Det hände blixtsnabbt. Ena minuten hade Dan Perlowitz från West Orange, N.J., sin hund Gracies koppel i handen, och nästa minut hade hon brutit sig loss och sprungit in på en närliggande motorväg. Hon blev påkörd av en bil och välte av en annan, men tack och lov fick hon bara ett brutet revben och en hjärnskakning och läkte utan komplikationer.

Notan för Gracies sjukhusvistelse och veterinärvård – 4 063 USD – kunde också ha varit smärtsam. Men Dan och hans fru, Jamie, hade köpt en husdjursförsäkring efter att ha adopterat Gracie 2014. "Eftersom vi inte visste mycket om hennes förflutna eller vilka medicinska problem hon kan ha, ville vi ha försäkringen för säkerhets skull", säger Dan . Policyn från Healthy Paws, som kostar 48 USD i månaden, betalades för allt utom 659 USD på fliken, efter att ha exkluderat vissa avgifter, tillämpat en självrisk på 100 USD och en egenavgift på 10 %.

Under 2016 spenderade amerikanska husdjursägare 66,8 miljarder dollar på sina husdjur, jämfört med 38,5 miljarder dollar 2006, enligt American Pet Products Association. Nästan hälften av det var för mat, nästan en fjärdedel för veterinärvård och drygt en femtedel var för förnödenheter och receptfria läkemedel. Men det finns smarta sätt att spara samtidigt som du ger den bästa vården.

Mutt eller renrasig?

Familjen Perlowitzes hittade Gracie, en labrador retrieverblandning, vid ett adoptionsevenemang som hölls av en räddningsgrupp i en lokal djuraffär. Avgiften var $350, och Gracie var steriliserad och uppdaterad om sina skott.

Antagandet har länge varit att husdjur av blandras är friskare och därmed billigare att äga än renrasiga, som ofta lider av ärftliga sjukdomar. Men en studie publicerad i Journal of the American Veterinary Medical Association fann ingen skillnad mellan renrasiga hundar och blandrashundar i mer än hälften av de 24 genetiska störningar som studien övervägde, även om renrasiga hundar visade en högre förekomst av vissa störningar. Sammanfattningsvis, säger AVMA:Både blandraser och renrasiga raser kan ha en ärftlig sjukdom. (AVMA har vägledning om val av hundar, katter och andra typer av husdjur också.)

Om du har ditt hjärta inställt på, säg, ett labb eller en fransk bulldog, kommer du med största sannolikhet att köpa en från en uppfödare till en kostnad av tusentals dollar. Fråga uppfödaren om tester har utförts på hundens föräldrar eller avkommor för att säkerställa att de inte bär på genetiska sjukdomar som är vanliga för rasen. För att hitta registrerade uppfödare, använd sökverktyget från American Kennel Club eller Cat Fancier Association).

Att köpa från en djuraffär är sällan en bra idé. Djuren kommer ofta från valpfabriker eller kattungefabriker, och många jurisdiktioner i nästan hälften av delstaterna har förbjudit deras detaljhandel. Skyddshem tar emot djur från ägare, djurkontrollmyndigheter och människor som har hittat förlorade eller övergivna husdjur. Räddningsorganisationer tar ofta med sig husdjur från skyddsrum där djuren kan avlivas, eller från ägare som inte kan hålla dem men vill säkerställa att de inte avlivas.

Att adoptera ett husdjur från ett härbärge kostar vanligtvis från $20 till $350. De flesta skyddshundar hamnar där för att deras ägare var tvungna att flytta, hade svårigheter med hyresvärden eller inte hade råd att behålla dem. Att adoptera ett djur från en räddningsorganisation kostar vanligtvis något mer - från $150 till $400 - på grund av den tid och de resurser som frivilliga investerar innan djuret placeras i ett hem. (Om du vill adoptera en renrasad från en räddning, besök www.akc.org/akc-rescue-network eller, för katter, http://cfabreedersassist-rescue.org/rescue.html.)

Oavsett om du köper från en uppfödare eller adopterar från ett härbärge eller en räddningsorganisation, inkluderar avgiften ofta den första omgången av vaccinationer och mikrochips (en metod för identifiering). Djuret kan komma steriliserat eller kastrerat.

