Rika människor föds vanligtvis inte så. De flesta spenderar sina liv på att samla ihop sina förmögenheter genom att arbeta hårt, spendera lite, spara mycket och investera klokt. Det kan låta som en enkel strategi, men det faktum att den stora majoriteten av amerikaner saknar miljonärsstatus bevisar att det är lättare sagt än gjort.
Återigen, 11,8 miljoner hushåll i USA har ett nettovärde på minst 1 miljon dollar , exklusive värdet av primära bostäder, enligt marknadsundersöknings- och konsultföretaget Spectrem Group, och deras led växer. Så det är fullt möjligt.
Läs vidare för att lära dig vad du kan göra för att hålla dig borta från miljonärsklubben. Ännu viktigare, ta reda på hur du kan ändra ditt sätt och bygga ditt eget sjusiffriga boägg.
Självklart kan du bli väldigt framgångsrik i vilket jobb som helst, bara du jobbar hårt och börjar spara tidigt. Men en högre inkomst kan säkert göra det lättare att spara mer, snabbare. Enligt Bureau of Labor Statistics arbetar många rika människor idag inom teknik, ingenjörskonst och medicin — fält som är väl representerade i vår lista över de bästa jobben för framtiden. Med tillräckligt med tid och rätt sparstrategi kan du bygga en förmögenhet även med en liten lön. Enligt en U.S. Trust "Insights on Wealth and Worth"-undersökning bland investerare med högt förmögenhet, tillskriver 55 % sitt val av karriär för att hjälpa till att nå sina mål.
Om du fortfarande går i skolan kan en inriktning på ett lovande område sätta dig på vägen till en lukrativ karriär och göra dig till miljonär. Men kom ihåg:Du kommer att ha lättare att arbeta hårt resten av ditt liv om du har ett berättigat intresse av ditt valda yrke. Om du har passerat dina collegedagar kan du fortfarande lära dig vissa färdigheter för att avancera din karriär (mer om det senare). Överväg också att komplettera din inkomst. Här är 38 beprövade sätt att tjäna extra pengar.
Din utbildning tar inte slut när du är klar med skolan. I en värld som ständigt förändras måste du ständigt finslipa dina förmågor. Att ta dig tid att hålla din kompetens och kunskapsbas uppdaterad gör dig mer värdefull för dina kollegor, kunder, nuvarande arbetsgivare och framtida arbetsgivare. Som Benjamin Franklin klokt sa:"En investering i kunskap ger alltid bästa intresse."
Ta reda på vad du vill lära dig och hur det kan främja din karriär. Om du tror att ett främmande språk kan hjälpa dig i ditt jobb, prova att lära dig själv med program som Rosetta Stone, The Great Courses eller Duolingo. Skulle förstärkta tekniska färdigheter ge din karriär ett lyft? Försök att lära dig koda eller göra lite grundläggande datorprogrammering online genom Codecademy, Coursera eller MIT:s Open CourseWare. Och glöm inte att helt enkelt lära dig på jobbet genom att söka upp utmanande projekt och ställa frågor till dina kamrater och överordnade.
Du kan till och med gå tillbaka till skolan – antingen heltid eller på kvällarna – men se till att överväga om en avancerad examen är värt skulden. Du kommer inte att vara ensam i klassrummet om du gör det. Enligt National Center for Education Statistics finns det 7,4 miljoner högskolestudenter i åldrarna 25 år och äldre under 2019.
Kontanter stoppade under din madrass eller till och med insatta på ett sparkonto kommer inte att hålla jämna steg med inflationen, än mindre blomma ut till 1 miljon dollar. För att maximera dina vinster måste du investera dina pengar klokt. I många fall innebär det att du lägger dina pengar i aktier. Tänk på matematiken:En typisk avkastning du kan förvänta dig från ett penningmarknadskonto nuförtiden kan vara 1 %. Om du lägger undan 10 000 $ i en och inte lägger till något annat, skulle du på 10 år ha cirka 11 046 $ totalt med ränta. Men om du investerade de 10 000 USD i aktier och fick en typisk årlig avkastning på 8 %, skulle du ha cirka 21 589 USD, eller nästan dubbelt så mycket avkastning.
