Föräldrar spelar en avgörande roll för att hjälpa sina barn att maximera fördelarna med studielån. Den här artikeln beskriver fem viktiga strategier för föräldrar för att stödja sina barns utbildningsresa samtidigt som de får ut det mesta av studielånen, vilket säkerställer en ljusare ekonomisk framtid för sina avkommor.

En färsk undersökning från College Ave Student Loans avslöjade att studentlåntagare fortsätter att förlita sig starkt på föräldrar när det gäller att betala för högre utbildning. Eleverna sa att de delvis litade på sina föräldrars inkomster eller besparingar.

Undersökningen, som inkluderade 1 057 studenter, fann att dessa studenter och deras familjer använder en mängd olika resurser för att betala för college. Detta inkluderar federala studielån (51 %), studentinkomst och besparingar (45 %), privata studielån (13 %) och arbetsstudieprogrammet (12 %).

Om allt låter som mycket bör du veta att det finns sätt att hjälpa dina anhöriga att täcka kostnaderna för undervisning och avgifter, eller till och med spendera mindre till att börja med. Föräldrar kan också hjälpa sina barn att minimera mängden studielån de måste ta, vilket kan göra en enorm skillnad när de väl tar examen från college och börjar sitt vuxna liv.

Innehållsförteckning

• Skapa en utgiftsplan för högskolan
• Hjälp i sökandet efter ekonomiskt stöd
• Lär barn hur man lånar smart
• Lär ut värdet av betalningar under skolan
• Välj rätt återbetalningsplan
• Slutet

Om du är en förälder som hoppas kunna ta dig igenom collegeåren med din ekonomi intakt, överväg dessa tips.

Skapa en utgiftsplan för college

Se också till att sitta ner med ditt college-bundna barn för att komma på en budget eller utgiftsplan för skolan. Att inte ha någon form av plan är det bästa sättet att se till att du misslyckas, men ändå kan det vara en stor hjälp att ha en budget och någon form av överenskommelse om hur utgifterna på college kan se ut.

Till exempel kan du prata med dina anhöriga om hur mycket "spendera pengar" de kommer att kunna ha på vecko- eller månadsbasis. Du kan också sätta dig ner och skriva ut alla de vanliga utgifter de kommer att ha som du behöver täcka, inklusive undervisning, böcker, bostad, en smartphone, teknikkostnader, transportkostnader och andra räkningar.

Det kan också hjälpa att fråga familj och vänner som nyligen har haft ett barn på college vad några av deras utgifter var så att du kan planera därefter. 

Hjälp i sökandet efter ekonomiskt stöd

Se också till att du hjälper ditt barn att kvalificera sig för allt ekonomiskt stöd de kan vara berättigade till. Denna process börjar alltid med att fylla i den kostnadsfria ansökan om federalt ekonomiskt stöd eller FAFSA-formuläret. Detta formulär kan hjälpa dig att avgöra om din anhöriga är berättigad till bidrag eller arbetsstudieprogram samt annat stöd. Under tiden kan du fylla i FAFSA för att få reda på ditt förväntade familjebidrag (EFC), vilket kan hjälpa dig att ta reda på hur dina egna kostnader för college kommer att se ut.

Under tiden kan du också hjälpa ditt barn att söka efter stipendier som kan vara tillgängliga, inklusive sådana från lokala organisationer eller industrier inom deras studieområde.

Lär barn hur man lånar smart

Chansen är stor att ditt barn kommer att behöva låna lite pengar till college även om du ger ekonomiskt stöd, men du kan fortfarande hjälpa dem att fatta bra beslut. Att fylla i FAFSA-formuläret hjälper din familj att avgöra hur mycket du kan låna med federala studielån, som du bör använda först. Därifrån kan du också titta på studielån från privata långivare som College Ave Student Loans, som kan hjälpa dig att fylla i luckorna efter att de federala lånen är maxade.

