![Point Home Equity Loans:Förstå kostnader och krav [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222520887.png)
Aktiebelopp tillgängligt 30 000 - 600 000 $Avgifter Point är ett fintech-företag och en bostadsaktieplattform som tillhandahåller HEI-medel för husägare att få tillgång till värdet av sitt hems eget kapital utan att refinansiera, få ett bostadslån eller ta ut en hemkapitalkredit (HELOC). Sedan det grundades 2015 har företaget i Palo Alto, Kalifornien, tillhandahållit över 1,4 miljarder dollar i kontrakt till mer än 14 000 husägare.
När du får ett lån eller HELOC ökar du din skuld och lägger till ytterligare en betalning på dina månatliga räkningar. Dessutom går en stor del av dina betalningar till räntan på den skulden snarare än kapitalbeloppet.
Men med Points HEI finns det inga månatliga betalningar, ingen ränta och inga straffavgifter för att betala av i förtid. Du samtycker till att ge företaget en procentandel av ditt hems framtida uppskattning i utbyte mot en kontant betalning med engångsbelopp baserat på ditt hems värde. Du kan "köpa tillbaka" Point HEI tidigt när du säljer din bostad eller i slutet av 30-årsperioden.
Din återbetalning av ett Point HEI inkluderar det ursprungliga beloppet som Point gav dig plus en förinställd procentandel av ditt hems uppskattningsvärde. Du måste också betala avgifter för bearbetning och deposition.
Att kvalificera sig för ett Point HEI är lättare än ett bostadslån eller HELOC eftersom du bara behöver ha en kreditpoäng på 500 eller högre. Det finns heller inga inkomstkrav för att vara berättigad.
Även om Point HEI låter som ett enkelt sätt att få tillgång till ditt eget kapital för att betala av skulder, finansiera en ombyggnad eller betala för andra utgifter, har det vissa nackdelar. Vissa kunder har klagat över långa väntetider för finansiering, låga bedömningar och att de har avslagit finansiering efter förhandsgodkännande.
Processen att få en poänghögskola börjar med att bli prekvalificerad. Du kan prekvalificera inom 60 sekunder och sedan bestämma om du vill fortsätta med en fullständig ansökan. För att kvalificera dig för programmet måste du uppfylla dessa krav:
Under prekvalificeringsprocessen kan du behöva tillhandahålla din bostads bolånesaldo. Point använder detta för att avgöra hur mycket kapital du har, vilket kommer att vara till hjälp när du utvärderar det högskolebelopp du är berättigad till. Bostadskapital är skillnaden mellan saldot på ditt bolån och värdet på din fastighet. Poäng kräver minst 20 % till 40 % eget kapital för att kvalificera sig till högskolan.
När du har skickat in din hemadress i Point-plattformen genererar systemet automatiskt ditt hems uppskattade värde, som beräknas med hjälp av offentlig information. En tredjepartstjänst måste verifiera detta värde under ansökningsprocessen.
Denna förkvalificeringsprocess påverkar inte din kredit, och om Point godkänner dig kommer du att få ett första erbjudande. Du har ingen skyldighet att acceptera erbjudandet, men om du gör det måste du fylla i en noggrannare ansökan som kräver att du lämnar in handlingar, såsom dina bolåneutdrag och legitimation. Om du använder HEI-medlen för att betala av befintliga högränteskulder kan du behöva skicka in avbetalningsutdrag för dessa skulder.
Du måste också få en officiell värdering för att verifiera ditt hems värde. Detta är den längsta delen av processen. Även om Point hävdar att det kan stängas på din lärosäte på så lite som tre veckor, kan det ta upp till åtta veckor innan du får pengarna.
Tips
Bli inte förvånad om Points uppskattade värde på ditt hem kommer in lite lägre än du förväntar dig. Point justerar värdet för risk för att fastställa ett appreciationsstartvärde, som varierar beroende på olika fastighets- och marknadsfaktorer. Detta riskjusterade värde hjälper Point att skydda sin investering och låter dig betala tillbaka pengarna i förtid utan påföljder.
Point tar också ut en hanteringsavgift på upp till 3,9 % (minst 1 000 USD), som den drar av från klumpsumman den ger dig. Till exempel, om du får en 50 000 USD HEI kan denna avgift vara 1 950 USD.
Point tjänar pengar främst genom att ta del av ditt hems framtida uppskattning. Deras utdelning kommer när du säljer huset. Om ditt hem har ökat i värde får Point en förutbestämd procentandel av försäljningen plus det belopp som det först gav dig.
