Förbättra dina pengar med små förändringar som leder till stora vinster.

Hur man använder en diet med endast kontanter för att få igång dina skuldåterbetalningar

Det är lätt att knacka och svepa iväg på dina betal- och kreditkort för mat, bensin, onlineshopping och utekvällar.

Men när du har att göra med osynliga pengar är det svårt att spåra hur mycket du spenderar. Du kan möta en dekalchock när ditt kreditkort och kontoutdrag kommer för att se hur snabbt dina dagliga utgifter ackumuleras.

Tjugofem procent av kanadensarna säger att betala av skulder är deras högsta ekonomiska prioritet för 2018, enligt en CIBC-undersökning.

Personliga ekonomiexperter svär vid en diet med endast kontanter för att få igång skuldåterbetalningar och andra ekonomiska mål.

Kontantdieter tvingar dig att göra två viktiga saker:bygga en realistisk budget för dina utgifter och få kontroll över dina inköp och vad du spenderar dina pengar på. Det är det perfekta sättet att komma igång med att betala av skulder, förstå hur man budgeterar och få insikt i utgiftsvanor.

Men det är värt att notera:en kontantdiet är inte för alla, men om du vill få puls på dina utgifter och din förmåga att hålla dig till en budget kan det vara en givande övning.

En diet med endast kontanter börjar med att upprätta en budget så att du vet hur mycket pengar du behöver dra ut varje månad. Till att börja med måste du veta hur mycket inkomst du drar in, tillsammans med hur mycket du vanligtvis spenderar inom en månad. Kamma över tidigare bank- och kreditkortsutdrag så att du kan knäppa ihop siffrorna. Din budget kommer att inkludera kategorier, som bostäder, allmännyttiga tjänster, bilbetalningar, telefon- och interneträkningar och andra fasta kostnader.

Sedan måste du undersöka ditt pappersspår av uttalanden för att få en ögonblicksbild av dina diskretionära utgifter, som underhållning, shopping och att äta ute. Du måste också räkna in årliga utgifter, som din semester, jul och bilunderhåll. Detta årliga belopp delas med 12 så att du täcker dessa utgifter varje månad.

Slutligen måste du räkna ihop dina skulder så att du avgör hur mycket du är skyldig och hur du planerar att ta bort skulden. Detta kan vara en svår övning men det ger en hel del insikt i hur ditt kassaflöde och utgifter ser ut på månadsbasis. Din budget måste balansera:du har din inkomst, tillsammans med fasta utgifter, diskretionära utgifter, årliga utgifter och skuldåterbetalningar.

Med din budget i släptåg är dina nästa steg att bestämma hur du ska leva på din diet som endast är kontant. Fasta utgifter från hyra till bilbetalningar betalas bättre av banköverföringar, automatiserade betalningar, checkar och andra former av betalningar. De ska inte betalas kontant. Dina återbetalningar av skulder kan automatiseras nu när du har en fast månadsbelopp som också är dedikerad till denna kategori.

Att använda kontanter som ditt enda betalningsverktyg för diskretionära utgifter är dock en bra idé. Om du har öronmärkt 250 USD per månad för matvaror, eller 50 USD i veckan för luncher och kaffe på arbetsplatsen, kan du ta ut pengar för den varaktigheten i början av månaden. Pengarna går in i ett kuvert eller syltburkar som tilldelas för varje kategori. När du går till snabbköpet, till exempel, tar du med dig kontanter från kuvertet. Pengarna kommer ut i transaktionen och de ersätts med ett kvitto i det angivna kuvertet för att redogöra för dina inköp.

När pengarna i burken är borta för veckan eller månaden har du tappat ut. Du kan dock använda överblivna kontanter i andra kuvert för att växla till andra krukor. Den första månaden eller två kan vara knepig eftersom du sakta fulländar din budget. Du kanske tycker att du lägger för mycket i en kategori och inte tillräckligt i en annan. Du kan alltid göra justeringar som du vill.

Lärdomar du kommer att lära dig när du bara lever på kontanter

Om du är van vid att använda plast för att betala för allt i ditt dagliga liv kan du tappa greppet om hur mycket du spenderar. En diet med enbart kontanter kommer att lära dig hur snabbt pengar slinker mellan dina fingrar och du kommer att göra genombrott när det gäller att förstå dina utgiftsmönster.

Kanske kommer du att lära dig att dina fasta utgifter är för höga eller att du kan klara dig om du slutar äta ute varje dag till lunch.

Din budget hjälper dig också att hålla dig disciplinerad och få insikt i hur mycket det kostar att sköta ditt hushåll smidigt. Inom några månader kommer du att veta exakt hur mycket du spenderar på mat, underhållning, återbetalning av skulder och de andra kategorierna som utgör din budget.

Kontantdieter tvingar dig att ta en paus innan du spenderar och fråga dig själv om du verkligen behöver göra det köpet också. Med ett kuvert fyllt med endast en begränsad summa pengar, är du tvungen att bestämma vad du behöver jämfört med vad du vill ha.

Hur man fasar in andra betalningsverktyg

Vissa konsumenter kan hålla sig till en diet med endast kontanter tills de har betalat av alla sina skulder, men andra kanske vill använda taktiken som en omstart eller för att få koll när de lär sig att budgetera.

Privatekonomiexperter föreslår att det är värt att hålla sig till i minst sex månader så att du förstår dina utgifter, sparande och tjänande.

Det är också värt besväret att använda under dyra tider på året, som till exempel julen för att hindra dig från att slösa med presenter.

Efter några månader kommer du att återinföra ditt betalkort eller kreditkort samtidigt som du håller dig till en stel budget som du gjorde med kuvertsystemet.

Var dock medveten om utgifterna för plast. Du kan använda appar för att spåra utgifter på samma sätt som du gjorde med hårda kontanter, eller så kan du hålla dig till kuvertsystemet och behålla kvitton på alla dina inköp.

Du kan också väva in plast för mindre utgifter, som gas eller mat också.

Senast uppdaterad den 20 december 2024

Vill du komma tillbaka på rätt spår?

Kom igång redan idag genom att boka tid för att prata med en av våra kreditrådgivare. Vi svarar gärna på dina frågor och hjälper dig. Alla våra möten är gratis, konfidentiella och icke-dömande.

Relaterade artiklar

Riktlinjer för budgetering

En uppdelning av kategorier för din budget och hur mycket du ska spendera på varje typ av utgift.

Spåra dina utgifter

En viktig del av att bygga en budget är att spåra hur mycket du faktiskt spenderar. Så här gör du.

Kom ur skulden

Undrar du om det bästa eller snabbaste sättet att bli skuldfri? Här är 12 bästa tips.