Att begära och jämföra flera erbjudanden om bolån kan vara en viktig del av bostadsköpsprocessen. Du kanske precis har börjat och är osäker på hur mycket du kan låna. Eller så kanske du hittat ett hem och försöker välja den bästa långivaren för dig. I båda fallen kan handla ett bolån hjälpa dig att ta reda på vem som kommer att erbjuda dig det största lånet, de lägsta stängningskostnaderna, den minsta månadsräkningen eller den bästa räntan.

Nyckelfaktorer att överväga

Innan du jämför långivare, försök att begränsa vilken typ av bolån du vill ha så att du kan begära och jämföra uppskattningar för liknande lån.

• Typen av bolån: Det finns olika typer av bolån, och alla har för- och nackdelar. Till exempel kan ett statligt stödet FHA-lån vara lättare att kvalificera sig för än ett konventionellt lån, men det kan också kräva en bolåneförsäkring och kosta dig mer totalt sett.
• Obligatorisk handpenning: Fundera på hur mycket du har råd med för en handpenning. Vissa lån kräver bara 3,5 % eller 5 % ned, och ett VA-lån kanske inte kräver en handpenning alls. Men att lägga ner minst 20 % kan hjälpa dig att kvalificera dig för en lägre ränta och undvika privata bolåneförsäkringar på ett konventionellt lån.
• Pristyp: Ett bolån med fast ränta kan ge dig säkerhet, medan ett bolån med justerbar ränta kan börja med en lägre ränta som stiger senare.
• Återbetalningstid: Ett 30-årigt bolån kan ha en lägre månadsbetalning, men du kan få en lägre ränta på ett lån med kortare återbetalningstid.
• Poäng: Du kanske kan köpa poäng för att få en lägre ränta, eller så kan långivaren täcka en del av dina avslutande kostnader om du går med på en högre ränta.

När du har räknat ut dessa nyckeldetaljer kan du börja samla in uppskattningar från långivare. Du kan också komma tillbaka till det här stadiet senare och se hur förändringar av dessa faktorer kan påverka dina erbjudanden.

Om du inte är säker på vilka långivare du ska arbeta med kan du fråga vänner, familjemedlemmar och din fastighetsmäklare om rekommendationer. Samtidigt som du i slutändan vill få det bolån som fungerar bäst för din ekonomi, kan det också vara viktigt att ha en trevlig och snabb upplevelse. Och kom ihåg att långivaren inte nödvändigtvis är den låneservice du arbetar med när du betalar tillbaka ditt bolån.

Hur kan du jämföra bolåneerbjudanden?

Du kan jämföra bolåneerbjudanden genom att begära låneuppskattningar från flera långivare. Dessa är standardiserade tresidiga formulär som en hypotekslångivare skickar till dig inom tre arbetsdagar efter att du fått din ansökan.

Formatet kan göra det enklare att jämföra flera erbjudanden, och Consumer Financial Protection Bureau har ett kommenterat exempel på låneuppskattning som du kan granska i förväg för att bättre förstå varje avsnitt. Varje låneuppskattning bör innehålla viktiga detaljer, såsom:

• Lånebelopp
• Räntesats och årlig procentsats (APR)
• Uppskattad månadsbetalning
• Förskottsbetalning
• Lånekostnader
• Totala kontanter att stänga

En uppskattning är inte en garanti för att lånet kommer att ha samma villkor, och det är inte en garanti för att långivaren kommer att godkänna din ansökan. Ändå kan de vara till hjälp för att jämföra erbjudanden.

När du granskar dina låneuppskattningar, titta noga efter eventuella skillnader. Till exempel kan en uppskattning ha höga stängningskostnader som du kan förhandla om (det kan hjälpa att visa en konkurrerande låneuppskattning), eller så kanske du bara hittar en uppskattning som förutsätter att du köper bolånepoäng.

Du kan också jämföra de beräknade kontanterna som behövs för att stänga längst ned på den andra sidan för att förstå hur mycket pengar du behöver för din handpenning plus avslutande kostnader. Jämförelserutorna på den tredje sidan visar vilket lån som kan vara bäst över tid – eller så kan du använda den effektiva räntan och en bolånekalkylator för att ta reda på hur olika villkor kan påverka ditt lån.

Om du har frågor eller vill ha en ny låneuppskattning kan du kontakta din lånehandläggare eller mäklare. Varje begäran om låneuppskattning kan kräva en kredituppgång (glöm inte att låsa upp dina kreditupplysningar om de är frysta) och leda till en svår förfrågan, som tillfälligt kan sänka dina kreditpoäng med några poäng.

För att minimera effekten av låneuppskattningar på din kredit, kom ihåg att FICO ^® Poäng ^☉ och VantageScore kreditpoäng räknar flera bolåneförfrågningar som en om de inträffar inom en period på 14 till 45 dagar (beroende på typen av poäng). På så sätt kan du handla för det bästa lånet utan att behöva oroa dig för att förfrågningar har stor effekt på din kredit.

Hur du gör dig redo att ansöka om ett bolån

Du kanske kan få låneuppskattningar med lite grundläggande information om dig själv, lånet du vill ha och bostaden du vill köpa. En fullständig bolåneansökan kan dock kräva mycket mer information. För att göra dig redo kan du:

• Samla in de nödvändiga dokumenten. Arbeta med din fastighetsmäklare och låneansvarig för att ta reda på exakt vilka dokument du behöver. Dessa kommer sannolikt att vara relaterade till din ekonomi och identitet, till exempel lönebesked, bank- och mäklarutdrag, W-2:or, skattedeklarationer, låneutdrag, bevis på tidigare hyra eller bolånebetalningar och kopior av legitimation.
• Kontrollera din kredit. Bolån kan ha lägsta krav på kreditpoäng, och din poäng kan påverka handpenningskraven. Om du har tid kan en förbättring av din kredit hjälpa dig att kvalificera dig för en lägre ränta.
• Betala ned kreditkortsskuld. Om du har en hög kreditutnyttjandegrad (procentandel av tillgänglig kredit du använder), kan det vara ett snabbt sätt att förbättra dina kreditvärden att betala ner ditt kreditkortssaldo.
• Ansök inte om nya kreditkonton. Du kanske också vill vänta med att ansöka om nya kreditkort eller lån innan du får ditt bolån. Bortsett från den potentiella inverkan på kreditpoäng kan kontot öka din skuld i förhållande till inkomst, och hypotekslångivare skulle föredra det om du inte tog på dig nya finansiella åtaganden precis innan de lånade ut pengar till dig.

Att fokusera på din övergripande finansiella ställning kan också vara viktigt, eftersom en högre inkomst, större besparingar och historik att konsekvent betala dina lån och hyra i tid kan alla påverka dina bolåneerbjudanden.

Du kan övervaka din Experian kreditupplysning och kreditvärdighet gratis när du gör dig redo att ta ett bolån och jämföra erbjudanden. En Experian CreditWorks Premium℠-prenumeration ger tillgång till FICO ^® Betyg baserat på Experian-data som vanligtvis används för hypotekslån.