Tillsammans med tandborstning och tandtråd går en bra tandförsäkring långt för att hålla dina tänder friska. Sedan 2016 har Moneys redaktion ägnat tusentals timmar åt att undersöka och granska de bästa tandvårdsförsäkringsleverantörerna och täckningen. Vi har utvärderat de mest omfattande försäkringarna från de främsta försäkringsbolagen, inklusive Delta Dental, Guardian och Spirit Dental.
Denali Dental är vårt val för bästa totala tandförsäkring. Delta Dental är bäst för tandställning, Spirit Dental är bäst för värde, Ameritas är bäst för inga vänteperioder och Guardian är bäst för tandblekning.
Kostnaderna för tandvård inklusive rutinmässiga rengöringar och röntgen, rotfyllningar och implantat kan variera kraftigt. Tandvårdsförsäkring kan hjälpa till att sänka dessa kostnader och är särskilt användbara för att minska kostnaderna för dessa dyra korrigeringar.
Metod:Vi granskade mer än 30 livförsäkringsbolag i sex poängkategorier, inklusive produkterbjudanden, finansiell styrka, kundnöjdhetspoäng och klagomålsdata, med stöd av över 1 000 timmars forskning. Leverantörer som satte årliga gränser under 1 000 USD klarade sig inte, och vi prioriterade planer som erbjuder gränser på 2 000 USD eller mer.
Varför vi valde det: Vi valde Denali Dentals Summit PPO-plan som vår bästa totala tandvårdsförsäkring, trots att företaget tar ut en något högre premier än våra andra toppval på $67,07 per månad. Premierna är bara en del av de totala tandvårdskostnaderna, och vi fann att Denalis fördelar motiverar kostnaderna, särskilt över tid.
Liksom resten av våra toppval täcker denna plan 100 % av förebyggande vård utan väntetid. Den täcker grundläggande och större vård med 30 % utan väntetid; täckningen ökar i nivåer varje år du har planen, med en täckningsnivå på 50 % efter tre år. Större arbetstäckningsnivåer toppar med 60 % efter fyra år. Kunderna har också möjlighet att kombinera synförsäkring.
Alla Denalis planer har ett årligt maximum på $6 000 per år, vilket gör försäkringsgivaren till ett bra val för personer som förväntar sig att behöva större tandvård eller som bara vill ha sinnesro att deras tandvårdsbehov kommer att täckas.
Varför vi valde det :Delta Dentals PPO/DPO Premium-plan är en av relativt få som täcker (åtminstone delvis) ortodontivård för vuxna. Även om till och med den bästa tandvårdsförsäkringen för hängslen kräver en betydande egenkostnad, har denna plan några av de bästa tillgängliga täckningarna och en rimlig premie på $48,34. Efter en vänteperiod, som varierar beroende på stat, täcker denna plan 50 % av ortodonti upp till en livstid på maximalt 1 500 USD per person. (Det finns en separat årlig självrisk på 50 USD för hängslen.)
Den här heltäckande tandvårdsförsäkringen snålar inte heller med andra täckningsområden:Förutom att täcka 100 % av förebyggande vård utan väntetid, täcker denna plan grundläggande vård till 80 % och större vård till 50 %. Förbehållet är att det finns vänteperioder innan täckningen börjar. Den årliga maxgränsen är 2 000 USD.
Denna policy är ett bra val om du vill ha täckning för både tandställning och tandblekning. Den täcker 80 % av tandblekningstjänsterna.
Varför vi valde det: Spirit Dental är vårt prisvärda val, med månatliga premier som börjar så lågt som $15 per månad. Den erbjuder också full täckning och robusta gränser. Från och med ditt tredje år har dess Pinnacle PPO-plan ett mycket högt årligt maximum på $5 000. Även om detta är i nivå, är till och med dess maximala 1 200 $ i nivå med vad vissa av dess konkurrenter erbjuder; max. år två är $2 500. Den har heller inga väntetider på någon typ av täckning.
Förutom att täcka förebyggande vård till 100 % inkluderar dess årliga förmåner tre rengöringar; de flesta andra täcker bara två städningar per år. Även om planens självrisk är $100 (de flesta av planerna vi granskade har $50 avdragsgilla), är det en livstid snarare än en årlig självrisk, och erbjuder bra värde om du planerar att hålla fast vid denna plan på lång sikt. Den täcker även hängslen för barn upp till max 1 200 USD i livet, och valfri synskydd är tillgänglig för bara 7 USD för enskilda och 20 USD för familjer.
