Empower erbjuder en uppsättning investeringsverktyg och tillgång till en finansiell rådgivare, helt gratis. Det bästa av allt är att de låter dig aggregera alla dina finansiella konton, och sedan ger de en investeringsrelaterad analys av hela din portfölj. Ta reda på mer om denna fantastiska tjänst i min fullständiga recension av Empower.
En sak som jag har längtat efter investerare är ett verktyg som låter dig synkronisera alla dina finansiella konton – din investeringsportfölj, check- och sparkonton, kreditkort och andra lånekonton – på ett ställe och sedan ger en investeringsrelaterad analys av hela din portfölj.
Mint gör ett fantastiskt jobb med att ge dig siffror men saknar ekonomisk insikt.
Sedan finns det Blueleaf, som jag prenumererar på för mina kunder och tycker är utmärkt på båda kontona, men det är inte tillgängligt för gör-det-själv-investeraren.
Så när jag upptäckte Empower (tidigare Personal Capital), var jag så exalterad över att lära mig mer att jag omedelbart registrerade mig och synkroniserade alla mina investeringskonton till det.
Empower är ett onlineverktyg, tillgängligt från din dator eller telefon, som hjälper dig:
Det här är fantastiskt. Du förstår, finansiella rådgivare som i första hand fokuserar på förmögenhetsförvaltning kan vara kostsamma att ha kvar.
De tar antingen ut en procentandel av de förvaltade tillgångarna eller ett fast timpris som kan vara så högt som flera hundra dollar per timme, plus handelsprovisioner och administrativa avgifter.
Så även om dessa rådgivare verkligen kan vara utmärkta, går de oftast inte att nå om du inte har miljontals dollar att investera.
Dessutom är dessa förmögenhetsrådgivare inte riktigt där för att lära dig hur du sätter ihop en budget. De hanterar strikt dina pengar.
Bestyrka till undsättning.
Jag vet vad du tänker. "Okej, bra, men varför ska jag lita på dessa nya killar?" Jag måste vara ärlig mot dig. Det var två ord jag såg på Empowers webbplats som fick mitt hjärta att hoppa över ett slag.
De två orden? Är du redo?
Förtroendeplikt
Här är en kopia direkt från deras webbplats:
Objektiva råd: Den ledsna sanningen är att bankirer och mäklare är motiverade att hjälpa sig själva, inte du. De är säljare som betalas för att pusha produkter, tjäna provisioner och returer när de gör det. I skarp kontrast är Empower en investeringsrådgivare. Vi accepterar en förtroendeplikt att agera i ditt bästa intresse, och våra råd måste syfta till att tjäna pengar åt dig, inte för oss.
Detta är absolut nyckeln med alla finansiella rådgivare du pratar med, vare sig personligen eller online. Förtroendeplikt innebär att parten har en rättslig skyldighet att sätta sina intressen över sina egna.
Medan normala mäklare får betalda provisioner genom att få dig att kassera dina investeringar om och om igen (vilket kostar dig tusentals dollar i förlorade procentsatser här och där), ställer Empower ett krav på sig själva att sätta dina intressen över deras.
Det här är enormt!
Seriöst, det finns viktiga poänger för Empower från mig i den här.
Empower erbjuder en gratisversion och en premiumversion som har direkt investeringsförvaltning. Vilken version du än använder innehas ditt konto av Pershing Advisor Solutions, som fungerar som förvaltare för ditt konto.
Med gratisversionen får du full användning av Empower-plattformen samt en kostnadsfri konsultation från en finansiell rådgivare.
Den rådgivaren kommer att ge dig en personlig analys av dina investeringar och rekommendationer om vad du kan göra med din portfölj. Din finansiella rådgivare kan kontaktas via telefon, e-post eller via chatt online.
Faktum är att den enda funktionen som skiljer gratisversionen från Empowers premiumprodukt är dess personliga portföljhantering.
Förutom det innehåller gratisversionen alla de många funktionerna och fördelarna som är tillgängliga på plattformen, inklusive möjligheten att samla alla dina finansiella konton, 401(k)-analysatorn, objektiv investeringsrådgivning och investeringskontroller, finansiell instrumentpanel i realtid och åtkomst via mobilappen.
För att visa dig hur omfattande deras gratisplattform är, ta en titt på den här skärmdumpen av deras Portfolio Review från mitt gratiskonto:
Detta är bara "innehav" fliken på den här funktionen. Du kan också få information om din prestation och tillgångsallokering. Jag kan inte nog betona hur värdefull denna information är för alla typer av investerare – nybörjare eller rutinerade.
Även känt som deras Wealth Management-program, Empowers premiumprogram inkluderar aktiv förvaltning av din investeringsportfölj.
Liksom andra liknande produkter bestämmer de först din risktolerans, personliga preferenser och investeringsmål. Med hjälp av den utvärderingen skapar de sedan en portfölj som är skräddarsydd för att passa inom dessa parametrar.
Avgiftsstrukturen för den här tjänsten är följande:
Dessa avgifter är ganska rimliga jämfört med avgifter på 1% till 2% som vanligtvis tas ut av aktiva investeringsförvaltningstjänster.