Det finns cirka 10 000 räddningsgrupper i USA, och de är underreglerade och mestadels utan tillsyn. Risken är att du inte vet exakt vad du får, säger Nancy Halpern, en veterinär och advokat i Princeton, NJ. För att säkerställa att du får ett husdjur från ett välrenommerat härbärge eller räddning, be din veterinär om en remiss , eller leta efter ett väletablerat skydd som delar sin policy med allmänheten och dokumenterar slutförandet av vaccinationer och kastrering eller sterilisering.

I de 22 delstaterna med lagar om skydd för husdjursköp - ibland kallade valpcitronlagar - kan du ha rättslig prövning om du måste lämna tillbaka ett djur med en sjukdom eller defekt till en djuraffär eller en uppfödare inom en viss tid efter att du fått det. I New Jersey, till exempel, har husdjursägare 14 dagar på sig att lämna tillbaka ett djur om det blir sjukt eller dör av ett icke-medfött tillstånd, och sex månader om det har medfödda eller ärftliga defekter. Ägaren får vanligtvis en återbetalning av inköpspriset eller en ersättning samt kostnaden för veterinäravgifter.

Kostnaden för sjukvård

Allt eftersom fler och fler djurägare anser att sina fyrbenta vänner är en del av familjen, fortsätter utgifterna för sjukvård att öka. Framsteg inom veterinärmedicin driver också på ökningen. De flesta behandlingar som är tillgängliga för människor – från kemoterapi och strålning till organtransplantationer och proteser – är också tillgängliga för husdjur.

Även relativt vanliga husdjursolyckor och sjukdomar kan vara kostsamma. Att ta din hund till veterinären för en öroninfektion kostar vanligtvis $100 till $250, medan vård av en hunds urinvägsinfektion kostar cirka $300. Om din hund äter något den inte borde, kommer du att titta på en veterinärräkning på cirka 1 550 USD i genomsnitt. Om din katt gråter av smärta av stenar i urinblåsan är kostnaden för att behandla den i genomsnitt cirka 1 900 USD. Att ta hand om ett husdjur med till exempel ett avslitet ledband eller ett splittrat ben kommer att sätta dig tillbaka flera tusen dollar – eller mer, om regelbundna uppföljningsbesök krävs.

Du kan också förvänta dig att spendera flera hundra dollar per år på rutinmässiga medicinska utgifter, såsom vaccinationer och förebyggande av hjärtmask, loppor och fästingar. Och andra förebyggande behandlingar, såsom tandrengöring och årliga kontroller, kan öka snabbt.

Om kostnaden för en veterinärs behandlingsplan överstiger din betalningsförmåga, tveka inte att be om alternativ som passar din budget. "En veterinärs uppgift är att presentera den mest omfattande behandlingsplanen för ditt husdjur", säger Ocean Isle Beach, N.C., veterinär Ernie Ward. "Men veterinärer kan vanligtvis vara kreativa när det gäller att göra eftergifter – t.ex. vänta med ett test eller erbjuda prisvärda alternativ", säger han.

Försäkringsskyddsnätet. En liten men växande grupp husdjursägare köper hälsopolicyer för sina husdjur. Idag har cirka 1,6 miljoner husdjur i USA täckning, enligt North American Pet Health Insurance Association – och husdjursägare har fler alternativ för täckning än tidigare år, med cirka två dussin varumärken som erbjuder försäkringar. (De flesta täcker endast katter och hundar, men Nationwide säljer även försäkringar för fåglar och exotiska husdjur.)

Kostnaden för en försäkring varierar beroende på ditt husdjurs ålder, ras, var du bor och vilken typ av täckning du väljer. Men en försäkring med bred täckning kostar vanligtvis cirka $30 till $150 i månaden för en hund och $10 till $50 i månaden för en katt.