Det går inte att förneka att aktiemarknaden kan ta dig på en ojämn resa, så din rädsla är förståelig. Men att stålsätta sig och dyka in är väl värt det. På lång sikt har aktier marscherat uppåt och visat sig vara den bästa investeringen för att utöka välståndet. Sparande öronmärkt till pension är särskilt väl lämpade för aktiemarknaden. Med en lång tidshorisont hinner du återhämta dig från marknadsdippar. Överväg att bygga din portfölj med fonder, som kan hålla hundratals aktier, snarare än att köpa enskilda aktier. Aktiefonderna i Kiplinger 25, en lista över våra favoritfonder med låg avgift, är bra alternativ för att komma igång.
Det är lätt att nöja sig med att hålla sig i din bana ekonomiskt – även om din finansiella bana är belagd med lågrisk-men lågavkastande sparkonton och CD-skivor som aldrig kommer att göra dig rik. En sund respekt för risk är bra när det gäller att bevara din rikedom, men en total motvilja mot risk kan hindra din förmåga att någonsin bygga rikedom.
Men att märka de rika som urskillningslösa risktagare som spelar sina besparingar på fläskmagar och bitcoin skulle vara felaktigt. I verkligheten, enligt en U.S. Trust-undersökning, beskriver 4 % av investerarna med hög nettoförmögenhet sin riskprofil som mycket konservativ, 14 % som konservativ och talande 43 % som måttlig. I andra änden av spektrumet beskriver 33 % sin riskprofil som aggressiv och bara 7 % som mycket aggressiv.
Mycket handlar om att ta välinformerade risker. "Miljonärer övervinner rädsla med kunskap," skriver Keith Cameron Smith i sin bok, "The Top 10 Distinctions Between Millionaires and the Middle Class." Nästan nio av tio rika individer har en finansiell rådgivare som hjälper till att utvärdera och säkra risker, konstaterade U.S. Trust, inte bara med investeringsstrategier utan med skatteplanering, fastighetsplanering och budgetering.
Om en kostsam finansiell rådgivare med full service som vill ha en minskning på 1 % till 2 % av dina tillgångar inte passar din budget, överväg överkomliga alternativ. Du kan söka i kataloger som Garrett Planning Network eller National Association of Personal Financial Advisors efter rådgivare som tar betalt per timme. Eller överväg hjälp av online-robo-rådgivare som Betterment eller SigFig, som mot en liten avgift erbjuder hjälp med grundläggande portföljförvaltning och finansiell planering.
Om du inte sparar pengar kommer du aldrig att bli rik. Det är svårt att komma runt den självklara (men ofta ignorerade) principen. Även om du tjänar sju siffror, om du spenderar allt, har du fortfarande noll.
Börja spara så tidigt som möjligt. Ju tidigare du börjar sätta dina pengar i arbete, desto mindre behöver du faktiskt spara. Om du börjar spara vid 35 års ålder måste du lägga undan 671 USD varje månad för att nå 1 miljon USD när du fyller 65 , förutsatt att du tjänar 8 % årlig avkastning. Om du väntar tills du är 45 år med att börja spara, måste du spara 1 698 USD i månaden för att nå 1 miljon USD på 20 år.
Hur kan du börja spara? Först behöver du en budget (mer om budgetering senare). Lägg upp alla dina utgifter för att se vart dina pengar tar vägen. Sedan kan du ta reda på var du kan minska kostnaderna och spara. Varje liten bit du kan uppbåda är en bra början. Och närhelst du får en bonus eller några extra pengar – till exempel efter att ha sålt några tillhörigheter eller fått en generös födelsedagspresent – lägg till det till dina besparingar innan du hinner tänka på hur du kan spendera dem.
