Som medlem av "latchkey-generationen" är dagarna då du släpper in dig själv genom en bakdörr i huset efter skolan, slänger en Hot Pocket i mikrovågsugnen och skriker "Jag vill ha min MTV" bara ett avlägset minne. Nu när du har nått 40- och 50-årsåldern är det dags att vända den där gör-det-själv-attityden till att ta hand om din framtid dig själv och dina nära och kära — ekonomiskt.

För att hedra National Retirement Security Week (den tredje veckan i oktober) är detta en bra tid att fokusera på och nivåställa din ekonomiska plan för att säkerställa att ditt framtida jag inte får slut på pengar när du går i pension. Oavsett om du har sparat i decennier eller om du precis har börjat lägga pengar åt sidan för dina gyllene år, kommer du att vilja göra några justeringar när pensioneringen närmar sig.

Det första steget mot att proaktivt förbereda dig för pensionering är att bestämma hur mycket du behöver – och hur mycket du är på väg att spara. Du kan använda nya verktyg som pensionskalkylatorer för att få en höjdpunkt eller arbeta med en finansiell expert som kan hjälpa dig att räkna ut siffrorna.

Om det finns en oroväckande klyfta mellan dina beräknade besparingar och dina pensionsmål är du inte ensam. Mer än 70 % av amerikanerna säger att bristen på pensionssparande är deras största hinder för ekonomisk trygghet. Du har fortfarande tid att göra några ekonomiska förändringar som kan hjälpa till att överbrygga gapet, men ju tidigare du kan komma igång desto bättre.

Och även för dem vars besparingar är på rätt spår är det bara halva striden. Det finns fortfarande den lika viktiga uppgiften att arbeta med din finansprofessionell för att skapa en sund pensionsinkomstplan, för att se till att de hårt intjänade besparingarna varar lika länge som du gör.

Här är några pengar att tänka på på vägen:

1. Öka dina besparingar

Det bästa sättet att få mer pengar i pension är att spara mer pengar till pensionen. Och ett av de bästa ställena att lägga dessa besparingar på är på ditt 401(k)-konto på jobbet, som ett bidrag före skatt och med skatteuppskjuten tillväxt. I år kan du sätta in upp till 19 500 USD på ditt 401(k)-konto, och de som är 50 år och äldre kan lägga in ytterligare 6 500 USD.

Om du har en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill, kan du också överväga att sätta in pengar på ett hälsosparkonto. Kontanter som investeras i en HSA har ännu fler skatteförmåner än en 401(k), eftersom de går in på kontot skattefritt, växer skattefritt och kan tas ut skattefritt för medicinska utgifter - nu eller i framtiden.

Och när du väl har nått kritiska sparnivåer och är närmare dessa pensionsår, finns det helt nya uppsättningar produkter som du och din finansexpert kan använda för att stabilisera värdet eller tillhandahålla en buffert för att skydda mot marknadsvolatilitet som kommer vid fel tidpunkt .

2. Överväg att arbeta längre

Om du är orolig för att pensionen närmar sig och du ännu inte har nått ditt sparmål, kan en uppskjutning av din pensionering – även med bara ett eller två år – göra en enorm skillnad. Du kommer inte bara att få några extra års besparingar, utan du kommer också att skjuta upp ditt behov av att börja dra ner dina besparingar, och det kan hjälpa dig att fördröja att utnyttja socialförsäkringen innan de optimala åldrarna för att maximera inkomsten.

Ett annat alternativ kan vara att ta deltidsarbete eller konsultarbete när du har lämnat ditt heltidsarbete. Den senaste tidens covid-drivna omfamning av distansarbete av företagens Amerika innebär att du kanske kan landa en flexibel spelning som du kan göra på din tid – hemma.

3. Bygg din egen "pensionsliknande" pensionsinkomstplan

Ett sätt att se till att du aldrig får slut på pengar i pensionen är att ha en skyddad inkomstkälla. Dina föräldrars och farföräldrars generationer förlitade sig vanligtvis på pensioner för att ge denna typ av trygghet, men traditionella förmånsbestämda planer som tillhandahålls av arbetsgivaren har blivit allt mer sällsynta.

Det är ännu mer anledningen till att det nu är dags att prata med en finansiell expert om att ta saken i egna händer - för att skapa en pensionsliknande pensionsinkomstström som kan hjälpa dig att skydda de resultat som betyder mest. Även om du klarade av ackumuleringsstadierna för sparandet, är dagarna borta då du litar på den gamla "4%-regeln" för systematiska uttag från din investeringsportfölj som ett säkert sätt att se till att dina pengar räcker. När fler och fler amerikaner försöker se till att deras besparingar kommer att ge bränsle till deras längre, hälsosammare liv, inser de att denna så kallade "säkra uttag" är allt annat än.

Den goda nyheten är att din finansexpert kan hjälpa dig att utvärdera en helt ny uppsättning av skyddade inkomstlösningar som är födda av de sunda ekonomiska förvaltningspraxis som använts av de traditionella pensionsplanerna från förr. Dessa kan inkludera indexbundna investeringsstrategier som erbjuder dig inkomster med skyddsnivåer och möjligheter till tillväxt, även efter inkomststart, tillsammans med försäkrad livstidsinkomst om kontovärden går till noll, eller fasta produkter som kan ge garanterad daglig tillväxt av framtida inkomster. oavsett marknadsprestanda, utan att offra flexibiliteten att anpassa sig när dina behov förändras. Du har nu fler alternativ än någonsin för att hitta de rätta lösningarna som gör att du kan använda en del av ditt sparande i dag, för att lägga till större trygghet och förtroende för att din pensionsinkomst kommer att finnas där så länge du behöver den.

4. Var flexibel

Även om en pensionsplan på plats kommer att göra det mindre sannolikt att du får slut på pengar när du går i pension, är det också viktigt att regelbundet se över - och justera - den planen när pensionen närmar sig och efter att du har övergått till livet efter jobbet. Som vi har lärt oss under det senaste året kan marknaden och livet vara oförutsägbart.

Kom ihåg att du helt enkelt gör uppskattningar nu, men när du väl har gått i pension har du en tydligare bild av dina verkliga utgifter, som kan vara högre eller lägre än du hade planerat. Hur som helst, att bygga in lite flexibilitet i din pensionsplan är ett utmärkt sätt att säkerställa att du är ekonomiskt förberedd för nästa skede av ditt liv.

Ditt framtida jag kommer att tacka dig.