Att planera för pensionering kan vara skrämmande, särskilt om du är i 50-årsåldern och inte har en solid ekonomisk grund. Det är där en Reddit-användare befinner sig efter en ekonomiskt skadlig skilsmässa.

Den goda nyheten är att det aldrig är för sent. Här är en titt på hennes ekonomiska situation, plus råd från riktiga finansiella rådgivare om nästa steg för 55-åringen utan besparingar, pensionsfonder eller bostadsägande, i hopp om att gå bortom lönecheck till lönecheck.

Den ekonomiska situationen

Vad skulle du göra om du blev skild vid 55 år utan några besparingar, pensionsfonder eller bostadsägande? En mamma berättade om sin starka ekonomiska ställning i ett nyligen inlägg på Reddit.

Efter att hennes man plötsligt lämnat henne för en annan kvinna, upptäckte hon att han inte hade betalat bolånet på flera månader. När han gick ut lämnade han henne och hennes barn utan besparingar och inget hem.

Under de mellanliggande 10 åren återvände hon till college och avslutade en examen i sjukvårdsadministration, vilket slutligen gav henne ett jobb som betalar $20 per timme utan förmåner. Hon tar hem bara 2 500 dollar i månaden. Med pensionering i antågande och inga besparingar vill hon veta hur hon kan förbereda sin ekonomi för pensionen och eventuellt köpa ett hem att njuta av under sina gyllene år trots sin lägre lön.

Vi pratade med några finansiella rådgivare. Här är deras råd till alla i liknande situation.

Sätt upp realistiska förväntningar

När du börjar från början vid 55, som vår Reddit-användare, kanske din ekonomiska framtid inte ser exakt ut som vad du hade i åtanke.

"Det första du behöver göra är att ställa realistiska förväntningar", säger Thomas J. Brock, CFA och CPA på Annuity.org. "Du kan förmodligen inte gå i pension när som helst snart, och du kanske aldrig äger ett hem eller en lägenhet."

Att komma överens med verkligheten i den ekonomiska situationen kan göra det lättare att gå vidare. Men det är viktigt att vara positiv.

"Tänk 1% bättre varje dag, inte "Jag behöver hundratusentals sparade på några år", sa R.J. Weiss, CFP och grundare av The Ways to Wealth.

Håll dig till en bar budget

De finansiella rådgivarna vi pratade med noterade att när hon kommer igång är det viktigt för henne att minska sina utgifter så mycket som möjligt.

"Minska eventuella diskretionära utgifter avsevärt och fokusera på att spara", sa Brock.

För att göra så stora förändringar måste hon fokusera på de största utgifterna. Till exempel brukar bostäder ta den största andelen av ens inkomst. Om möjligt rekommenderade de att hitta ett sätt att dra ner på den kostnaden.

"Det kan innebära neddragningar, hyra ett rum eller ansöka om bostäder till överkomliga priser", säger Andrew Latham, CFP och innehållschef på SuperMoney.

Betala av skuld

När hon får sin ekonomi under kontroll måste hon sanera sina skulder, vilket kan tömma hennes pengar.

"Alla högränteskulder, som kreditkort, bör betalas ned aggressivt eftersom dessa räntor vanligtvis överstiger investeringsavkastningen", sa Latham.

Börja med en akutfond

Att leva utan besparingar kan försätta dig i en mycket prekär situation. Efter att ha rensat upp högränteskulder rekommenderade Brock att hon skulle fokusera på att bygga en akutfond.

"Sträva efter att bygga en kassareserv som uppgår till 6 till 12 månaders utgifter," sa han.

Börja spara till pensionen

Även om det är idealiskt att spara tidigt för pensionering, var det inte möjligt för Reddit-användaren, och det är bättre sent än aldrig. När hon stabiliserar sin ekonomiska situation, rekommenderade Latham att göra det till en prioritet att börja bygga ett pensionsboägg direkt.

"En Roth IRA är en bra utgångspunkt", sa Latham, "Att bidra med 200 USD i månaden med en avkastning på 7 % kan växa till cirka 34 000 USD på 10 år. Det kommer inte att finansiera full pension, men det hjälper."

Öka din inkomst

Om hennes hemlön är 2 500 USD per månad, kommer det att bli svårt att snabbt samla på sig betydande besparingar. Att tjäna mer kan naturligtvis hjälpa henne att spara mer pengar.

