Secure Act håller på att tyna bort i senaten, och vissa pensionärssparare hoppas att den försvinner. Lagförslaget, som skulle se över pensionsplanerna, väntar på en omröstning av senaten efter att ha mottagit en nästan enhällig omröstning från kammaren under försommaren.

Men sedan parlamentets omröstning har vi hört från läsare av Kiplingers pensionsrapport som är oroade över lagförslagets inkomstförsörjning, som skulle träda i kraft 2020 och i huvudsak döda "stretch IRA" genom att kräva att många icke-makesarvingar ska tömma ärvda pensionskonton inom 10 år. För äldre seniorer med etablerade fastighetsplaner "skulle den här föreslagna lagen likna att ändra reglerna för en basebollmatch i åtta[h] omgången", skrev en långvarig läsare av pensionsrapporten.

Enligt gällande lag kan en utsedd icke-make-mottagare av en IRA sträcka ut erforderliga minimiutdelningar över sin egen förväntade livslängd. Den icke-make-arvinge måste återskapa den ärvda IRA för att inkludera både arvingens namn och den avlidne ägarens namn, och arvingen måste starta RMDs året efter den ursprungliga ägarens död. Det gör att arvingen kan minimera skatteräkningen genom att ta uttag under hans eller hennes livstid, och det gör att mer av pengarna stannar på kontot för att växa upp med skatt. (För att lära dig mer, läs Hur arvingar kan maximera en ärvd IRA.)

Enligt den föreslagna Secure Act, skulle många icke-make-arvingar istället behöva dränera sina ärvda IRA inom ett decennium. Accelererande ärvda IRA-utbetalningar leder bort tusentals dollar från arvingar till Uncle Sam – en katastrof i ögonen på de ursprungliga ägarna som sparade och investerade för att försörja sig själva och sin avkomma. Att tvinga icke-makesarvingar att göra större skattepliktiga uttag under 10 år kan driva upp skatteräkningen inte bara på de ärvda pengarna utan också på arvingarnas förvärvsinkomst. (För att läsa mer om IRA-bestämmelserna i Secure Act, läs Secure Act Calls for Changes to IRAs, RMDs).

Det är inte bara den potentiella uppgången av noggrant upplagda fastighetsplaner som oroar dessa läsare – det är effekten på deras familjer. Fortsatt skatteuppskjuten tillväxt av ärvda pengar bidrar till att skapa en sund ekonomisk grund för nästa generation. Ju yngre arvtagaren är, desto mer kraftfull är stretch-IRA eftersom fördelarna med sammansättning ökar med tiden. En annan läsare beklagade att lagförslaget skulle upphäva hans fars önskemål genom att vidarebefordra sin IRA till sina unga barnbarn, där hans far "förutsåg att de skulle ha dessa pengar för att hjälpa till med college, kanske köpet av ett hem, och om de bara tog de nödvändiga RMDs , så småningom deras pensionering.”

Även om det finns användbara bestämmelser i lagförslaget, som att höja pensionskontons obligatoriska minimiålder för utdelning till 72 från 70½ och att upphäva ålderstaket för traditionella IRA-bidrag, finns ett antal pensionsrapporter läsarna hoppas att senaten omprövar hur Secure Act betalar sig själv. För andra skattebetalare som känner likadant, dela dina tankar med dina kongressrepresentanter under de kommande dagarna för att säkerställa att din röst hörs innan en senatsomröstning går framåt.