Varför vi valde det: Ameritas är vårt bästa val för planer utan vänteperioder. Liksom våra andra val här, täcker dess PrimeStar Complete PPO-plan 100 % av förebyggande vård utan att behöva vänta. Grundvården täcks med 80 % redan från dag ett, vilket är relativt generöst; bättre planer täcker 80 %, men de flesta kräver minst sex månaders väntetid. Den täckningsnivån stiger till 90 % efter ett år.
Större tandvårdsarbete täcks med 20 % utan karenstid; även om detta är i underkant, har de flesta av de planer vi utvärderade 12 månaders vänteperioder innan de täcker större arbete. Efter ett år täcks större arbeten med 50 %.
Tillsammans med en $54,14 månadspremie och $50 årlig avdragsgill, är PrimeStar Completes årliga maximala $2 000 för ett år relativt generös till att börja med; efter det första året stiger det till $3 500. Förebyggande vård räknas dessutom inte in i det årliga maximumet, en förmån som ger dig mer valuta för pengarna om du behöver göra ett stort arbete.
Varför vi valde det :Guardian är vårt bästa val om du letar efter en tandvårdsförsäkring som inkluderar tandblekningsförmåner och en månatlig premie från 46 USD per månad. Även om detta är en kosmetisk snarare än en medicinskt nödvändig procedur, börjar vissa tandförsäkringsbolag att täcka det.
Guardians Premier PPO-plan erbjuder också solid täckning för mer väsentliga tandvårdsbehov. Tillsammans med att täcka 100 % av den förebyggande vården utan väntetid, täcker den grundläggande vård till 85 % utan väntetid, vilket är högre än vad de flesta planer tillåter – även de som inte har någon väntetid delar ofta sina täckningsnivåer så att en lägre procentandel täcks tills du har haft försäkringen under en period. Det finns en 12-månaders väntetid innan Premier-planen täcker större arbeten, men efter det täcker den 60 %, vilket är bland de högsta av planerna vi granskat. Whitening förmåner täcker 50 % av kostnaderna efter sex månaders väntetid.
Annonser efter pengar. Vi kan få kompensation om du klickar på den här annonsen.Annons 
Följande leverantörer uppfyllde inte kraven för någon av våra "bäst för"-kategorier. Som sagt, de är fortfarande värda att överväga om inget av våra bästa val uppfyller dina behov eller inte är tillgängliga där du bor.
Aetna
Aetnas top-of-the-line PPO-plan hade högre premier och lägre årliga maximum än vissa konkurrenter, men dess sex- och 12-månaders vänteperioder för grundläggande och större arbete (respektive) är undantagna för inskrivna som hade täckning under de senaste 90 dagarna, vilket gör detta till ett bra alternativ för personer som snabbt behöver byta mellan leverantörer. Aetnas förälder är megaapotekskedjan CVS, och tandvårdspatienter är berättigade till gratis registrering i CVS ExtraCare Plus-program, som normalt kostar $48 per år.
Cigna
Cignas Dental 3000/100-plan (och jämförbara sådana där den inte är tillgänglig) har lägre premier än vissa av sina konkurrenter. Fördelarna är dock på den mer magra sidan, med endast 50 % av de grundläggande tjänsterna som täcks efter sex månaders väntetid och en avdragsgill på 100 USD som är högre än vanligt.
DentaQuest
DentaQuests Personal Dental Plan Plus hade jämförbar täckning – och lägre premier – än många av våra toppval, men företagets individuella dentala PPO-planer är inte tillgängliga i de flesta stater.
Ömsesidiga läkare
Med Physicians Mutuals Premier-plan måste du registrera dig för automatisk bankbetalning för att få bästa pris. Som sagt, vi gillade den här planen för dess täckning av grundläggande och större tjänster till 70 % utan väntetid, inga årliga maximigränser och inga avdragsgilla inom nätverket.
