7 maj 2026, 16:22 ET

Om du är som miljontals människor är du orolig för att du inte har sparat tillräckligt för pensionen – och du kanske till och med vet att du inte har sparat tillräckligt. Du undrar antagligen vad du ska göra nu och hur du kan sträcka ut det du behöver för att hålla genom din pension.

Här är alltså några idéer för dig. Vissa kan hjälpa dig att samla mer innan du går i pension, medan andra kan hjälpa dig att spendera mindre under pensionen. Att agera på flera av dem kan göra stor skillnad för din framtida ekonomiska trygghet.

1. Jobba lite längre

Först är ett förslag som få kommer att ta till sig, men det är ganska kraftfullt:Arbeta några år mer än du planerat eller velat. Om du gör det får du mer tid att bygga ditt boägg, och det kommer också att innebära att boägget kommer att behöva hjälpa till att stödja dig i färre år. Det kan också låta dig fördröja anspråk på dina socialförsäkringsförmåner, vilket kommer att resultera i att de växer sig större.

2. Spara aggressivt och investera effektivt

Hur mycket du än har sockat bort för pensionering, sikta på att socka bort mer - om möjligt mycket mer. Ju tidigare du gör det, desto bättre, eftersom dina tidigast investerade dollar är dina mest kraftfulla, med den längsta tiden att växa för dig. Om ni är gifta och båda arbetar, kan ni två till och med försöka leva på en inkomst, samtidigt som ni sparar den andra.

När det kommer till investeringar, bli inte för aggressiv, till exempel med öreaktier eller investera med lånade pengar, eftersom det kan vara riskabelt. Men var inte för konservativ heller, som att hålla fast vid sparkonton med låg ränta. Överväg istället att behålla mycket av ditt boägg - åtminstone den del du inte behöver knacka på på minst 5 till 10 år - på aktiemarknaden. Du kan göra det via några enkla indexfonder med låg avgift.

3. Utnyttja skattemässigt fördelaktiga pensionsplaner

Få ut det mesta av pensionskonton som IRA och 401(k)s. De finns i två huvudvarianter:traditionella konton sänker din nuvarande skatteräkning, medan Roth-konton kan ge dig skattefria uttag när du går i pension.

Dessa konton har bidrag som är tillåtna för dem som är 50 år och äldre. Till exempel är bidragsgränsen för IRA:er 2026 $7 000, men de 50 och äldre kan bidra med ytterligare $1 100, för totalt $8 100.

4. Fatta smarta socialförsäkringsbeslut

Många människor gör anspråk på sociala förmåner så snart de kan, vid 62 års ålder. Vissa av dem behöver helt enkelt pengarna. Men om du kan skjuta upp, ju längre du väntar, desto större blir dina förmåner – upp till 70 års ålder.

Olika studier har visat att för de flesta människor för att maximera de totala livstidsförmånerna bör de skjuta upp anspråket tills de fyller 70 år. Observera också att det finns några andra sätt att öka dina framtida förmåner

5. Bygg varierande inkomstströmmar

En annan smart strategi är att skapa flera inkomstströmmar för pensionering. Detta kan löna sig om någon av dem gör sig besviken, eftersom de andra kan hjälpa till att kompensera för det. Nedan följer ett exempel på hur detta skulle kunna se ut, men det kommer givetvis att skilja sig åt för varje individ:

6. Överväg att flytta eller minska storleken

Här är ett djärvt förslag att överväga:Kanske flytta till en mindre kostsam region, eller minska till ett mindre, billigare hem. Det kanske inte är en tilltalande idé, men om du känner dig ekonomiskt låst kan det göra stor skillnad.

Enligt Move.org (som betygsätter flyttfirmor) är Boston, San Francisco och Westchester County, New York, bland tunnelbaneregionerna med de högsta levnadskostnaderna. För en skarp skillnad, överväg några av de billigaste, såsom Johnstown, Pennsylvania; Rockingham Country, North Carolina; och Brownsville, Texas. Att till exempel sälja ett hem för 700 000 USD och flytta till ett hem på 400 000 USD kan förstärka ditt boägg mycket.

7. Håll tillbaka dina utgifter

Du kan få dina pengar att sträcka sig längre genom att spendera mindre av dem. Granska till exempel alla streamingtjänster du prenumererar på. Det finns en god chans att du inte använder eller behöver dem alla.

Se om ditt hushåll kan klara sig med ett fordon istället för två. Se över dina försäkringar och leta runt. Du kan spara mycket genom att byta till billigare försäkringsbolag – och kanske genom att höja dina självrisker.

Planerar att äta ute hälften så ofta. Du behöver inte sluta besöka restauranger (eller beställa in), men att göra det mer sällan kan spara mycket. Om du, som många andra, gillar att besöka butiker för skojs skull, sök andra hobbyer.

8. Var kreativ

Att tänka utanför boxen kan också hjälpa. Om du har en livförsäkring som du inte längre behöver kan du kanske sälja den och få ut dess kontanta värde. Om ditt hus är lämpligt kan du hyra ut utrymme i det (eller hela huset, ett tag).

Du kan ta på dig en sidospelning ett tag, som att tillverka och sälja saker eller ge lektioner. För vissa människor kan ett omvänt bolån som utnyttjar eget kapital i deras hem ge en välkommen kontantinfusion.

9. Ha en plan

Framför allt, ta lite tid att uppskatta hur mycket inkomst du behöver i pension och hur du kommer att samla den. Att ha en plan kan också hjälpa dig att sova bättre.

The Motley Fool har en policy för avslöjande.

The Motley Fool är en USA TODAY innehållspartner som erbjuder finansiella nyheter, analyser och kommentarer utformade för att hjälpa människor att ta kontroll över sina ekonomiska liv. Dess innehåll produceras oberoende av USA TODAY.