(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)
Köp nu, betala senare (BNPL)-tjänster ökar i popularitet hos konsumenterna. Tjänster som Sezzle, Afterpay och Klarna låter shoppare dela upp sina betalningar i räntefria delbetalningar och ta hem sina inköp samma dag.
Med så många konsumenter som väljer att delta och många tjänster att välja mellan, verkar det som om BNPL-tjänster kan vara ett bra sätt att betala.
Avbetalningslån på försäljningsställe verkar vara en enkel sak för shoppare med en budget. Men det är viktigt att förstå hur dessa produkter fungerar.
Även om dessa program erbjuder attraktiva förmåner, är de inte rätt passform för många shoppare.
Kortsiktig finansiering som BNPL-tjänster har funnits ett tag, men de ökade i popularitet under pandemin. De bästa BNPL-apparna har sett en 186% ökning av antalet aktiva användare varje månad sedan starten av Covid-19-pandemin.
Användare gillar BNPLs affärsmodell, som liknar traditionella butiksmodeller med en betydande skillnad. Köpare behöver inte vänta på att få sina varor.
Här är några av de bästa BNPL-tjänsterna:
Vissa populära kreditkortsutgivare, som Citi, hoppar också in i BNPL-utrymmet.
BNPL-tjänster fungerar online och i butik. Om butiken erbjuder ett BNPL-alternativ, kommer du vanligtvis att se det annonserat på produktens informationssida. Företag vill att kunderna ska veta direkt att de kan få vad de vill utan att betala för allt i förväg idag.
När konsumenter har denna information på en produktsida istället för i kassan, är det mer sannolikt att de lägger varor i sin kundvagn.
När du går till kassan kommer du att registrera dig för BNPL-tjänsten om du inte redan är godkänd för att använda plattformen som stöds av butiken du handlar i.
Under den första registreringsprocessen för att använda en BNPL-tjänst som Sezzle eller Afterpay, går du igenom registreringsprocessen och omdirigeras tillbaka till butiken för att slutföra köpet i kassan.
Populära BNPL-tjänster delar upp betalningar i fyra lika stora delbetalningar.
Den första delbetalningen betalas när du gör ditt köp. De återstående betalningarna dras från ditt betalkort, kreditkort eller check-/sparkonto varannan vecka från inköpsdatumet tills de betalas i sin helhet.
Antalet, storleken och frekvensen av delbetalningar kan variera beroende på tjänsten du använder och beloppet för ditt köp.
Följ appinstruktionerna om du handlar i tegelbutiker och vill använda en BNPL-tjänst. Du måste förmodligen ladda ner appen och ställa in din betalningsmetod i appens plånbok när du gör ett köp i butik.
Butiksanställda är inte alltid bekanta med hur processen fungerar, så du måste kontakta BNPL-tjänsten direkt om du har problem.
En mjuk kreditprövning sker när du ansöker om många BNPL-tjänster, och dessa förfrågningar bör inte påverka din kreditvärdering.
Vissa BNPL-tjänster använder en hård kreditförfrågan för att avgöra om de är berättigade till finansiering. Andra gör bara ett hårt drag om du väljer ett särskilt finansieringsalternativ som tjänsten erbjuder.
Hårda kreditkontroller kan påverka din kreditvärdering negativt, så det är viktigt att veta hur tjänsten använder dem.
BNPL kan vara ett bra alternativ till traditionell finansiering för små dollarköp för personer med kreditutmaningar.
Det finns rapporter som vissa tjänster inte kräver en lägsta kreditpoäng, och även de som gör det kan fortfarande erbjuda avbetalningsalternativ till de med "rättvisa" eller högre FICO-poäng (vanligtvis 600 och högre).
Tänk bara på att om du väljer BNPL för ditt köp måste du göra betalningar, annars får det konsekvenser.
När du inte gör betalningar i tid eller standard på dina betalningar kommer tjänsten att rapportera denna information till minst en kreditupplysning och eventuellt skicka ditt konto till en inkasso. Detta kommer att sänka din kreditvärdighet och förbli på din kreditupplysning i upp till sju år.
Relaterad läsning:Hur du får din kreditpoäng gratis
Även om många BNPL-tjänster riktar sig till millennials och Gen Z-konsumenter, visade en undersökning från 2021 av The Ascent (en tjänst från The Motley Fool) att nästan 56 % av de tillfrågade använde en BNPL-tjänst när de handlade – en ökning från knappt 38 % 2020.
Den mest betydande ökningen av användare under den tiden var 18-24-åringar (62 %) och shoppare 55 och uppåt (98 %). Men överlag visade varje undersökt åldersintervall 20 % eller högre användningsökningar i BNPL-tjänster.