Avgifterna gäller endast för de tillgångar du har under förvaltning hos Empower och inte för andra investeringar som kan samlas på webbplatsen, såsom din 401(k)-plan.
Och det är det. Det tillkommer inga extra avgifter. Empower tar inte ut handels-, provisions-, administrativa eller andra typer av investeringsavgifter. Din enda kostnad är den årliga, all-inclusive procentsats som gäller för din portföljnivå.
Empower använder Modern Portfolio Theory (MPT) för att hantera din portfölj. MPT fokuserar mindre på individuellt val av värdepapper och mer på diversifiering över breda tillgångsklasser. Dessa tillgångsklasser inkluderar:
Även om Empower använder medel för att bygga upp din portfölj, kan de också innehålla upp till 100 individuella värdepapper för att undvika att vara för hårt koncentrerad till ett litet antal företag.
Jag upptäckte också genom min recension att Empower använder en integrerad investeringsmetod för att hantera dina investeringar, vilket är en ganska unik funktion. Detta innebär att de tar hänsyn till alla dina investeringsinnehav – inklusive de som inte förvaltas av Empower – när du hanterar din portfölj.
Till exempel, även om de inte hanterar ditt 401(k)-konto, kommer dina 401(k)-tilldelningar beaktas när du fattar beslut om dina investeringar som är faktiskt hanteras av Empower.
Det finns en lång lista med verktyg och fördelar med att använda Empower. Några av de mer intressanta inkluderar:
Det här verktyget analyserar din investeringsportfölj och ger en riskbedömning av den för att säkerställa att din risknivå överensstämmer med dina mål.
Detta hjälper dig att skapa en tillgångsallokering som tar dig dit du behöver gå med dina investeringar. Här är en skärmdump av deras investeringskontroll från min Empower-instrumentpanel:
Det här verktyget kan användas för att analysera din arbetsgivarsponsrade 401(k)-plan, även om den inte är direkt under Empowers ledning.
Den kan användas för att hjälpa dig med din tillgångsallokering, åtminstone baserat på de investeringsalternativ som din plan innehåller. Detta är ett utmärkt verktyg eftersom de flesta 401(k)-planer inte har någon form av investeringsrådgivning.
Du kan ofta hitta pensionsplanerare eller pensionskalkylatorer på olika webbplatser över hela Internet. Men vad passar bättre än att ha det tillgängligt där du också har alla dina investeringskonton listade?
Empowers pensionsplanerare låter dig köra siffror på din pensionering för att se till att du är förberedd när det är dags.
Det låter dig införliva stora förändringar i ditt liv i din pensionsplanering, till exempel ett barns födelse eller att spara till college.
Eftersom Empower samlar alla dina finansiella konton på samma plattform, kan de också ge dig kontinuerlig övervakning av ditt nettovärde.
Detta kommer att göra det möjligt för dig att få den mest heltäckande bild av din ekonomiska situation eftersom den inte bara tar hänsyn till dina tillgångar utan även dina skulder.
Nettoförmögenhet är den bästa enskilda indikatorn på din totala finansiella styrka, och detta ger dig en möjlighet att spåra den.
Även om vårt fokus i den här artikeln i första hand har varit på investeringssidan av Empower, är det viktigt att inse att det också inkluderar en budgeteringsförmåga.
Cash Flow Analyzer spårar dina inkomster och utgifter från alla källor och låter dig veta var du spenderar pengar (eller spenderar för mycket av dem), vilket hjälper dig att göra justeringar som förbättrar din totala budget.
Empowers mobilapp är en gratis funktion som kan laddas ner på Apple iPhone, iPad, Apple Watch och Android. Mobilversionen har allt som finns tillgängligt på skrivbordsplattformen.
Det gör att du kan spåra din investeringsportfölj, såväl som din bank- och kreditkortsaktivitet när du är på språng.
Empower använder skatteoptimering i förvaltningen av din portfölj. Den här funktionen är tillgänglig för premium Wealth Management-klienter och inte om du använder gratisversionen.
De använder flera taktiker som en del av skatteoptimering. De inkluderar till exempel inkomstbringande investeringar på skatteuppskjutna konton, medan tillväxtorienterade investeringar – som har fördelen av lägre kapitalvinstskatter – hålls på skattepliktiga konton.
Dessutom använder de inte fonder utan använder istället börshandlade fonder med en blandning av enskilda aktier eftersom aktier enkelt kan köpas och säljas för skatteförlustavverkning.
Och på tal om skatteförlustavverkning, använder de denna strategi för att sälja förlorande aktier, vilket kompenserar vinsterna vid försäljningen av vinnande aktier. Denna strategi minimerar den negativa effekten på din investeringsportfölj från inkomstskatter.
Empower använder kryptering på banknivå, militärklassad kryptering på plattformen. De utför också pågående säkerhetsrevisioner från tredje part för att testa sina system. De använder också enhetsautentisering så att varje enhet du länkar ditt konto till måste först autentiseras för att kunna användas.
