När vi arbetar med kunder som planerar att gå i pension är en sak som vi nästan alltid frågar om i början av vår relation deras utgiftsmönster. Vissa par har redan ett starkt grepp om att förstå detta, medan andra kan ha börjat arbeta med oss ​​för att få hjälp med just detta föremål. Även om det finns många sätt att fördjupa sig i utgifter, gillar vi att börja med en metod som är både korrekt och relativt lätt för våra kunder att arbeta med.

För kunder som aldrig har gjort budgetering förut och hatar kalkylblad, rekommenderar vi vanligtvis att de tittar på Mint som sitt första alternativ för att brottas med all denna information. Det finns många tillgängliga budgetappar, men Mint verkar fortfarande vara en av de enklare att använda med en ganska robust kontoaggregation.

För läsare som inte är bekanta med det är Mint en gratis personlig ekonomisk förvaltningswebbplats och mobilapp från Intuit, företaget bakom Quicken och TurboTax. Appen är tillgänglig på din dator och mobila enheter och är utformad för att hjälpa varje användare att spåra sin budget genom att ladda ner transaktioner från deras bank-, kreditkorts- och investeringskonton. Beroende på varje persons prioritet hjälper det till att skapa en budget, en sparplan eller betala ned skulder.

Kategorisera utgifter för att hjälpa dig att budgetera

Med rätt inställning och ansträngning kan Mint vara mycket kraftfull. Jag arbetar med en familj som använder den för att skapa sin årliga budget – och använder den för att skapa sina årliga beräknade utgifter för nästa kalenderår. Som med alla programvaror gillar jag alltid att förvänta mig att det kräver lite ansträngning över tid för att få saker rätt.

Mint kommer i stort sett att kategorisera de flesta transaktioner korrekt när de länkar till dina bank- och kreditkortskonton, men kommer då och då att behöva korrigeras. Till exempel har jag en återkommande räkning från Centura Health som Mint trodde var från "Century Theatres" och kategoriserad som "Nöjen" snarare än sjukvårdskostnader. Men med några snabba uppdateringar kunde Mint justera denna kategori så att den alltid taggar den betalningsmottagaren till kategorin "Doctor" i framtiden. När du väl gör en anpassning som denna justeras trenderna och budgetarna snabbt.

Genom att göra en snabb kontroll av dina transaktioner med några veckors mellanrum kan du få en exakt ögonblicksbild av dina utgifter.

Förstå dina väsentliga kontra önskade utgifter vid pensionering

Under det senaste året har mitt rådgivande team gått igenom processen att titta på utgifterna med många av våra kunder, särskilt under covid. Detta har varit ett bra tillfälle att omvärdera hur mycket av deras utgifter som är väsentliga kontra önskat. Att ha den här typen av information är avgörande för att bygga en detaljerad pensionsplan.

Det kan vara extremt användbart att avgränsa vad du verkligen behöver i pension för dina kärnbehov, kontra vad du har mer diskretionär kontroll över. Detta kan i sin tur hjälpa dig att förstå vilken typ av kudde du kommer att ha när du går i pension – mot oväntade händelser du kan stöta på, som miljöer med lägre avkastning, björnmarknader eller oförutsägbara händelser som covid.

Veta vart din lön tar vägen

Med liten ansträngning alls är det också möjligt att se dina utgifter per kategori eller efter handlare i Mint. Jag gjorde nyligen detta själv och blev förvånad över att få reda på att min familj spenderade över 9 000 dollar förra året på Amazon! Visserligen förberedde vi vår andra dotters ankomst och fyllde på med massor av föremål, men det överraskade mig ändå lite.

Att ha den här typen av siffror framför dig kan verkligen hjälpa dig att förstå var din lön går. I mitt fall har de senaste åren innehållit mycket utgifter för sjukvård. Jag förväntar mig inte att det kommer att fortsätta på lång sikt, men att veta hur allt hänger ihop har hjälpt oss att förstå behovet av att minska utgifterna på andra områden för att se till att vi inte stöter på några problem.

Av dessa skäl fortsätter jag att rekommendera Mint för kunder, särskilt för yngre familjer som funderar på att bygga en långsiktig sparplan. Det är aldrig för sent att komma igång, och du kanske bara lär dig några intressanta saker på vägen som hjälper dig att förbättra din ekonomiska bild.