Om du funderar på att refinansiera ditt bolån kanske du bara tänker på en sak:att säkra en lägre årlig procentsats (APR). Att få den lägsta räntan är ett värdigt mål, men det finns många ytterligare faktorer som spelar in när det är dags att välja långivare.

Från diverse låneavgifter till långivarens rykte, det finns mycket att tänka på när du funderar på att refinansiera. Läs vidare för insikter om hur du hittar den långivare som är bäst för din refinansiering av ditt bolån.

Bör jag överväga att finansiera med min ursprungliga långivare?

Om du funderar på en refinansiering kan det tyckas vara enklast att vända dig till din befintliga långivare för att be om en lägre ränta. Detta är verkligen en möjlighet du bör undersöka, men kom ihåg att andra långivare där ute kanske kan ge ett bättre erbjudande.

Refinansiering fungerar genom att du betalar av ditt befintliga bolån med ett nytt lån, ett som ofta har en lägre APR och bättre villkor. Att göra detta hjälper dig att spara pengar på räntor över tid och kan också hjälpa dig att dra nytta av de nyligen lägre räntorna.

Att arbeta med din nuvarande långivare kan göra refinansieringsprocessen mycket lättare eftersom de redan har all din information. Om du har betalat i tid och bevisat att du är en värdefull kund kan det hjälpa dig att förhandla fram bättre villkor, inklusive en lägre ränta och stängningskostnader. Dessa besparingar kan vara ännu mer sannolika om ditt bolån bara är några år gammalt, eftersom alla papper och register för den första transaktionen fortfarande kan vara tillgängliga.

Men att arbeta med din nuvarande långivare kan också ha vissa nackdelar. Om du inte letar runt kommer du inte att veta om andra långivare erbjuder bättre priser och villkor. Du kan också gå miste om tilltalande förmåner som erbjuds av en annan långivare.

Hur hittar jag en ny långivare?

Nyckeln till att hitta den bästa refinansieringsaffären är att få prisofferter från olika långivare så att du kan se allt som finns tillgängligt. Internet har gjort den här sökprocessen enkel, men historiskt sett måste du arbeta med en bolånemäklare eller direkt med en bankmedarbetare för att hitta den bästa affären.

Hur du hittar en ny långivare kommer i slutändan att vara upp till dig, men här är några sätt att gå tillväga:

1. Arbeta med en mäklare. En bolånemäklare är någon som arbetar med många hypotekslångivare och kan visa dig erbjudanden från var och en för att hitta den som passar dig bäst. Eftersom mäklare arbetar för flera långivare kan de vägleda dig till det bästa erbjudandet för din situation.
2. Arbeta med någon från din bank. Banker som erbjuder hypotekslån kan koppla dig till en representant som är specialiserad på bolåne- och refinansieringsalternativ. Denna specialist bör kunna vägleda dig till det bästa alternativet banken har för dig, men de kan utelämna hur deras alternativ står sig i jämförelse med resten av marknaden. Använd det här alternativet om du redan vet vilken långivare du vill arbeta med eller om du har undersökt räntorna och vet vad mer som kan finnas där ute.
3. Forska på egen hand. Internet kan vara en bra resurs för människor som handlar efter refinansieringsaffärer på egen hand. Du kan använda en onlinemäklare, som kan hjälpa dig att jämföra erbjudanden från flera olika långivare och hitta det bästa alternativet ungefär som en mänsklig mäklare skulle göra. Att forska på egen hand kan dock vara tidskrävande eftersom det kräver att du tar en detaljerad titt på varje långivare och läser igenom det finstilta på varje affär för att säkerställa att det inte finns några dolda villkor.

Vad ska du leta efter hos en hypotekslångivare?

När du letar efter en ny hypotekslångivare vill du känna dig bekväm att arbeta med vem du än väljer. Du kanske hittar en långivare som inte riktigt erbjuder de bästa priserna men som kan vinna över dig med utmärkt kundservice och pålitlig kommunikation. Rätt långivare för dig har förmodligen någon kombination av följande, helst alla tre:

• Lägsta räntan :När du refinansierar kommer ditt nya lån att tilldelas en ny ränta. Om målet med din refinansiering är att hitta en lägre ränta, håll ögonen öppna för den lägsta och se till att långivare vet att det är en prioritet. Eftersom ett bolån är så stort kan även en liten förändring av din ränta i slutändan spara mycket pengar över tiden.
• Lägsta avgifter :Varje bolån kommer med avgifter som tenderar att variera beroende på långivare. Håll utkik efter två typer av avgifter:förskottsavgifter (stängningskostnader) som du betalar när refinansieringsavtalet undertecknas, och löpande avgifter som avgifter för sena betalningar, förtida återbetalning med mera. Om du refinansierar för att spara pengar, se till att refinansieringsavgifterna inte överstiger de besparingar du kommer att realisera.
• Bra kundservice :När du letar efter en ny bolånegivare, sök en som du känner har bra kundservice. Du kommer att interagera med din långivare utöver bara ansökningsprocessen – du kan till exempel behöva felsöka ditt lån senare – så att du vill känna dig bekväm med företaget. Lägg märke till hur lyhörda de är, hur de hanterar dina problem och om du känner en personlig anknytning eller tröst med agenterna du pratar med.

Efter att du ansökt om ett lån, är långivarna enligt lag skyldiga att ge dig en "uppskattning i god tro", som bör beskriva de räntor och avgifter som ingår i lånet. Denna uppskattning kommer också att beskriva avslutande kostnader och ge dig en tydlig uppfattning om hur mycket refinansiering kommer att kosta hos den långivaren. Långivare måste tillhandahålla uppskattningar i god tro inom tre arbetsdagar efter mottagandet av din ansökan.

Hur vet du om en långivare är rätt för dig?

När du har hittat några alternativ som ser bra ut, fundera över vad som är viktigast för dig i en långivare och välj det som stämmer överens med det. Om du inte redan har gjort det, läs långivarens recensioner för att se vad kunderna tycker om deras tjänst.

Du vill vara säker på att du arbetar med en ansedd långivare, så se till att undersöka företaget du väljer att arbeta med. Kontrollera Consumer Financial Protection Bureaus lista över konsumentklagomål för att se vad, om något, folk säger om din långivare.

Kontrollera din kredit innan du ansöker om ditt nya lån

Innan du startar refinansieringsprocessen bör du kontrollera dina kreditupplysningar och poäng för att få en uppfattning om vad långivare kommer att se när de utvärderar din ansökan. Om du inte gillar vad du ser har du fortfarande tid att ta itu med de negativa faktorerna på din kreditupplysning innan du skickar in din refinansieringsansökan.

Kom ihåg att refinansieringsprocessen är mycket som att ansöka om ett konventionellt bolån, och ju bättre kreditvärdighet du har, desto mer sannolikt är det att du kommer att kunna få de bästa villkoren på ditt nya lån. Om du har bra krediter, använd detta till din fördel och försök att förhandla med långivaren för bästa möjliga APR och villkor.

Om du kontrollerar din kredit och ser någon felaktig information, se till att påbörja tvistprocessen med någon av kreditupplysningarna (Experian, TransUnion eller Equifax) där misstaget uppstår. Du kan få en gratis kopia av dina kreditupplysningar och poäng från Experian för att se vilken form din kredit är i. Experians kreditövervakning kan hjälpa dig att bättre hålla koll på din kredit och snabbt varna dig om potentiellt bedrägeri eller identitetsstöld.