Ett FHA-lån är en typ av inteckning som stöds av den federala regeringen. Det kan hjälpa köpare med begränsade likvida medel och lägre kreditpoäng att uppnå drömmen om husägande.

Om du har ett befintligt FHA-lån kanske du undrar om du kan få ett andra FHA-lån för att köpa ett nytt hem. Det finns ingen gräns för hur många gånger en låntagare kan få ett FHA-lån. Men det finns en hake:Du kan bara ha en åt gången om du inte uppfyller specifika kriterier.

Kan du få ett FHA-lån mer än en gång?

Du kan få flera FHA-lån under din livstid. Men även om du inte behöver vara en förstagångsbostadsköpare för att kvalificera dig, generellt sett kan du bara ha ett FHA-lån åt gången. Detta förhindrar potentiella låntagare från att använda låneprogrammet för att köpa investeringsfastigheter.

Du kan dock kvalificera dig för ett ytterligare FHA-lån utan att sälja eller betala av din nuvarande fastighet under följande omständigheter:

• Du flyttar till ett område som ligger bortom rimligt pendlingsavstånd till din nuvarande bostad eller där det inte finns hyresbostäder till rimliga priser.
• Du lämnar en gemensamt ägd fastighet för att köpa en bostad och delägaren planerar att stanna kvar i hemmet (t.ex. vid en skilsmässa).
• Du medtecknade ett FHA-lån för någon annan och vill nu köpa ditt eget hem.

Om du vill köpa ett annat hem med ett FHA-lån för att tillgodose din växande familj, måste du tillhandahålla bevis på ökningen av anhöriga och att ditt nuvarande hem inte uppfyller dina behov. Du behöver också minst 25 % i eget kapital i ditt nuvarande hem för att vara berättigad; om du inte är där än måste du betala ned lånesaldot tills du når 25 % i eget kapital för att kvalificera dig.

Så länge du uppfyller ett av dessa undantag krävs ingen väntetid mellan FHA-lån.

FHA-lånekrav

Är du redo att ansöka om ett FHA-lån? Även om du redan har ett FHA-lån är det en bra idé att gå igenom lånekraven innan du ansöker om ett nytt.

• Avbetalning och kreditpoäng :Din nödvändiga handpenning beror på var din poäng hamnar. Du kan lägga ner så lite som 3,5 % på ett FHA-lån om din kreditpoäng är 580 eller högre. Du behöver en handpenning på 10 % om din kreditpoäng är mellan 500 och 570.
• Skuld i förhållande till inkomst (DTI) :Ditt DTI är summan av dina månatliga skuldbetalningar som en procentandel av din månatliga bruttoinkomst. För att kvalificera sig för ett FHA-lån bör ditt DTI vara under 43%. För att illustrera, låt oss säga att den månatliga bolånebetalningen för bostaden du funderar på skulle vara 1 500 USD och din månadsinkomst är 5 000 USD. Beloppet för dina andra månatliga skuldförpliktelser får inte vara högre än 650 USD. Som sagt, du kanske kan bli godkänd med ett DTI på upp till 50 % om lånet inte utgör en förhöjd risk för långivaren.
• Bolåneförsäkring :FHA-lån kräver att du betalar en hypoteksförsäkring, som är uppdelad i två typer av betalningar. Du kommer att debiteras en fast avgift på 1,75 % av lånebeloppet vid stängningstillfället, som kan rullas in i ditt lån om du inte har pengarna till hands. En månatlig avgift kommer också att läggas på bolånebetalningarna för att täcka bolåneförsäkringen under lånets livstid. Denna betalning är också en procentandel av lånebeloppet och bestäms av lånets storlek, löptid och belåningsgrad (LTV).
• Andra kriterier :Långivaren kommer att begära ditt personnummer och bevis på inkomst och tillgångar för att avgöra hur mycket hem du bekvämt har råd med. Du bör också vara fri från eventuella utmätningar i minst tre år för att kvalificera dig för ett FHA-lån.

Tänk på att detta bara är allmänna kvalificeringskriterier. Vissa FHA-godkända långivare har strängare krav på potentiella låntagare. Det är bäst att prata med en låneansvarig för att få en bättre uppfattning om deras FHA-lånekrav.

Kontrollera din kredit innan du ansöker

FHA-lån kan göra det lättare att köpa ett hem och erbjuda många fördelar för potentiella bostadsköpare med lägre inkomst, begränsade kassareserver eller lägre kreditvärdighet. Innan du ansöker om ett lån, kontrollera din Experian-kreditpoäng gratis för att se var du står. Detta hjälper dig också att avgöra om du kan kvalificera dig för ett FHA-lån eller har en tillräckligt hög kreditpoäng för att vara berättigad till andra bolåneprodukter.