Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

När du ansöker om ett lån eller kreditkort vill du naturligtvis få lägsta möjliga ränta – för det är det som kommer att spara dig mest pengar över tid. Men hur bestämmer långivare din ränta? Beroende på typen av lån eller produkt, överväger långivare olika faktorer, varav de flesta inkluderar din kreditpoäng. Läs vidare för att ta reda på vad dessa faktorer är för bolån, billån och kreditkort.

Bolån

För de flesta människor är ett bolån det största lån de någonsin kommer att ta – och det är därför det är avgörande att få bästa möjliga ränta. Även om du sparar en bråkdel av en procent på din ränta kan du spara tusentals dollar under lånets livstid. Här är vad hypotekslångivare använder för att fastställa din ränta:

1. Dina kreditpoäng

De flesta långivare tittar på kreditpoäng när de avgör om du är kvalificerad för ett lån, och bolån är inget undantag. Det är därför det är viktigt att se över dina poäng och kreditupplysningar regelbundet för att se till att du gör allt du kan för att hålla dem så höga som möjligt.

2. Din handpenning

I vissa fall, ju större handpenning du gör, desto lägre ränta kommer du att kvalificera dig för. Det beror på att hypotekslångivare ser dig som mindre riskabel om du gör en betydande handpenning. Helst lägger du ner 20 % eller mer för de bästa priserna.

3. Din lånetid och lånestorlek

Om du kan få ett lån under en kortare tid kan du kanske kvalificera dig för en lägre ränta. Med ett kortare lån har du sannolikt en högre månatlig betalning – men lägre kostnader totalt sett. Detsamma gäller storleken på lånet:Om ditt lån är särskilt stort eller litet kan du kanske kvalificera dig för en lägre ränta.

4. Din lånetyp

Hypotekslån finns i olika kategorier:konventionella, FHA-, USDA- och VA-lån. Räntorna på dessa olika typer av låneprodukter kan variera avsevärt, vilket är anledningen till att du bör leta runt och undersöka vad du kan kvalificera dig för.

5. Din hemplats

Var du köper en fastighet spelar också in i räntan. Enkelt uttryckt är vissa marknader dyrare än andra.

Autolån

Billångivare använder följande faktorer för att bestämma din ränta:

1. Dina kreditpoäng

Din kredithistorik spelar också en stor faktor vid billån. Ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre räntor på billån.

2. Din handpenning

Precis som med bolån, ju mer pengar du lägger ner när du köper en bil, desto mer sannolikt är det att du kvalificerar dig för en lägre ränta – eftersom det är mindre risk för långivaren.

3. Din lånetid

Återigen, ju kortare låneperiod du har, desto lägre räntor har du tillgång till.

4. Din bil

Åldern på din bil spelar också en stor roll. Nya bilar har generellt lägre räntor, medan äldre bilar har högre priser eftersom de har ett lägre andrahandsvärde.

Kreditkort

Kreditkortsutgivare använder följande faktorer för att fastställa din ränta:

1. Dina kreditpoäng

Känner du ett mönster här? Dina kreditpoäng och historik är nyckeln till att avgöra vilka kort du kvalificerar dig för och till vilka priser.

2. Typen av kort du får

Du kommer i allmänhet att betala högre räntor på belöningskort som erbjuder betydande förmåner - eftersom det är så de betalar för dessa förmåner. No-frills-kort kommer sannolikt att komma med lägre priser.

3. Din betalningshistorik

De flesta kreditkort har en straffavgift – en högre ränta som emittenter tar ut om du är försenad med dina betalningar, oavsett dina kreditpoäng. Det är ytterligare en anledning till att det är viktigt att betala dina räkningar i tid.

Hitta de bästa kreditkorten i Experian CreditMatch ^™ .

Hur du kvalificerar dig för de bästa priserna

Summan av kardemumman är att för alla typer av lån vill du se till att dina kreditupplysningar och poäng är i toppform.

Du kan få en gratis kreditupplysning från Experian. Det behövs inget kreditkort för att registrera dig, och du kommer att ha tillgång till en uppdaterad rapport var 30:e dag. Du har också rätt till en kostnadsfri rapport från varje byrå en gång om året, som du kan komma åt på AnnualCreditReport.com.

När du kontrollerar dina rapporter, granska dem för att se till att din identifieringsinformation är korrekt och att kontona är korrekta. Om du hittar ett fel kan du bestrida det direkt med byrån. Du kan inleda en tvist online med Experian.

Du kan också kontrollera dina kreditpoäng genom Experian, vilket gör det enkelt att förstå dina framsteg. Du får information om dina poäng, tillsammans med förklarare om varför de står där de gör.