Låt oss till exempel titta på ett hem värt till 500 000 $. Point bestämmer en riskjustering för ditt hemvärde på 27 %, vilket sätter uppskattningsstartvärdet för ditt lärosäte till $365 000. Företaget skickar dig ett engångsbelopp på 50 000 USD minus 3,9 % behandlingsavgift.
I genomsnitt uppskattar bostäder cirka 3,5 % per år. I denna takt, utan nedgångar på marknaden, skulle ditt hem värderas till cirka 1,4 miljoner dollar på 30 år. Om du skulle sälja den skulle din andel av försäljningen till det priset vara 1,125 miljoner dollar. Points andel skulle vara 278 000 USD, vilket inkluderar de initiala 50 000 USD och 228 000 USD i uppskattning.
![Point Home Equity Loans:Förstå kostnader och krav [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222520908.jpg)
Men om ditt hus sjunker, delar Point också i avskrivningen och kan förlora en del av de initiala medel som det gav dig. Så, med samma HEI-nummer, om du bestämmer dig för att sälja ditt hem efter fem år till ett avskrivet värde på 362 100 USD, får du behålla 312 700 USD och Point får 49 500 USD.
![Point Home Equity Loans:Förstå kostnader och krav [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222520973.jpg)
Points HEI är begränsad till ett visst belopp för att skydda din andel av hemmets eget kapital. Du behöver inte betala något belopp över detta skyddstak för husägare, även om det uppskattade beloppet du delar med Point överstiger det begränsade beloppet.
Point tjänar också pengar genom de hanteringsavgifter den tar ut när man startar lärosätet. Den avgiften är upp till 3,9 % av beloppet för lärosätet. Med en 50 000 USD HEI skulle behandlingsavgiften vara 1 950 USD. Det finns ett minimum på 1 000 USD, så om din högskoleutbildning är 25 000 USD kommer din avgift att vara 1 000 USD (inte 3,9 % av beloppet).
Det finns flera anledningar till varför Points HEI är ett attraktivt erbjudande, särskilt om du behöver extra pengar för att betala av högränta på kreditkortsskulder, betala för medicinska ingrepp, renovera ditt hem eller täcka andra utgifter. Här är några anledningar till varför du kan välja Points HEI.
Till skillnad från ett traditionellt lån eller HELOC, ökar inte en Point HEI din skuld. Därför kommer det inte att dyka upp på din kreditupplysning eller påverka din skuld i förhållande till inkomst. Dessutom behöver du inte göra månatliga betalningar eller betala ränta på kontanterna du får.
För att kvalificera sig för ett bostadslån, HELOC eller refinansiering av bolån måste du vanligtvis ha en bra kredit. Långivare kommer också att överväga din inkomst och befintliga skulder innan de godkänner dig för ett lån. Points HEI är ett mer tillgängligt alternativ för att utnyttja ditt hems kapital. Du behöver bara en kreditpoäng på 500 för att kvalificera dig, och företaget använder inte din inkomst som en faktor.
Points HEI är inte begränsad till din primära bostad som många traditionella hemkapitalprodukter. Du kan också få tillgång till det egna kapitalet du har i hyres- och andra investeringsfastigheter. De extra medel du kan få kan hjälpa dig att uppgradera hyresfastigheten eller utöka din investeringsportfölj utan att ta på dig mer skuld. Lärosäten för förvaltningsfastigheter kan dock ha olika emissionskriterier.
Jag tror att ett Point HEI kommer att gynna de som planerar att stanna i sina hem ett tag. Den 30-åriga löptiden ger gott om tid för din fastighet att navigera i svängningarna på bostadsmarknaden så att du kan köpa tillbaka lärosätet när bostadsvärdet är högt.
Om du bara bor i ditt hem i cirka fem år, finns det inte mycket tid för ditt hemvärde att uppskatta. Och med nuvarande bostadspriser som de högsta någonsin, finns det en högre risk att ditt hem kan försämras.
Innan du går vidare med en Point HEI bör du vara medveten om nackdelarna, som kan ändra dig på om det är rätt för dig.
När du ingår ett lärosäteavtal med Point går du med på att dela en procentandel av ditt hems framtida uppskattning. Det betyder att om din fastighet ökar i värde, kommer du att vara skyldig Point en del av vinsten när du säljer eller refinansierar ditt hem eller om du köper tillbaka Point HEI. Med den här modellen måste ditt hem uppskattas avsevärt för att tjäna pengar.