Kostnaden för tandvård varierar kraftigt. Rutinmässiga rengöringar och röntgenstrålar kostar vanligtvis från $40 till $97. Men mer komplexa procedurer som rotfyllningar och implantat kan kosta tusentals dollar. Tandvårdsförsäkring är särskilt användbar för att sänka kostnaderna för dessa dyra korrigeringar.
I det här avsnittet kommer vi att förklara hur tandvårdsförsäkring fungerar, de vanligaste typerna av planer som finns tillgängliga, hur mycket det kostar och var man kan köpa det. I slutet bör du ha all information för att kunna fatta ett välgrundat beslut om tandvårdsförsäkring.
En tandvårdsförsäkring täcker utgifter för kontroller, rutinstädningar och annat tandvårdsarbete såsom fyllningar, implantat och kronor. Många leverantörer som Humana, Cigna och UnitedHealthOne erbjuder även tandläkar-, hörsel- och synpaket.
Leverantörer är reglerade på delstatsnivå, vilket innebär att planens tillgänglighet, förmåner och priser kan variera beroende på delstat.
När du väl har en aktiv policy, kan försäkringsbolag tvinga fram en väntetid för vissa tjänster. Även om detta i slutändan beror på plantyp och företag, ser vanliga väntetider ut ungefär så här:
Tandvårdsplaner utan väntetider på grundläggande och större tjänster finns, men de är dyra. Täckningen börjar också smått och ökar varje år. Till exempel täcks implantat omedelbart, men företaget kommer bara att betala 15 % av den totala kostnaden, vilket är väldigt lite med tanke på att ett enskilt implantat kan kosta över 1 600 USD. Företaget kommer att betala 50 % av samma procedur om en patient väntar sex månader eller mer.
Även om det är tekniskt stort arbete, anses ortodontisk behandling vara en separat kategori för försäkringsgivare. Det är lättare att hitta täckning för barntandreglering än för vuxna, men täckningen är vanligtvis begränsad till 50 % oavsett patientens ålder.
Företag tillämpar också en livstidsförmånsgräns, vilket innebär att de bara betalar för hängslen eller aligners en gång under hela försäkringen, upp till 1 000 till 1 500 USD.
Om du funderar på ortodontisk behandling, ta en titt på vår artikel om hur mycket Invisalign kostar och vilka alternativ som finns.
Redan existerande villkorsklausuler är vanliga i tandvårdsförsäkringsplaner. Saknade tänder, till exempel, är vanligtvis uteslutna från täckning. Detta innebär att om du hade tagit en tandutdragning före registreringen, kommer din plan inte att betala för implantat eller broar för att ersätta saknade tänder. Vissa leverantörer kan häva klausulen efter en viss tid och erbjuda täckning för det redan existerande problemet, men detta beror på policyns villkor.
Tandvårdsförsäkringsbolag täcker vanligtvis inte kosmetiska ingrepp. Exempel på kosmetisk tandvård inkluderar tandblekning, tandfasader och ortodontisk behandling som inte anses vara medicinskt nödvändig.
Du hittar också begränsad täckning när det kommer till tandfyllningar. Amalgam eller silverfyllningar täcks medan keramiska och kompositfyllningar kanske inte är det, trots att det är det bättre alternativet när det gäller utseende och livslängd.
De tre typerna av tandvårdsplaner som finns på marknaden idag är planer för tandvårdsorganisationer (DPPO eller PPO), planer för underhållsorganisation för tandvård (DHMO eller HMO) och avgifter för serviceplaner:
DPPO planer har ett bredare nätverk av tandläkare, och patienter har mer flexibilitet när de väljer sina läkare. Du kan se leverantörer både i nätverket och utanför nätverket, men du hittar de bästa priserna inom tandvårdsleverantörens nätverk.
Denna flexibilitet kommer med en högre prislapp – premier för DPPO-planer är dyrare och har högre egenkostnad.
En DHMO-plan fungerar inom ett nätverk av tandläkare. Det finns en fast betalning för varje besök, premierna är billigare och det finns inga årliga maxgränser.
Medlemmar i en DHMO-plan har ett mindre leverantörsnätverk att välja mellan, och de måste också välja en primärvårdstandläkare från planens nätverk. Slutligen finns det ingen täckning för leverantörer utanför nätverket, och att träffa en specialist kräver en remiss.
