddelande till supportteamet på hello@helloplaybook.com för att skicka in din begäran om kontostängning. Det här är samma e-postadress som du kan skicka meddelanden till för andra tekniska problem.
Har Playbook en app?
Nej. Du kan bara komma åt Playbook via en webbläsare, men en mobilapp är under utveckling.
Som tur är är plattformen mobilanpassad om du använder en surfplatta eller telefonwebbläsare. Detta förnekar behovet av en mobilapp.
Playbook kan vara ett utmärkt alternativ om du vill ha en lättanvänd plattform som hjälper dig att skapa en grundläggande plan för att spara och investera din disponibla inkomst. Det kan också hjälpa till att sänka dina skattepliktiga investeringsvinster genom skattefördelaktiga strategier.
Tjänsten har dock många möjligheter till förbättringar eftersom andra plattformar erbjuder mer djupgående funktioner till ett konkurrenskraftigt pris.
Ändå, om du är en höginkomsttagare är Playbook värt att kolla in.
Upromise Review 2024:College Savings &Cashback - är det värt det?
Förklarat:Hur är PESTLE-analys (med exempel)? Hur gör man det?
NRI-fondbeskattning:Hur beskattas NRI-fondinvesteringar?
Vad är en svårighetsöverföring?
Undvika 50 % straff på förbisedda RMD
3 energiaktier att köpa för ett oljeutbrott
10 Egenskaper för ett skuldfritt boende
Kan du inte sova på natten? Överväg att bli utcheckad av en läkare