Att spendera mer än du tjänar kan sätta dig i ett farligt skuldhål. På den ljusa sidan kommer du inte att vara där ensam:Enligt National Foundation for Credit Counseling har nästan två av fem amerikaner kreditkortsskulder från månad till månad. Och bland de balansbärande hushållen är den genomsnittliga kreditkortsskulden 9 333 USD, enligt analysföretaget ValuePenguin.
Återigen, du måste ha en budget för att se till att du har mer pengar som kommer in än att gå ut. Med tillgången på kredit är det lätt att tro att du har råd med mer än du faktiskt kan. Men, som redaktör Emeritus Knight Kiplinger har påpekat i flera år, "det största hindret för att bli rik är att leva som du är rik innan du är."
När du väl är rik kanske du fortfarande vill leva som du inte är. Enligt U.S. Trust anser majoriteten av miljonärerna sig faktiskt inte som "rika". Om du inte tycker om dig själv lika bra och du bibehåller samma livsstil även när din inkomst och sparränta ökar, kan du lägga undan mer för dina kort- och långsiktiga mål utan att förlora ett uns av komfort.
Nej, vi föreslår inte att du söker efter lösväxel under dina soffkuddar. Snarare kan minskade till synes obetydliga utgifter – sena betalningsstraff på dina räkningar och uttagsavgifter för bankomat utanför nätverket på dina kontantuttag – lägga upp till betydande besparingar. En av fyra amerikaner misslyckas med att betala alla sina räkningar i tid, enligt National Foundation for Credit Counseling.
Mer än du inser. Var uppmärksam på det finstilta och undvik dessa lömska extraavgifter. Om du gör en sen betalning på ett kreditkort, be emittenten att avstå från avgiften, som kan uppgå till 35 USD. Vissa elbolag kan ta ut 1,5 % av det förfallna saldot. Långtidskunder som vanligtvis betalar i tid får ofta ett pass. När det gäller att undvika avgifter för bankomater utanför nätverket, som i genomsnitt $4,61 per transaktion, enligt MoneyRates.com, stanna antingen i din banks nätverk eller registrera dig för ett konto som ersätter uttagsavgifter utanför nätverket. (Kolla in vår lista över 2019 års bästa banker för att hitta ett avgiftsfritt konto som är rätt för dig.)
Skuld kan vara en fara för ditt ekonomiska välbefinnande. Om du tar lån och samlar upp saldon på kreditkort med hög ränta har du inte en chans att spara mycket pengar. Det genomsnittliga hushållet i USA har mer än 136 000 USD i skuld, enligt en NerdWallet-studie från 2018, inklusive kreditkort, bolån, billån och studielån.
Men alla skulder är inte dåliga. Att låna för att gå i skolan, för att få professionell utbildning eller för att starta eget företag kan hjälpa till att öka din karriär och din inkomstpotential på lång sikt. Tricket är naturligtvis att låna klokt, till låga räntor och för ändamål som lovar en god avkastning på investeringen.
Om du redan har några skuldproblem, se till att utarbeta en plan för återbetalning av skulder. En strategi är att betala av skulden med den högsta räntan först. Ju tidigare du rensar bort det, desto mer sparar du på räntan. En annan strategi är att betala av den minsta skulden först, oavsett ränta, för att ge dig själv en psykologisk skjuts och uppmuntra dig att fortsätta att tappa bort. Båda strategierna har sina förespråkare.
Du måste arbeta för att tjäna pengar, och du måste vara frisk för att kunna arbeta. De rika förstår det och 98 % av miljonärerna anser god hälsa vara sin viktigaste personliga tillgång , enligt en U.S. Trust-undersökning.
Ta hand om dig själv – och gör det billigt. Dra nytta av gratis hälsoprogram som erbjuds av din arbetsgivare, såväl som gratis förebyggande vårdtjänster, såsom blodtrycksundersökningar, mammografi för kvinnor äldre än 40 och rutinvaccinationer för barn. Försök också att sluta med alla dåliga hälsovanor, såsom rökning eller överdrivet alkoholkonsumtion, som kan kosta dig dyrt (se Sex hälsosamma vanor som kommer att spara pengar).