Avgift-för-tjänst-planer betalar ett schablonbelopp för berättigade tjänster. Denna plantyp ger större flexibilitet eftersom patienter kan besöka den leverantör de väljer.
På minussidan är utgifterna högre. Patienter kan antingen göra en kopia på tandläkarmottagningen eller betala i förskott och sedan lämna in ett krav på ersättning till sin försäkringsgivare.
En tandläkarrabattplan är inte en tandvårdsförsäkring. Det är ett medlemskapsprogram som tar ut en månads- eller årsavgift i utbyte mot rabatter på kvalificerade tandvårdstjänster från deltagande leverantörer. Dessa planer erbjuds av leverantörer som 1Dental såväl som många tandvårdsförsäkringsbolag.
Det finns inga väntetider på några tjänster, och de flesta procedurer drar nytta av ett rabatterat pris - även tandreglering. Med tandläkarrabattplaner kan oförsäkrade fortfarande få tillgång till tandvård till en reducerad kostnad. Diskonteringssatserna varierar dock från 10 % till 60 % och nätverket av deltagande tandläkare kan vara mindre.
Förutom tandläkarrabattplaner eller förebyggande täckning kan du investera i ytterligare produkter för att fräscha upp din tandhygien. Enheter som eltandborstar och vattentråd hjälper till att hålla hål och tandköttssjukdomar borta.
Tandvårdspremier varierar från $17 till $96. Kostnaden varierar per plantyp, täckningsnivå och bosättningsstat.
Planerna med de lägsta premierna täcker förebyggande tandvård och erbjuder minimal eller ingen täckning för grundläggande och större tjänster. Å andra sidan tenderar planerna med de högsta premierna att ha kortare eller inga väntetider, höga årliga gränser och omfattande täckning för förebyggande, grundläggande och större arbeten.
Om det inte är meningsfullt för din ekonomiska situation att köpa en tandvårdsförsäkringsplan, överväg lågkostnadsalternativ till tandvårdsförsäkring som tandläkarkliniker och statliga hjälpprogram.
Kostnaden för tandvård beror i hög grad på leverantören, platsen och om patienten är försäkrad.
För att ge läsarna en allmän uppfattning tittade vi på den genomsnittliga kostnaden för vanliga tandingrepp enligt CareCredit. Sedan beräknade vi hur mycket den proceduren skulle kosta med en försäkring som täcker 100 % av förebyggande vård, 80 % av grundläggande tandvård och 50 % av komplexa ingrepp.
Det här är vad vi hittade:
Kostnad utan tandvårdsförsäkring
Kostnad med tandvårdsförsäkring
Fullstädning + röntgen
$50 – $350
$0Tandfyllning
139 – 976 $
28 – 195 $
Rotkanal
984 – 1 337 $
492 – 669 $
Tandkrona697 – 1 399 $
349 – 700 $
Försäkringstagare betalar månatliga premier för sin täckning, men det är inte den enda kostnaden att tänka på.
En självrisk är det belopp du betalar innan ditt försäkringsskydd träder i kraft. De flesta tandförsäkringsbolag sätter årliga avdragsgilla priser på $50 per person och $150 per familj. Andra leverantörer tar ut en engångsavgift, men planer med denna typ av självrisk tenderar att ha högre premiepriser och en högre självrisk ($100-$200 för privatpersoner och över $400 för familjeplaner).
Samförsäkring avser den del av tandvården som en försäkringstagare måste betala direkt efter att de har uppfyllt självrisken och försäkringsskyddet träder i kraft.
Föreställ dig att du behöver en rotfyllning som kostar 1 000 USD och din tandförsäkring täcker 80 % av proceduren men tar ut en årlig självrisk på 50 USD. Om du redan uppfyllde denna självrisk vid ett tidigare besök, skulle samförsäkringen för rotkanalen vara $200 (20% av den totala kostnaden). Men om du ännu inte har uppfyllt självrisken på 50 USD, skulle proceduren sätta dig tillbaka 250 USD.
En copay (eller copayment) är en fast avgift som försäkringstagare betalar varje gång de söker efter specifika tjänster eller produkter som recept och kontorsbesök (oavsett om de har uppfyllt policyns självrisk eller inte). Copay rates bör anges på ditt försäkringskort eller försäkringsdokument.
