Att stega din fasta insättning hjälper dig också att ta hand om återinvesteringsrisken.

30 januari 2019 / 09:15 IST

Berättelsen fortsätter under Annons

Ta bort annons

Moneycontrol PF Bureau

Fasta insättningar tjänar syftet att uppnå kortsiktiga mål, särskilt om du är i låginkomstskatteplattor. De fasta inlåningen är lågriskprodukter fungerar bättre för individer med lågriskaptit, även om de kanske inte slår inflationen. Utöver kreditrisk finns det två risker som investerare möter när de investerar i fasta inlåning – likviditetsrisk och återinvesteringsrisk.

Om du investerar i fasta inlåning utgivna av statliga enheter som India Post, nationaliserade banker eller till och med bra namn i den privata sektorn, är kreditrisken försumbar, om inte helt eliminerad.

En investerare kan dock inte ignorera likviditetsbehov. Laddering kan lösa det. Laddering innebär att du sprider dina fasta insättningar över tidslinjen. Till exempel, om du har Rs 5 lakh att investera i fasta insättningar gör fem fasta insättningar som förfaller över ett, tre och fem år, förutsatt att dina finansiella mål tillåter. Om du fortsätter att göra detta med jämna mellanrum kommer du att ha en fast insättning som förfaller med jämna mellanrum.

Även om du behöver pengar under mellanperioden, kan du välja för tidigt uttag endast i den utsträckning som krävs. Anta till exempel att du för en medicinsk nödsituation behöver Rs 2 lakh. Om du har en fast insättning på 5 lakh Rs och du bryter den kommer du att bli föremål för en straffränta för hela Rs 5 lakh. Om du istället har fem fasta insättningar på Rs 1 lakh vardera, kan du välja att bara bryta två fasta insättningar. Återstående pengar fortsätter att tjäna ränta till den ränta som avtalades vid tidpunkten för bokning av fast deposition.

Berättelsen fortsätter under Annons

Att stega din fasta insättning hjälper dig också att ta hand om återinvesteringsrisken. Det innebär risken för en eventuellt lägre avkastning du kommer att få när du återinvesterar dina pengar. Om alla dina pengar investeras på en gång, kan du behöva boka en fast insättning till en mycket lägre ränta om räntorna i ekonomin är på låga cykler. Detta kan resultera i en betydande minskning av dina kassaflöden.

Om du till exempel har lagt alla dina pengar i ettårigt fast inlåning av State Bank of India i augusti 2008 till 10 % (den ränta som var förhärskande då) och förfaller i september 2009, då skulle du vid förfallotiden ha varit tvungen att återinvestera alla dina pengar till 6,5 % om du väljer att stanna hos State Bank of India.

För att övervinna en sådan situation är det bättre att investera vid olika tidpunkter och bygga en stege. Detta säkerställer att inte alla dina pengar kommer för återinvestering vid en viss tidpunkt.

Upptäck de senaste affärsnyheterna, Sensex och Nifty-uppdateringarna. Få insikter om personlig ekonomi, skattefrågor och expertutlåtanden om Moneycontrol eller ladda ner Moneycontrol-appen för att hålla dig uppdaterad!