Ett viktigt ekonomiskt beslut som människor kämpar för att fatta är hur man fördelar besparingar för flera finansiella mål. Sparar du till flera mål samtidigt eller finansierar du dem ett och ett i en rad steg? I grund och botten finns det två sätt att närma sig ekonomisk målsättning:

Samtidigt: Spara för två eller flera ekonomiska mål samtidigt.

Sekvensiellt: Spara för ett ekonomiskt mål åt gången i en rad steg.

Varje metod har sina för- och nackdelar. Så här bestämmer du vilken metod som är bäst för dig.

Sekventiell målsättning

Proffs

Du kan fokusera intensivt på ett mål i taget och känna en känsla av fullbordan när varje mål är uppnått. Det är också enklare att ställa in och hantera besparingar med ett enda mål än planer för flera mål. Du behöver bara konfigurera och hantera ett konto.

Nackdelar

Sammansatt ränta är inte retroaktivt. Om det tar upp till ett decennium att nå långsiktiga sparmål (t.ex. finansiera en pensionssparplan), är det dags att ränta inte tjänas in.

Samtidig målsättning

Proffs

Den sammansatta räntan försenas inte på sparande för mål som kommer senare i livet. Ju tidigare pengar avsätts, desto längre kan de växa. Baserat på regeln om 72 kan du dubbla en summa pengar på nio år med en genomsnittlig avkastning på 8 procent. De tidigaste åren av besparingar mot långsiktiga mål är de mest kraftfulla.

Nackdelar

Att finansiera flera finansiella mål är mer komplext än att utföra en enda uppgift. Inkomster behöver öronmärkas separat för varje mål och ofta placeras på olika konton. Dessutom kommer det förmodligen att ta längre tid att slutföra ett mål eftersom besparingar placeras på flera platser.

Forskningsresultat

I samarbete med Wise Bread för att rekrytera respondenter genomförde jag en studie av ekonomiska målsättningsbeslut med fyra kollegor som nyligen publicerades i Journal of Personal Finance . Målgruppen var unga vuxna med 69 procent av urvalet under 45 år. Fyra viktiga ekonomiska beslut undersöktes:ekonomiska mål, bostadsägande, pensionsplanering och studielån.

Resultaten indikerade att många respondenter ordnade ekonomiska prioriteringar, istället för att finansiera dem samtidigt, och försenade husägande och pensionssparande. Treordsfraser som "när jag har...", "efter jag [handling]" och "så snart..." noterades ofta, vilket tyder på en tveksamhet att finansiera vissa ekonomiska mål tills andra uppnås.

De tre främsta finansiella målen som rapporterats av 1 538 svarande var att spara till något, köpa något och minska skulden. Ungefär en tredjedel (32 procent) av urvalet hade utestående studielånssaldon vid tidpunkten för datainsamling och studielåneskulder hade en stor inverkan på respondenternas ekonomiska beslut. Ungefär tre fjärdedelar av urvalet sa att låneskulden påverkade både bostadsval och pensionssparande.

Aktiveringsbara steg

Baserat på resultaten från studien som nämns ovan, här är fem sätt att fatta bättre ekonomiska beslut.

1. Överväg samtidig ekonomisk planering

Tänk om praxis att slutföra finansiella mål ett i taget. Samtidig målsättning kommer att maximera den otroliga kraften med sammansatt ränta och förhindra att det ofta rapporterade undersökningsresultatet av att slutdatumet för ett mål bestämmer startdatumet för att spara åt andra.

2. Öka positiva ekonomiska åtgärder

Gör mer av allt positivt som du redan gör för att förbättra din privatekonomi. Om du till exempel sparar 3 procent av din inkomst i en SEP-IRA (om egenföretagare) eller 401(k) eller 403(b) arbetsgivares pensionssparplan, besluta dig för att öka sparandet till 4 procent eller 5 procent.

3. Minska negativa ekonomiska vanor

Besluta dig för att stoppa (eller åtminstone minska) kostsamma åtgärder som är kontraproduktiva för att bygga ekonomisk trygghet. Alla har sina egna skyldiga. Viktiga kriterier för övervägande är potentiella kostnadsbesparingar, hälsoeffekter och personlig njutning.

4. Spara något till pensionen

Nästan 40 procent av de tillfrågade sparade ingenting till pensionen, vilket är nykter. De handlingar som människor gör (eller inte gör) idag påverkar deras framtida jag. Alla besparingar är bättre än inga besparingar och till och med blygsamma belopp som 100 USD i månaden ökar med tiden.

5. Kör några ekonomiska beräkningar

Använd en online-kalkylator för att sätta upp ekonomiska mål och göra upp planer för att uppnå dem. Planering ökar människors känsla av kontroll över sin ekonomi och motivation att spara. Användbara verktyg är tillgängliga från FINRA och Practical Money Skills.

Vad är det bästa sättet att spara pengar för ekonomiska mål? Det beror på. I slutändan är det viktigaste att du vidtar positiva åtgärder. Väg för- och nackdelar med samtidiga och sekventiella målsättningsstrategier och personliga preferenser, och följ en regelbunden sparstrategi som fungerar för dig. Varje litet steg är viktigt!

Gillar du den här artikeln? Fäst den!