De flesta planer täcker både olyckor och sjukdomar men täcker vanligtvis inte rutinundersökningar och vård, såsom årliga kontroller, tandvård och vaccinationer. (Du kan i allmänhet lägga till friskvårdsskydd för en extra premie eller köpa en separat försäkring.) Försäkringarna täcker inte redan existerande tillstånd, och vissa utesluter undersökningar eller ärftliga och medfödda tillstånd, såsom höftledsdysplasi, som ofta ses hos vissa stora hundraser. Precis som med din egen sjukförsäkring, om ditt husdjur är friskt under hela året, kanske du inte får tillbaka kostnaden för dina premier. Men om ditt husdjur lider av ett pågående hälsotillstånd eller råkar ut för en olycka kan täckningen betala sig själv.

När du köper en försäkring, granska noggrant vad som täcks och vad som inte är det. Försäkringsgivaren bör tydligt ange detaljerna, inklusive eventuella begränsningar eller undantag. "För att öka värdet på din försäkring, registrera dina husdjur medan de är unga och innan de har diagnostiserats med några medicinska tillstånd", säger Rob Jackson, medgrundare av Healthy Paws Pet Insurance and Foundation. Då är det mindre sannolikt att du nekas täckning baserat på en uteslutning för ett redan existerande tillstånd.

Precis som med andra typer av försäkringar lönar det sig att shoppa runt. Börja med att be om rekommendationer från vänner som har täckning eller från en lokal veterinär, eller besök www.petinsurancereview.com eller www.petinsurancequotes.com för en översikt över erbjudanden. Och du kanske kan köpa rabatterad täckning via din arbetsgivare. Enligt Society for Human Resource Management erbjöd 10 % av arbetsgivarna husdjursförsäkring som en förmån 2017.

När du jämför shopping är bland de första sakerna du vill kontrollera hur mycket av veterinärens flik din försäkringsgivare kommer att plocka upp. Återbetalningssatserna varierar vanligtvis från 60 % till 90 %, med dyrare premier för bästa täckning. Se till att du förstår självrisker och maximivärden. Självrisker kan vara årliga eller per incident, och planer kan ha maximinivåer som de kommer att betala för varje incident, per år eller under husdjurets livstid.

Efter att du registrerat dig har du vanligtvis en väntetid på 10 till 30 dagar innan täckningen börjar. Till skillnad från de flesta människors sjukförsäkringar har husdjursförsäkringsbolag inget nätverk av leverantörer, så du kan besöka vilken legitimerad veterinär som helst. Men du måste i allmänhet betala veterinären för vårdkostnaderna i förväg, och sedan skicka in ditt anspråk för ersättning.

Spara på mediciner. Det finns ytterligare en rad att lägga på din husdjursbudget:mediciner. De flesta sjukförsäkringar för husdjur täcker kostnaderna för många receptbelagda läkemedel, och andra försäkringsbolag säljer receptbelagda försäkringar som ett valfritt tillägg till standardpolicyn. Om du inte har en sjukförsäkring för ditt husdjur, eller om din plan inte täcker mediciner, leta runt efter mediciner istället för att köpa dem direkt från veterinären. Om du behöver mediciner för mindre akuta problem, såsom hjärtmask eller lopp- och fästingförebyggande medel eller mediciner som används för att hantera kroniska tillstånd, kan du använda många av samma strategier som du använder för att spara på dina egna mediciner.

Börja med att fråga din veterinär om billigare motsvarigheter. Många husdjursmediciner har ett varumärkesalternativ och ett generiskt. Och dyra mediciner för husdjur, inklusive några som vanligtvis används för att behandla infektioner, kan ha en motsvarighet till humanläkemedel. Om det föreskrivna läkemedlet har en mänsklig version, ring runt till lokala apotek för ett pris eller kolla www.goodrx.com för att jämföra kostnader på lokala och onlineapotek. För att köpa medicinen var som helst förutom ditt veterinärkontor måste din veterinär skriva ut ett recept eller skicka beställningen till apoteket för din räkning.

Apotek i vissa drogaffärer och stora butiker, som Hy-Vee, Target och Costco, har också börjat lagra lopp-, fästing- och hjärtmaskförebyggande medel. Men du kommer sannolikt att hitta det bästa priset på Walmart eller i husdjursbutikerna Chewy.com och PetSmart, som var bland de billigaste alternativen i vår senaste kostnadsjämförelse. För andra mediciner, handla hos återförsäljare av sällskapsdjursmedicin online, inklusive PetCareRX och 1-800-PetMeds. Om du ser en affär på en okänd webbplats, kontrollera att företaget är ackrediterat av Veterinary-Verified Internet Pharmacy Practice Site. Vet-VIPPS-ackrediterade webbplatser uppfyller vissa kvalitetsstandarder och uppfyller federala och statliga licenskrav.