Om du inte har minst 20% till 40% eget kapital i ditt hem, kommer du förmodligen inte att kvalificera dig för en Point HEI. Värdet på ditt hem måste också vara över $140 000 för att vara berättigad. Om du inte har byggt upp eget kapital kanske du vill överväga ett annat sätt att skaffa medel, som traditionella lån eller refinansiering.
Det aktuella värdet på ditt hem kan vara $500 000, enligt Zillow, men inte till Point. För att skydda sin investering i ditt hem använder Point ett riskjusterat värde som utgångspunkt för sin uppskattning. Baserat på det tidigare fastighetsexemplet kan det värdet vara cirka 27 % mindre än det nuvarande värdet, så ditt hem på 500 000 USD kanske bara är värt 365 000 USD i Points ögon.
Precis som alla ekonomiska förpliktelser knutna till ditt hem, riskerar du att förlora din egendom till Point om du inte uppfyller villkoren i avtalet. Även om det inte finns några månatliga betalningar, lägger Point fortfarande en panträtt i fastigheten för att säkerställa att den får sin del av uppskattningen om du säljer eller refinansierar.
Även om huspriserna för närvarande är höga, finns det ingen garanti för att de kommer att fortsätta att klättra. Volatiliteten på bostadsmarknaden är en viktig faktor att väga in när man överväger en Point HEI. Även om Point också kommer att dela med dig av ditt hems värdeminskning, kan åtagandet du gjorde att återbetala Point fortfarande ge dig betydligt mindre från försäljningen av ditt hus.
Points HEI är inte tillgänglig överallt. Det är för närvarande bara tillgängligt om du är ägare till en fastighet på dessa platser (utvalda regioner).
Andra viktiga krav inkluderar:
När du väl fått pengarna från Point kan du använda dem till vad du vill. Du behöver inte Points godkännande för att fixa eller renovera ditt hem, men Point kommer inte att utesluta värdet som ditt hem vinner från eventuella förbättringar när det kommer till återbetalning.
Point har inga begränsningar för att hyra ut bostaden du bor i, men om du bestämmer dig för att göra det kommer det att ta ut en hyrespremie. Denna avgift är cirka 10 % av Points andel av uppskattningen och betalas när du betalar av din högskola.
Dessutom begränsar Point dig inte från att refinansiera ditt hem, men din långivare kan kräva att du betalar tillbaka Point innan du lånar ut till dig. Du måste också betala tillbaka Point innan du får ett HELOC- eller bostadslån.
Sammantaget har Point ett hyfsat rykte hos sina kunder. Företaget har betyget A+ hos Better Business Bureau. Dess betyg på Trustpilot är 4,7 av 5 baserat på mer än 4 100 recensioner.
En snabb sammanfattning av klagomålen visar att det här är de största klagomålen som kunderna har:
Om du är orolig över villkoren som krävs för en Point HEI, finns det andra alternativ för att dra fördel av det egna kapitalet i ditt hem.
Hometap, Unison och Unlock är tre andra företag som gör att du kan utnyttja ditt hems eget kapital i utbyte mot en del av ditt hems framtida värde. Dessa företag fungerar på samma sätt som Point, ger dig en kontantbetalning som en investering och får en procentandel av ditt hems värde när du reglerar investeringen (oavsett om du säljer din bostad, och oavsett om den ökar eller minskar i värde).
Villkoren för bostadsinvesteringar skiljer sig dock åt mellan företag. Till exempel erbjuder Point och Unison villkor på upp till 30 år, och Hometap och Unlock kräver att du löser dig inom 10 år. En kortare löptid kan vara mer fördelaktigt om du säljer ditt hus inom 10 år.
Det är viktigt att jämföra det uppskattade bostadsvärdet ett företag erbjuder dig i början. Medan Points Appreciation Starting Value kan vara 27 % lägre än ditt hems nuvarande marknadsvärde, minskar Unison det uppskattade värdet med bara 5 % för dess startvärde.
Kolla in vår Hometap vs Point-recension för att se hur dessa två program skiljer sig åt.
![Point Home Equity Loans:Förstå kostnader och krav [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222521098.png)
4.7
FinanceBuzz-skribenter och -redaktörer poängsätter produkter och företag på ett antal objektiva egenskaper samt vår redaktionella expertbedömning. Våra partners påverkar inte våra betyg.
Hemmaknapp
Använd ditt hems värde för att tjäna pengar i dag
Investera, betala av skulder och mer med ditt hems eget kapital – inga lån eller månatliga betalningar.
Ett bostadslån är ett fast lån som låter dig låna baserat på ditt hems eget kapital. Det kallas ofta en andra inteckning eftersom det använder ditt hem som säkerhet. Så, om du inte betalar lånet, kan långivaren utmäta fastigheten.
