Det nya året kan vara ett tillfälle att skapa några goda vanor – kanske lägga till en daglig promenad eller ta bort desserter. Om du är i detta tänkesätt, lägg till att organisera ditt ekonomiska liv till din lista över beslut.

För äldre vuxna är det särskilt viktigt att få en känsla av kontroll över ekonomin, säger Susan Devaney, en professionell som specialiserat sig på att hjälpa äldre vuxna att flytta från sina långvariga hem och bosätta sig någon annanstans. Bedragare riktar sig regelbundet till seniorer med falska påståenden om obetalda räkningar, så att ha ett organiserat system för att dubbelkolla din ekonomi kan hjälpa till att skydda dig, säger hon. Det är också användbart att ha dokumentation om du har glömt om du har betalat en räkning och behöver granska dina register.

"Det skrämmer oss alla när vi får dessa galna samtal från bedragare", säger Devaney, grundare av The Mavins Group, ett flytt- och fastighetsförsäljningsföretag i Westfield, NJ. "Om du har något slags system kan du lugna dig själv.”

Redo, Set, File

Budgeteringsappar och andra digitala verktyg för att spåra pengar kan vara praktiskt, men du kan också använda ett gammaldags, pappersbaserat arkiveringssystem, noterar Devaney. "Vissa människor vill bara kunna se allt på papper", säger hon. "När de lägger det i ett digitalt dokument känner de att det kan gå vilse där och de kan inte hämta det."

Januari är en bra tid för försäljning i kontorsbutiker, så välj några objekt, som mappar och mappflikar, för att börja omorganisera. Plocka fram en enkel skrivbordsarrangör för dina tillbehör, från pennor till gem, så att du inte blir distraherad när du försöker hitta dem medan du arbetar. Devaney föredrar dragspelsmappar, så du kan organisera räkningar antingen efter månad eller ämne. Använd sedan flikar eller klistermärken för att färgkoda dina räkningar. Men låt dig inte ryckas med; om du gör ditt organisationssystem för komplicerat kommer du inte att använda det.

Hon föreslår att man håller sig till 12 till 13 månaders filer organiserade efter datum, eller 10 till 12 ämnen, som elräkningar, bolånebetalningar eller sjukvårdskostnader. Du kanske också vill inkludera alla dina försäkringar och bekräftelser på avdragsgilla bidrag, så att du inte förbiser dem vid skattetillfället.

. Ett sätt att effektivisera dina räkningar är att markera datumet då du betalade dem högst upp och lägga till checknumret, om det behövs, innan du lämnar in det. Eller använd en färgad dekal som du har angett för betalda räkningar. På så sätt, om en bedragare ringer dig, eller om du inte är säker på att du har betalat en räkning eller får ett sent meddelande av misstag, kan du enkelt gå tillbaka och kolla, säger Devaney.

Se till att du – och din make eller vuxna barn – vet hur du hittar alla dina konton och deras lösenord, säger Lori Atwood, finansplanerare i Washington, D.C.. Att förvara en papperskopia av alla lösenord på en säker men tillgänglig plats kan fungera, men du kan också överväga lösenordshanterare online som håller dem säkert lagrade digitalt.

Det nya året är också en perfekt tid att se över din budget, säger Atwood. Skriv ner dina inkomster, utgifter, pensionsavgifter och kontosaldon. Förenkla sedan en del av din ekonomi. Överväg att använda bara ett kreditkort, även om du har en make, för att dra ner på avgifterna, säger hon. Om du har återkommande avgifter som Netflix- eller tidningsprenumerationer, lägg dem på ett reservkreditkort, så om ditt primära kort blir hackat behöver du inte uppdatera alla dina konton med ett nytt kort.

Ställ in påminnelser under hela året, kanske i din Google- eller Outlook-kalender, för att hålla koll på skatteförfallodatum och andra ekonomiska deadlines. Och när du är organiserad kan du ta foton eller skanna dina viktigaste dokument eller räkningar, så att du har en digital säkerhetskopia om det behövs.

Det är inte alltid lätt att bli motiverad att organisera sin ekonomi, en uppgift i paritet med att städa ur en garderob eller gå till tandläkaren. Men det kan ta bara några timmar, säger Atwood. "Gör det bara", säger hon. "Allt handlar om att känna sig ekonomiskt bemyndigad."