Budgetering för andra kostnader

Paret Perlowitzes budgeterade för mat- och husdjursförsäkringar, men de upptäckte snart att de hade förbisett kostnader som träning, ombordstigning och att byta ut det "överdrivna antalet leksaker som Gracie sliter igenom", säger Dan.

Innan du tar hem Fido, kontrollera med din hemförsäkring för att se vilken inverkan hunden kan ha på din täckning. Hundbett och andra hundrelaterade skador på människor stod för mer än en tredjedel av alla husägares skadeståndsanspråk som betalades ut 2016, och det genomsnittliga hundbettskravet var $33 230, enligt Insurance Information Institute och State Farm.

För att hantera risken (och beroende på statlig lag) utesluter vissa försäkringsbolag ansvarsskydd för hundar eller kräver att ägare undertecknar ansvarsfrihet för hundbett. Andra försäkringsbolag kategoriserar vissa raser som farliga och debiterar sina ägare högre premier. Enligt Insurance Journal, pitbulls och rottweilers leder flocken när det gäller dödsfall av hundbett.

Vissa försäkringsbolag, inklusive State Farm och Allstate, frågar inte rasen på en hund när de skriver eller förnyar husägares policyer och spårar inte rasen som är involverad i bitincidenter. Men om en hund biter någon och utgör en ökad risk kan försäkringsgivaren ta ut en högre premie eller välja att inte förnya försäkringen.

Träning. Gruppklasser för socialisering eller grundläggande sätt och färdigheter kan läras ut på ett gemenskapscenter, en hunddagis eller en djuraffär och kostar från $40 till $125 eller mer för fyra till åtta veckovis, entimmessessioner, enligt Costhelper.com. AKC:s Canine Good Citizen-utbildningsprogram kostar cirka 100 USD för sex veckors träning, ett 10-poängstest och ett certifikat (leta efter ett lokalt program på www.akc.org). Vissa hyresförmedlingar, husägarföreningar och bostadsrätts- och andelsstyrelser kräver också certifikatet för uppehållstillstånd för hundar.

Privatlektioner med en tränare kostar från $30 till $100 för varje timslånga pass, eller omkring $240 till $600 för sex pass. Sök efter certifierade tränare och beteendekonsulter hos certifieringsrådet för professionella hundtränare.

Ombordstigning. För att hitta en djurvakt eller pensionat, fråga vänner, familjemedlemmar och din veterinär om en remiss, eller besök Rover.com. Katter mår i allmänhet bäst hemma, liksom nervösa eller aggressiva hundar, men en självsäker och sällskaplig hund kan vara väl lämpad att gå ombord med andra hundar.

Att hålla husdjur i ditt hem kostar vanligtvis $10 till $65 per dag. En övernattning kan kosta $50 till $75. Boarding sträcker sig från spartanskt, för $12 till $26 per dag, till spa-liknande, för $22 till $55 eller mer per dag.

Knep för att spara

Leta efter gratis adoptionsdagar. Skyddshem schemalägger ibland dessa evenemang för att hitta hem för mindre populära djur, som svarta hundar och katter.

Adoptera en vuxen. Det kommer att vara intakt, mindre destruktivt än en ungdom och kan redan vara tränat. Skyddshem kan rabattera adoptionsavgiften eftersom vuxna är mindre populära än bedårande valpar och kattungar.

Undvik tjock- eller långhåriga djur. De kommer att kräva mer frekventa resor till frisören.

Jämförelsebutik för tillbehör. Om ditt husdjur behöver en speciell diet - säg för diabetes - börja handla hos din veterinär, som kan sälja mat till självkostnadspris.

Be om rabatter för flera husdjur eller dagars tjänst. Djurvårdsleverantörer kan erbjuda rabatt för två eller flera djur eller tillåta en längre ombordstigning för samma pris.