En policys årliga maxgräns fastställer det högsta dollarbelopp som en leverantör kommer att betala för tandvård under ett kalenderår. De flesta policyer sätter gränser mellan $1 000-$1 500, beroende på plantyp och tjänst. Vissa tjänster som ortodonti har ett separat utbetalningstak.
När du överskrider förmånsmaximum kommer alla andra tandvårdskostnader ur din ficka. För familjeplaner gäller den årliga maxgränsen för varje individ separat.
Individuella tandvårdsplaner - de som köps av människor istället för arbetsgivargruppsplaner - är inte alltid värda det. Du kan sluta med att betala mer i premier, självrisker och copays om planens täckningsnivå inte matchar dina tandvårdsbehov.
De flesta planer erbjuder 100 % täckning för förebyggande vård utan självrisk, avgifter eller årliga gränser och sådana förmåner kan vara värda kostnaden för tandvårdsförsäkring. Dina besparingar minskar dock avsevärt när det kommer till grundläggande och större arbetstäckning.
De flesta leverantörer täcker bara 50% till 80% av dessa procedurer och sätter årliga maxgränser som sällan överskrider intervallet $1 000-$2 000. En patient som behöver ett stort arbete kan nå denna gräns ganska snabbt och betala ett betydande belopp utöver de månatliga premierna. Som sagt, att registrera dig för en tandvårdsplan ger dig tillgång till förhandlade avgifter och priser på tandläkarmottagningen som kan spara pengar.
De flesta har tillgång till tandvårdsförsäkring genom sin arbetsgivare. Men de som är oförsäkrade eller underförsäkrade – som Medicare förmånstagare – måste köpa en fristående försäkring om de vill ha tandvård.
Vår guide om hur du får tandvårdsförsäkring hos Medicare kan hjälpa dig med denna process.
Du kan också köpa en fristående tandvårdsplan direkt hos försäkringsbolaget eller via en marknadsplats. Tandvårdsplaner som säljs på Healthcare.gov måste uppfylla kriterierna i Affordable Care Act, som inkluderar att erbjuda täckning för pediatrisk tandvård, akuttjänster och receptbelagda läkemedel.
Det är enkelt att skaffa en tandvårdsförsäkring om du följer dessa riktlinjer för att välja den bästa tandvårdsleverantören:
En ung vuxen med friska tänder har helt andra tandvårdsbehov än ett barn med malocklusion eller en äldre vuxen med karies eller tandköttssjukdom. Vi rekommenderar att du skriver ner tandvårdsbehoven för dig och din familj för att göra det lättare att hitta leverantörer som täcker dessa procedurer.
En allmän tumregel är att leta efter planer som täcker 100/80/50:100 % förebyggande täckning, 80 % grundarbete och 50 % större arbete. Det är dock viktigt att se vad som ingår i varje procentsats. En försäkring som täcker 50 % av större arbete men exkluderar implantat kan vara värdelös om ditt största problem är att sakna tänder.
Vi går igenom vanliga tandvårdsplaner i avsnittet om typer av tandvårdsplaner. Revidera var och en för att se vilken som passar bäst när det gäller täckningsalternativ och kostnad.
Leverantörer erbjuder inte samma tandvårdsplaner för alla stater. Delta Dental erbjuder till exempel fem tandvårdsplaner över hela landet, men våra exempel på offerter för Kalifornien, New York och Miami gav bara tre alternativ.
Verifiera att din föredragna tandläkare eller specialist är en del av försäkringsgivarens leverantörsnätverk innan du registrerar dig.
Om du har en föredragen tandläkare eller specialist, verifiera att de är en del av försäkringsgivarens leverantörsnätverk innan du registrerar dig. Även om du inte har en tandläkare att välja på, rekommenderar vi att du tittar på försäkringsbolagets tandläkarkatalog online för att kontrollera hur tillgängligt leverantörsnätverket är. Du kan söka på namn, specialitet eller plats för att se hur många tandläkare och specialister i nätverket som finns i närheten.
Förutom premieavgifter, självrisker, samförsäkring och årliga gränser har alla betydelse för den totala kostnaden för tandvård. Ibland betalar patienter för mycket för tandvårdsförsäkring och får minimal täckning i utbyte, särskilt för förebyggande och grundläggande tjänster.