Investeringskostnader och skatter är två saker du absolut kan räkna med inom investeringsvärlden. Du kan inte lita på vinster varje år, men du kan garantera att du kommer att beskattas och du kommer att betala utgifter.
Det gör att minska dessa utgifter till ett av två sätt du kan kontrollera ditt investeringsöde.
Tack och lov inser Empower detta och erbjuder dig ett riktigt bra verktyg för att analysera kostnaden för dina investeringar.
Där detta blir intressant är att du kan göra en analys av din arbetsgivares 401 (k) plan (som diskuterats ovan) för att upptäcka om din plan är fantastisk, bara okej eller hemsk när det kommer till kostnader.
Du kan vara personen som går till HR för att avslöja hur dyr din plan är, lägga upp en ny plan som skulle minska kostnaderna för alla och sluta med att få en befordran bara för att göra en kostnadsanalys.
Även om du inte blir befordrad till chefsinvesteringsrådgivare för din arbetsgivare, kommer du åtminstone att rädda din egen pension från orimliga avgifter. Och det är en enorm vinst som vi alla kan nöja oss med.
Idén om förmögenhetsförvaltning innebär att du måste ha förmögenhet att förvalta. Om du kämpar för att komma ur skulden är det okej, men Empower är förmodligen inte den bästa passformen för dig.
I så fall kan Mint vara ett bättre alternativ, och du kan se en fullständig jämförelse i min fullständiga recension av Personal Capital vs Mint.
Men om du bygger upp dina pensionstillgångar och vill kunna maximera ditt boägg utan att spela på öreaktier, så bör du definitivt registrera dig för tjänsten.
Alla funktioner, förutom den personliga portföljhanteringen, är helt gratis, så det finns egentligen ingen anledning inte för att ge dem ett försök.
I jakten på ett verktyg som erbjuder både finansiell konsolidering och insiktsfull investeringsanalys, framträder Empower (tidigare Personal Capital) som en föregångare.
Till skillnad från sina konkurrenter tillhandahåller Empower en allt-i-ett-lösning som säkerställer att användare kan övervaka hela sitt finansiella spektrum samtidigt som de får objektiv investeringsrådgivning.
Med många finansiella rådgivare som tar ut orimliga priser, erbjuder Empower ett mer tillgängligt alternativ utan att kompromissa med kvaliteten. Deras förtroendeplikt visar på ett åtagande att prioritera användarnas ekonomiska intressen framför allt.
Detta engagemang för transparens och ansvarsskyldighet skiljer inte bara Empower från många på marknaden utan ger den också högt beröm för sitt genuina engagemang för användarens ekonomiska tillväxt.
Hur vi granskar mäklare och investeringsbolag:
Good Financial Cents genomför en grundlig granskning av amerikanska mäklare, med fokus på tillgångar under förvaltning och anmärkningsvärda branschtrender.
Vårt primära mål är att erbjuda en balanserad och informativ bedömning som hjälper individer att fatta välgrundade beslut om sina investeringsval. Vi tror på att upprätthålla en transparent redaktionell process.
För att uppnå detta samlar vi in data från leverantörer genom detaljerade frågeformulär och tar oss tid att observera leverantörsdemonstrationer. Detta praktiska tillvägagångssätt, i kombination med vår oberoende forskning, utgör grunden för vår utvärderingsprocess.
Efter att ha övervägt olika faktorer tilldelar vi varje mäklare en stjärnklassificering, från en till fem.
För en djupare förståelse av de kriterier vi använder för att betygsätta mäklare och vår utvärderingsmetod, vänligen se våra redaktionella riktlinjer och fullständiga friskrivningsklausuler.
Produktnamn: Empower - Personligt kapital
Produktbeskrivning: Personal Capital är ett finansiellt rådgivare och investeringsförvaltningsbolag. De tillhandahåller tjänster som förmögenhetsförvaltning, pensionsplanering och portföljförvaltning.
Sammanfattning
Empower, ursprungligen känt som Personal Capital, erbjuder en omfattande uppsättning finansiella verktyg som hjälper användare att spåra och hantera sin ekonomi. Dess primära funktioner inkluderar en instrumentpanel som ger en översikt över alla tillgångar, skulder och investeringar, ett budgeteringsverktyg för att spåra och kategorisera utgifter och ett investeringskontrollverktyg som ger insikter i ens portfölj. Plattformen är stolt över sitt intuitiva användargränssnitt, vilket säkerställer att både nybörjare och erfarna finansexperter kan navigera och använda dess funktioner med lätthet.
Proffs
Nackdelar
Livförsäkringens mål
Vad betyder EFX på min kreditupplysning?
Hur man använder en enkel formel för glidande medelvärde vid handel
Pensionsräddning:Ekonomisk rådgivning för 55-åringar utan besparingar
AI i Workforce Tools:Mätning av ROI för distribuerade team
5 sätt Hecklers kan förbereda dig för att pitcha investerare
Byt WTI-råolja för mindre med Micro Futures
Definitionen av sekundär försäkring