Du betalar tillbaka lånesaldot i fasta månatliga betalningar, som täcker kapitalbelopp och ränta på pengarna du lånat. Som de flesta traditionella lån behöver du god kredit och en låg skuldsättningsgrad för att bli godkänd för ett bostadslån. Det här alternativet kan vara bättre om du föredrar konsekventa månadsbetalningar istället för att ge upp en del av ditt hems uppskattning.
En HELOC är en flexibel kreditgräns som gör att du kan låna mot eget kapital i ditt hem. När man jämför ett HELOC vs. bostadslån, är ett HELOC mer som ett kreditkort med ett revolverande saldo, men det har fortfarande risken med att använda ditt hus som säkerhet.
Som ett traditionellt lån måste du fortfarande ansöka om en HELOC genom en bank, kreditförening eller annan långivare, och du måste ha anständig kredit för godkännande. HELOC-godkännandeprocessen tar också hänsyn till din inkomst, befintliga skulder och ditt eget kapitalbelopp, som bör vara minst 15 % till 20 %.
När den godkänts ger långivaren dig en kreditgräns som du kan dra från under en specifik "dragningsperiod", vanligtvis fem till 10 år. Du betalar vanligtvis endast ränta under den tiden. Efter att dragningsperioden är slut börjar du betala tillbaka de lånade pengarna och räntan fullt ut. HELOCs har vanligtvis en rörlig ränta, och räntan gäller bara för de pengar du använder.
Point är ett legitimt sätt att få tillgång till ditt hems eget kapital om du behöver pengar för att betala av skulder, gå tillbaka till skolan, renovera ditt hem eller täcka en annan stor utgift. Även om du kanske ser några missnöjda tidigare kunder hävdar att Point är en bluff, men det är ett väletablerat företag med många andra kunder som är nöjda med tjänsten. Undersök dock företaget och dess villkor noggrant så att du inte blir överraskad under processen.
Point uppskattar att du kan komma åt dina lärosätespengar så snart som tre veckor efter att den godkänt dig. Processen kan dock vara långsammare på grund av värderingen, obetalda bolånebetalningar och andra ouppfyllda skuldförpliktelser knutna till fastigheten. Flera kunder har klagat på att processen tar längre tid än de förleddes att tro att den skulle göra.
Point kräver en hemvärdering, som den ordnar att ha gjort genom en oberoende tredje part. Denna bedömning görs efter den första granskningen av din ansökan. Du kan behöva ytterligare en bedömning i slutet av din termin eller när du bestämmer dig för att köpa tillbaka Point HEI.
Point erbjuder ett unikt alternativ för att få tillgång till ditt hems eget kapital utan begränsningar av traditionella lån eller månatliga betalningar. Genom att tillhandahålla en engångsbetalning i utbyte mot en framtida del av din fastighets värde, eliminerar Point behovet av att ta på dig ytterligare skulder och betala ränta.
Detta kan vara särskilt tilltalande om du inte kvalificerar dig för ett HELOC- eller bostadslån eller om du vill undvika bördan av en annan lånebetalning. Med minimala kreditkrav och inga inkomstkvalifikationer kan Points HEI vara ett tillgängligt verktyg för att täcka en stor kostnad.
Du bör dock noga väga Points för- och nackdelar. Det riskjusterade utgångsvärdet och olika avgifter kan göra Point mindre förmånligt, särskilt om ditt fastighetsvärde inte ökar nämnvärt eller om det minskar.
![Point Home Equity Loans:Förstå kostnader och krav [2024]](https://money.etffin.com/article/uploadfiles/202605/2026051222521184.png)
4.0
FinanceBuzz-skribenter och -redaktörer poängsätter produkter och företag på ett antal objektiva egenskaper samt vår redaktionella expertbedömning. Våra partners påverkar inte våra betyg.
Inga månatliga betalningar eller räntekostnader
Inga påföljder för förtida återbetalning
Lägre kreditpoäng accepteras och inga inkomstkrav
Hur man investerar i cannabis (utan att köpa cannabisaktier)
Vad är ett bankkonto och varför behöver du ett?
Timeshare-uthyrning:Få episka reseerbjudanden på dessa 16 webbplatser
Behöver jag bra kredit för att köpa en Fixer-överdel?
10 mest värdefulla aktier att köpa nu
Spenderar du mer? Bättre i dag än tidigare?
Om du gör 1099-betalningar måste du känna till ditt ansvar
Välkommen till Post-Pandemic Workplace