"När utgifterna väl är under kontroll är ökade inkomster det mest kraftfulla sättet att ändra kurs", säger Latham, "Vid 55 år finns det fortfarande tid att utvecklas."

Latham påpekar också att även en höjning på 5 USD per timme skulle lägga till cirka 10 000 USD till hennes inkomst varje år.

Även om Reddit-användaren noterade att det inte finns några möjligheter till löneförhöjning på hennes nuvarande jobb, rådde experterna att ta en titt på vilka andra färdigheter hon kan ha. Att till exempel sälja hantverk eller ta tag i något som du tycker om, som att ta dig an inredningskunder, kan hjälpa till att öka din inkomst utan att tömma dig själv.

"Antingen behöver din inkomst öka eller så måste dina utgifter minska, och för 2 500 $ per månad finns det inte mycket utrymme kvar att skära ner", sa Weiss. "Det kommer att ta lite ansträngning att öka din inkomst, men det måste vara fokus."

Ta noggranna socialförsäkringsbeslut

När du närmar dig pensionsåldern är det viktigt att fatta noggranna beslut inom socialförsäkringen för alla pensionärer. Men det är särskilt viktigt för åldrande arbetare med begränsade pensionsresurser som vår Reddit-användare.

För många är det frestande att göra anspråk på socialförsäkringsförmåner så tidigt som möjligt, vid 62 års ålder. Men det minskar dina månatliga förmåner. För många är det värt att vänta med att få sina förmåner, även om det innebär att de förlänger sina arbetsår.

"Att arbeta deltid till sena 60-årsåldern, till och med 15 till 20 timmar per vecka, kan hjälpa till att försena socialförsäkringen och utöka besparingarna", säger Latham.

Överväg att arbeta i viss kapacitet på lång sikt

Att gå i pension vid 65 års ålder kan kännas som en övergångsrit. Men utan tillräckligt med besparingar kanske det inte är en bra idé att gå i pension i den traditionella åldern. Om dina besparingar och socialförsäkringsbetalningar inte stödjer en värdig pensionering, överväg att förlänga dina arbetsår.

"Pensioneringen kanske inte är full stopp vid 65, men den kan fortfarande vara stabil och värdig", säger Latham.

Beroende på din situation kanske du inte stannar kvar på ditt nuvarande jobb för alltid. Men att leta efter sätt att tjäna pengar, även på deltid, kan hjälpa dig att täcka kostnaderna när du åldras.

Botta på raden

Ibland kan livet ge dig en svår ekonomisk hand. Oavsett om du gjorde ett överraskande pengarmisstag eller helt enkelt hade otur, kan det ta tid och ansträngning att återställa din ekonomiska ställning. Men även om vägen kanske inte är lätt, kan den eventuella ekonomiska tryggheten vara värd de svåra val du måste göra på vägen.

• 0 $ årsavgift
• Introduktion av APR för köp och saldoöverföringar
• Ansök nu

• INTROERBJUDANDE:Obegränsad Cashback Match för alla nya kortmedlemmar. Discover matchar automatiskt alla pengar du har tjänat i slutet av ditt första år! Det finns inga minimiutgifter eller maximala belöningar. Du kan förvandla $150 kontanter tillbaka till $300.
• Tjäna 5 % pengar tillbaka på vardagliga inköp på olika ställen du handlar varje kvartal som livsmedelsbutiker, restauranger, bensinstationer och mer, upp till det maximala kvartalet när du aktiverar. Tjäna dessutom obegränsat 1 % tillbaka på alla andra köp.
• Lös in pengar tillbaka för valfritt belopp. Ingen årsavgift.
• Få en introduktions-APR på 0 % i 15 månader på köp. Sedan gäller 17,49 % till 26,49 % Standard Variable Purchase APR, baserat på kreditvärdighet.
• Villkor gäller.

4.7

FinanceBuzz-skribenter och -redaktörer poängkort baserat på ett antal objektiva egenskaper samt vår redaktionella expertbedömning. Våra partners påverkar inte hur vi betygsätter produkter.

Ansök nu

på Capital Ones säkra webbplats

Introduktionserbjudande

Discover kommer att matcha alla pengar du har tjänat i slutet av ditt första år.

Vi kan hjälpa dig att öka din intäktspotential ytterligare!

Laddar...

Bekräftar prenumeration

Laddar...

Tack för att du blev en EXTRA Ultimate Prenumerant!

Kontrollera dina texter

Påminnelse:Kontrollera även din inkorg för att bekräfta din EXTRA e-postprenumeration.