Helst hjälper du ditt barn att hitta ett sätt att låna så lite de kan och med så förmånliga villkor som möjligt. Du kan också överväga att vara en cosigner, vilket kan hjälpa dina barn att kvalificera sig för bättre priser och villkor på privata studielån. 

Hur som helst, se till att din anhöriga inte tar på sig för mycket skulder för sin examen. En allmän tumregel säger att om din totala studielåneskuld vid examen är mindre än din ingångslön, har du råd att betala tillbaka din studielåneskuld över den vanliga tioåriga tidslinjen. 

Lär ut värdet av betalningar under skolan

Föräldrar kan också hjälpa sina barn genom att lära dem hur och varför att göra betalningar på sina studielån medan de fortfarande studerar. Verkligheten är att det kan hjälpa dem att göra en buckla i balansen hela tiden, eller till och med hålla ballongintresset i schack.

Allt beror på vilken typ av federala studielån ditt barn har. Även om staten täcker upplupen ränta på direkta subventionerade lån, finns det ingen sådan förmån på direkta osubventionerade lån. Detta innebär att inte göra några betalningar på direkta osubventionerade lån under college kan innebära att du slutar vara skyldig mycket mer än vad som lånades på grund av aktiverad ränta. 

Om studenter vill hålla räntan på direkta osubventionerade lån från att läggas till i deras lånesaldo kan det hjälpa att betala räntebetalningar under college. 

Välj rätt återbetalningsplan

Slutligen bör du se till att dina anhöriga har den bästa återbetalningsplanen för deras behov. Detta kan vara en vanlig tioårig återbetalning på federala studielån om de har råd med den månatliga betalningen och vill bli skuldfri så snart som möjligt. Men du kan också titta på utökade eller graderade återbetalningsplaner för federala lån som låter låntagare betala tillbaka ett mindre månatligt belopp under en längre tidsperiod. Tänk bara på att förlängning av din låneperiod kan leda till att du betalar mer ränta under hela återbetalningstidslinjen, även om den månatliga betalningen är mindre. 

Inkomstdrivna återbetalningsplaner som Pay As You Earn (PAYE), Revised Pay As You Earn (REPAYE), Income-Based Repayment (IBR) och Income Contingent Payment (ICR) är också populära för låntagare eftersom de låter dem betala tillbaka federala lån över 20 till 25 år innan de slutligen förlåter lån. Du kan också titta på Public Service Loan Forgiveness (PSLF), som låter låntagare betala tillbaka lån på en inkomstdriven plan i 10 år innan de återstående lånesaldoerna efterskänks. Tänk bara på att PSLF-sökande måste betala tillbaka sina lån medan de arbetar i en kvalificerad offentlig tjänst.

Om du har råd, uppmuntra din student att betala av studielån medan han är i skolan. Vilket belopp som helst, så lite som 25 USD i månaden, kan hjälpa ditt barn att spara pengar på den totala kostnaden för sitt lån. 

Slutligen kan du till och med överväga att hjälpa dina anhöriga att refinansiera sina studielån (federala eller privata) för att få en bättre affär. Kom bara ihåg att refinansiering av federala lån med en privat långivare innebär att ge upp förmåner som inkomstdrivna planer och anstånd eller tålamod. 

Du bör också se till att refinansiering är ekonomiskt vettigt innan du går vidare. En studielånskalkylator kan visa dig hur mycket du kan spara om du refinansierar dina lån till dagens låga räntor.

Slutet

Föräldrar kanske inte kan täcka hela kostnaden för högre utbildning, men det betyder inte att de inte kan hjälpa till på andra sätt. Till exempel kan föräldrar se till att deras barn överväger alla möjliga former av stöd de kan vara berättigade till, inklusive sådana som de kanske inte har tänkt på. Dessutom kan alla råd som hjälper barn att låna mindre till college gå långt för att hjälpa dem att ha fler valmöjligheter när de tar examen. 

Oavsett vad, det bästa är att planera i förväg och tänka på college före det kommer hit. Om du väntar med att planera eller bestämmer dig för att du ska ta reda på det allt eftersom, kan du leva med att ångra det.