8 maj 2026, 06:05 ET

Den genomsnittliga pensionerade arbetaren samlar in drygt 2 000 USD per månad i socialförsäkringsförmåner, enligt data från april 2026 från Social Security Administration.

Lyckligtvis finns det några strategier som kan hjälpa vissa pensionärer att maximera sina månatliga betalningar. Dessa mindre kända regler kan potentiellt till och med öka dina checkar med hundratals dollar per månad.

1. Du kan ångra ditt anspråksbeslut

Ansökan om social trygghet före din fulla pensionsålder (FRA) kommer att krympa dina betalningar med upp till 30 %. Normalt är denna minskning permanent. Men om du ändrar dig inom 12 månader efter att du lämnat in i förtid kan du ångra ditt beslut och skjuta upp förmånerna för att få större betalningar.

Du får bara en chans att ändra ditt beslut, och du måste också betala tillbaka alla förmåner du redan har fått. Men när du har dragit tillbaka din ansökan kan du göra anspråk igen när du vill.

Om det inte är ett alternativ att betala tillbaka dina förmåner kan du också stänga av socialförsäkringen när du når din FRA. I det här fallet kommer du helt enkelt att sluta samla in betalningar upp till 70 års ålder, och sedan får du en justerad betalning för att ta hänsyn till pengarna som hölls inne. Du kommer att fortsätta att få dessa större betalningar under resten av din pensionering.

Den genomsnittliga pensionerade arbetaren samlar in cirka 850 USD mer per månad vid 70 års ålder än vid 62, enligt uppgifter från december 2025 från Social Security Administration. Så om du redan har lämnat in tidigt kan det ibland löna sig att ångra ditt beslut och få tag i de större checkarna.

2. Att arbeta i 35 år kan öka din betalning

Förmånen du får genom att ansöka till din FRA baseras på din arbetshistoria – specifikt antalet år du har arbetat och dina karriärinkomster.

Även om du vanligtvis bara behöver arbeta i 10 år för att kvalificera dig för pensionsförmåner, innebär att arbeta i mindre än 35 år att du har nollor i ditt inkomstgenomsnitt. Om du är på gränsen till en 35-årig karriär kan det vara klokt att fortsätta arbeta lite längre för att nå den tröskeln och öka ditt ersättningsbelopp.

3. Att bidra till ett Roth-konto kan minska dina skatter

Din sammanlagda inkomst är din justerade bruttoinkomst (inklusive 401(k) och traditionella IRA-uttag), plus skattefria räntor och hälften av din årliga socialförsäkringsförmån. Om denna siffra är högre än 25 000 USD per år (eller 32 000 USD per år för gifta par som ansöker gemensamt), är du skyldig federal skatt på dina förmåner.

Datakälla:Social Security Administration. Tabell efter författare.

Uttag från Roth-konton räknas dock inte mot din sammanlagda inkomst. Om majoriteten av dina besparingar finns på den här typen av konto, kanske du kan minska din sammanlagda inkomst så mycket att du faller under gränsen och kan undvika federal skatt på dina förmåner.

Säg till exempel att du får $24 000 per år från socialförsäkringen och planerar att ta ut $40 000 per år från din pensionsfond. Om du drar de pengarna från en 401(k), skulle din sammanlagda inkomst vara $52 000 per år - $40,000 från din 401(k) och $12,000 från social trygghet. I det här fallet skulle du vara skyldig skatt på 85 % av dina förmåner.

Social trygghet är en viktig inkomstkälla för miljontals pensionärer, och genom att ta små steg för att öka dina betalningar kan du maximera dina förmåner och njuta av en bekvämare pension.

The Motley Fool har en policy för avslöjande.

The Motley Fool är en USA TODAY innehållspartner som erbjuder finansiella nyheter, analyser och kommentarer utformade för att hjälpa människor att ta kontroll över sina ekonomiska liv. Dess innehåll produceras oberoende av USA TODAY.