För att säkerställa att planen är värd det, räkna upp försäkringskostnaden och jämför den med täckningsförmånerna och en uppskattning av dina årliga tandvårdskostnader.
Kontrollera de företag du väljer (och deras dotterbolag, om tillämpligt) med statliga tillsynsmyndigheter. Du kan också söka upp en licensierad försäkringsleverantör hos National Association of Insurance Commissioners (NAIC), som registrerar och analyserar information om konsumentklagomål från hela landet.
chevron-down
chevron-up
Den bästa tandvårdsförsäkringen för dig och din familj beror på dina behov och din budget. Tänk på vilken typ av tandvård du förväntar dig behöva, med tanke på att många tandvårdsplaner kräver väntetider innan de täcker vård, särskilt större arbete. Om du eller någon i din familj behöver tandställning, tandproteser eller ett implantat, läs varje policy noggrant för att vara säker på att du förstår vilken typ av täckning din plan erbjuder för dessa tjänster.
chevron-down
chevron-up
Förutom vårt val av den bästa tandvårdsplanen utan vänteperiod ovan, har vi lyft fram några andra planer som har korta eller inga vänteperioder i den här guiden. De bästa tandvårdsförsäkringarna har inga väntetider för förebyggande vård. Det är mindre vanligt att hitta tandvårdsplaner som avstår från väntetider för alla ingrepp, även för större och återställande arbeten. De som gör det har generellt sett lägre ersättningsnivåer initialt.
chevron-down
chevron-up
Omfattande eller heltäckande tandvårdsplaner har i allmänhet de högsta premierna, men de erbjuder den mest kompletta försäkringen. De bästa fulltäckande tandvårdsförsäkringsplanerna täcker förebyggande och diagnostisk vård utan egenkostnad för dig. De täcker vanligtvis 80 % till 90 % av kostnaderna för mindre skötsel, såsom fyllningar; de täcker vanligtvis mellan 50 % och 60 % av kostnaderna för större arbeten, såsom kronor.
chevron-down
chevron-up
Täckning av tandreglering ingår i vissa planer, men det är inte på något sätt universellt, särskilt om du behöver tandställning som vuxen. Dessutom har hängslen separata återbetalningsvillkor och specifika begränsningar gäller. Försäkringsgivare täcker i allmänhet 50 % ortodonti upp till en livstidsutbetalningsgräns på 1 000 USD eller 1 500 USD. Dessutom uppgår försäkringsutbetalningen till en bråkdel av den verkliga kostnaden för behandling, som i allmänhet är $5 000 till $6 000 i genomsnitt.
chevron-down
chevron-up
Täckningsgraden för tandimplantat varierar kraftigt. Vissa planer inkluderar dem under paraplyet storvård, men vissa utesluter dem eller inför ytterligare villkor eller begränsningar. Räkna med att ha en väntetid innan en plan kommer att täcka implantat, och räkna med att ha egna kostnader i alla fall. Dessutom är kostnaden för ett implantat, vanligtvis mellan $3 000 och $7 000, högre än många planers årliga täckningsmaximum.
chevron-down
chevron-up
Vi granskade planer som erbjuds av nästan 20 olika försäkringsleverantörer. Vi tog hänsyn till kostnader, väntetider, täckningsnivåer och andra kriterier. Läs hela vår metod för att lära dig mer.
Marknaden för tandvårdsförsäkringar är stor och komplex. Erbjudandena varierar beroende på stat, och planer som är tillgängliga på den enskilda marknaden skiljer sig från dem som finns tillgängliga på en statlig marknadsplats eller de som erbjuds som en del av arbetsgivarsponsrade hälsoförmåner.
För att rangordna de bästa tandvårdsplanerna utvärderade vi:
Vad är marknadssmärtor?
Socialförsäkring maka- och efterlevandeförmåner:Olika och inte lika
Hur man säljer mitt hem i Mexiko
Vilket företag tjänar mest i ditt land?
Vad du kan lära dig av Millennials för en bättre pension
30+ sätt att spara pengar varje månad
16 legitima sätt att bli av med studielåneskulder snabbt
Hur Bitcoin (BTC) kommer att reagera på den andra vågen av covid-19