När du först börjar med en BNPL-tjänst är din köpkraft begränsad och beräknad enligt företagets algoritm. Vissa köpare kan ha en första köpgräns på $500, medan andra bara kan spendera $100.
Men när du gör fler inköp med en plattform och gör betalningar i tid, ökar din köpkraft. Det lönar sig att undvika plattformshoppning.
Om du till exempel använder Afterpay regelbundet har du mer köpkraft än om du använder Klarna för ett köp, Sezzle för ett annat och Affirm för ytterligare ett.
BNPL-tjänster verkar vara en bra affär, men innan du använder en tjänst bör du tänka på följande:
Finansieringsflexibilitet :BNPL-tjänster tillåter nästan alla att köpa det de behöver (eller vill ha) just nu med minimala pengar i förväg.
BNPL-tjänsten är dock inte ett kreditkort som du får från en traditionell finansiell institution som erbjuder mer utökade betalningsalternativ.
Med ett kreditkort kan du sprida dina betalningar så länge du behöver genom att göra minsta betalning varje månad till din kreditkortsleverantör. Ja, du kan betala mer i ränta, men du har betalningsflexibilitet om du behöver det.
En BNPL-tjänst kräver vanligtvis fyra lika stora omgångar med lite rörelseutrymme. De flesta tillåter dig att boka om en betalning, men du förväntas betala av saldot snabbt.
Låt oss säga att du gör ett köp för 750 USD. Är du villig att binda dig till 187 USD varannan vecka under nästa månad eller två?
Returer :Läs alltid det finstilta angående returer när du använder en BNPL-tjänst. Bara för att du returnerar en vara betyder det inte att du slutar betala BNPL-tjänsteleverantörerna. Det kan ta en eller två veckor för butiken att kommunicera med BNPL-tjänsten om din retur.
Du måste fortfarande göra regelbundna betalningar till BNPL-leverantören och vänta på att de, inte butiken, ska återbetala dina pengar.
Kredit :Som nämnts tidigare behöver du inte nödvändigtvis bra kreditvärdighet (eller någon kreditvärdering) för att använda vissa BNPL-tjänster. Ändå, om du inte betalar dina avbetalningar eller gör sena betalningar kommer BNPL-tjänsten att rapportera din betalningshistorik och försummelser till kreditupplysningsföretag.
Köpare som bestämmer sig för att köpa nu och betala senare bör vara försiktiga med att köpa mer än de har råd med att använda dessa tjänster. Betalningar på tjugo dollar varannan vecka för flera varor går snabbt ihop.
Relaterad läsning:Bygg ett högt kreditvärde och håll det där
Om du vill hoppa över att använda ett kreditkort eller andra traditionella kreditalternativ och göra ett köp utan att påverka din kreditvärdighet, kan en BNPL-tjänst vara rätt väg att gå.
Du får ett omedelbart beslut och anständig köpkraft för att få det nya par jeans du behöver eller till och med ett köksbord.
Du debiteras vanligtvis ingen ränta och om du använder dessa tjänster på ett ansvarsfullt sätt kan du bygga upp din kredithistorik.
Ett kreditkort är alltid det bättre alternativet för köpare som vill tjäna specialrabatter eller cashback, poäng eller miles.
Kreditkortsföretag erbjuder också i allmänhet konsumenter en högre kreditgräns och andra skydd som en BNPL-tjänst kanske inte ger.
Om du värdesätter lägre minimibetalningar kan du inte slå flexibiliteten hos ett kreditkort. Oavsett vilket måste du ha en plan för att betala av det.
Avbetalningslån på försäljningsställe är bekväma och tar inte ut konsumenterna upprörande avgifter. De är en legitim betalningsmetod för att få det du behöver med färre utgifter i förväg.
Köpare som använder dessa kortsiktiga finansieringstjänster på ett ansvarsfullt sätt åtnjuter flexibla kassaalternativ. Ändå kan överutgifter eller underlåtenhet att göra betalningar i tid orsaka andra ekonomiska svårigheter.
Om du är intresserad av att hoppa på köp-nu-betala-senare-tåget, börja med ett litet köp, gör betalningar i tid och se hur BNPL fungerar för dig. Se bara till att du köper klokt.
Amy och Vicki är medförfattare till Estate Planning 101, Från Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, från Adams Media.
Kvinnor som tjänar pengar
Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.
Varför dessa 5 apparater försvinner från butiker
Lista över ädla metaller
Short Put Butterfly Option-strategi förklaras
Topp 10 aktiemarknadsfilmer som alla investerare borde titta på!
Hur man lär sig råvaruhandel
Elon Musk kan ta Tesla privat:vad betyder det?
Livförsäkring för kvinnor:skydd och ekonomisk säkerhet
Ärva en IRA? Här är vad du behöver veta