Utan en budget är det lätt att leva över dina tillgångar eftersom du inte har koll på hur mycket du spenderar. Att arbeta mot ekonomiska mål, som att spara till semestern, köpa ett hus eller finansiera din pension, kan också visa sig vara svårt om du inte sätter ihop en väl genomtänkt ekonomisk plan.
Gör vad majoriteten av miljonärer gör:Upprätta en budget. Att veta vart dina pengar tar vägen hjälper dig att identifiera sätt att ha mer i fickan. Bryt ut pennan, papperet och miniräknaren, om du är gammal, för att lägga ut dina inkomster och utgifter.
Fick du skatteåterbäring i år? Att få den klumpsumman från Uncle Sam kan tyckas vara en bra sak. Men det betyder faktiskt att du har lånat staten pengar utan att tjäna någon ränta.
Justera ditt skatteinnehåll. Detta är särskilt viktigt i ljuset av 2017 års skattelagar som trädde i kraft för 2018 års skattedeklarationer inklusive nya skatteklasser, ett större standardavdrag och modifieringar och elimineringar av några populära skattelättnader. Du kan använda vår kalkylator för källskatt för att se hur mycket du kan försöka göda din lön genom att göra justeringar på din blankett W-4 med din arbetsgivare. När du väl har gjort det bör de extra pengarna, som kan investeras i aktier eller sättas in på ett räntebärande konto, börja dyka upp i din nästa lönecheck.
En sådan summa kanske inte lämpar sig för miljonärstatus på egen hand, men att vara uppmärksam på skatter är viktigt för att öka – och behålla – din förmögenhet. Faktum är att 58 % av investerare med hög nettoförmögenhet prioriterar att minimera skatter när det kommer till investeringsbeslut. En smart strategi som inte eliminerades av skattereformen är att hålla investeringar tillräckligt länge för att kvalificera sig för den lägre skattesatsen på långsiktiga kapitalvinster när du så småningom säljer dina aktier.
Inte överraskande är pengarna viktiga för de rika. Faktum är att 97% av de rika individerna som undersöktes av U.S. Trust listar sin egen ekonomiska säkerhet som en toppmotivation för att bygga upp sin förmögenhet i första hand. Det följs tätt av förmågan att ha råd med en önskad livsstil (91 %) och familjens ekonomiska trygghet (84 %).
Men att hålla jämna steg med Jones's är inte den enda anledningen till att samla en förmögenhet. Faktum är att 72 % av de rika motiveras av önskan att hjälpa andra genom filantropi; 58 % av förmågan att skapa ekonomiska möjligheter för andra; och 44 % vill använda sina rikedomar för att förändra världen.
Hela religioner och filosofier är dedikerade till att hjälpa människor att ta reda på vad de är ämnade att göra här i livet. Vi kommer inte att försöka konkurrera med dem. Men vad vi kommer att säga är att du behöver inte vara Bill Gates för att göra skillnad med dina pengar . Börja blygsamt genom att donera till en liten organisation med ett uppdrag som är i linje med ditt livs syfte, vad det nu kan vara – att rädda djur, stödja konsten, hjälpa barn eller mata hungriga. En donation på 1 000 $ till en välskött lokal matbank kan gå mycket längre än en donation på 1 000 $ till en stor nationell välgörenhetsorganisation. När dina medel ökar, så kan din filantropi också öka. Och om du upptäcker att du inte har pengar över, donera din tid istället.
10 anledningar till att du fortfarande är trasig
10 anledningar till att du aldrig kommer att bli skuldfri
14 anledningar till att du kommer att ångra en husbil i pension
3 anledningar till att du inte kan lita på enbart Medicare
6 saker du aldrig bör köpa på Trader Joe's
8 livsmedel du aldrig bör köpa på Costco
9 saker du aldrig kommer att se hos Costco igen
10 saker du aldrig bör göra med blekmedel