Om du redan är över huvudet, ta inte fler avlöningsdagslån. Om du gör det kommer du bara att vidmakthålla skuldcykeln och göra det ännu svårare att komma på fötter igen. Läs hela vår artikel, eller använd innehållsförteckningen nedan för att komma direkt till den information du behöver för att komma ur avlöningslåneskulden för gott .

Innehållsförteckning

• Vad är ett avlöningsdagslån?
• Verkligheten med avlöningsdagslån
• Hur stoppar du cykeln med avlöningslån för gott?
  • 1. Löndagslån konsolidering
  • 2. Skuldavskrivning
• Bättre och säkrare alternativ än att ta ett avlöningsdagslån
  • a. Låna av vänner och familj
  • b. Ansök om förskott
  • c. Arbeta övertid
  • d. Ansök om ett nytt lån
• Undvik bedrägerier när du stoppar avlöningslånecykler
• Bottom Line Om du tror att du är överhuvudtaget med avlöningslån

Vi har alla varit med om en likvida situation, och det första vi ska göra är att låna pengar. När det gäller långivare är de alltid glada att erbjuda dig avlöningsdagslån till löjligt höga räntor under korta tidsperioder. Om du inte är tillräckligt angelägen och disciplinerad kommer du att hamna i över huvudet med avlöningsdagslån, utan att kunna stoppa deras cykel.

I den här artikeln tittar vi på dessa avlöningsdagslån, deras chockerande statistik, hur man kommer ur dem för gott och alternativa finansieringsalternativ för att ta avlöningsdagslån.

Vad är ett avlöningsdagslån?

Löndagslån är kortfristiga lån du tar när du hamnar i en nödsituation. För att få tillgång till dem måste du gå till en långivare, vanligtvis en butik eller online, för att begära pengarna, som de skickar till ditt checkkonto inom 24 timmar. De kan erbjuda dig kontanter eller checkar eller sätta in dem på ditt bankkonto eller på ett betalkort.

Du måste betala det utlånade beloppet på din nästa avlöningsdag, antingen i engångsbelopp eller avbetalningar överenskomna med en långivare. För att vara berättigad till ett avlöningsdagslån måste du uppfylla följande krav;

• Att vara 18+ år
• Ha ett aktivt checkkonto
• Giltiga identifikationshandlingar
• Visa bevis på anställning

Verkligheten med avlöningsdagslån

Avlöningslånebranschen är värd 9 miljarder dollar, med över 23 000 butiker över hela USA. Branschen jagar de mindre lyckligt lottade att frodas. Tillgängligheten till deras högräntelån är enkel, och de erbjuder en oemotståndlig säljpresentation till sin publik.

Även om dessa lån är avsedda att lindra dina ekonomiska bördor, fann en undersökning gjord av DebtHammer att 90 % av de som tog lånet ångrade detta beslut, och 80 % sa att det lämnade dem i ekonomisk ruin eller allvarliga avlöningslåneskulder. Detta beror på den höga räntan och den tid det tog att rensa lånet.

Medan avlöningsdagslån är avsedda för nödsituationer, fann samma undersökning att endast 23 % av personerna som tog lånet använde det i nödsituationer. Resten använde det för vanliga utgifter som verktyg, mat och hyra. Chockerande nog, istället för att använda pengarna för nödsituationer, tar de avlöningsdagslån eller andra personliga lån för att täcka sina dagliga utgifter, vilket inte är ett klokt ekonomiskt beslut.

Om ovanstående statistik bäst beskriver dig, håller du förmodligen också med om det;

• Du har andra lån som du betjänar. Branschstandarden är fyra lån per individ.
• Du har en dålig kreditvärdighet och möjligen en del kreditkortsskulder. 555 är branschgenomsnittet.
• Den höga räntan på 400 % gör det svårt att slutföra ett avlöningsdagslån i tid.

Alla dessa faktorer gör det svårt för dig att få överavlöningslån. Det värsta är att du förmodligen har lånat av en långivare för att betala av en annan som antingen trakasserade eller hotade dig. Vad ska du göra annorlunda för att stoppa denna cykel av långtidslån och kontinuerlig upplåning för gott?

Hur stoppar du cykeln med avlöningslån för gott?

Är du i över huvudet med avlöningslån? Att stoppa sin cykel kan vara skrämmande, särskilt i en finansiell storm. Men det betyder inte att du inte kan stoppa cykeln med att kontinuerligt ta avlöningsdagslån.

Följande strategier hjälper dig att hitta en skräddarsydd strategi eller hjälpprogram för att ta dig ur avlöningsdagslån och förbättra din ekonomiska hälsa.

1. Konsolidering av lönedagslån

Ett skuldkonsoliderande lån låter dig ta alla dina avlöningsdagslån och förvandla dem till ett lån som ska betalas av med en lägre ränta och en utökad betalningsplan än dina tidigare lån. Du kan också konsolidera din kreditkortsskuld med dina andra lån.

Det finns två typer av konsolidering av avlöningsdagslån, nämligen;

• Lån med säkerhet – Du måste erbjuda säkerhet för att säkerhetskopiera lånet hos dem. Det här kan vara en bil eller ett hem.
• lån utan säkerhet – eftersom ett avlöningsdagslån är osäkrat behöver du inte erbjuda något eget kapital, men räntorna är något högre än säkrade lån.

Fördelarna med att konsolidera dina avlöningsdagslån inkluderar följande;

• Du betalar mindre med det konsoliderade lånet. Detta beror på det lägre räntelånet, och serviceavgiften för ett konsoliderat lån är billigare, vilket sparar mycket pengar.
• Du kommer att göra flexibla återbetalningsbelopp som inte kommer att anstränga dina ekonomiska muskler för att avstå från en del av dina dagliga utgifter.
• Återbetalning av avlöningsdagslån är komplicerad att följa upp när de väl är över huvudet. Detta beror på deras roll-over-karaktär, vilket ger ett matematiskt problem vid beräkningen av det totala beloppet som ska betalas. Med konsolidering kommer du att göra fasta månatliga betalningar för lånet under en bestämd löptid.

Sådana förmåner gör att många väljer att konsolidera avlöningsdagslån för att spara pengar och upprätthålla en dramafri återbetalningsperiod. Men den här metoden för att stoppa cykeln av avlöningsdagslån är inte för alla. För att kvalificera dig för ett skuldkonsolideringsprogram skulle det vara bra om du har följande;

• Ha bra kreditvärdighet över 580
• Ha en god finansiell stabilitet – det är osannolikt att du blir arbetslös eller får en sänkt lön.
• Visa inkomstbevis
• Tillhandahålla eget kapital för stora konsoliderade lån

Om du inte kvalificerar dig för lånekonsolidering kan du överväga skuldlättnader.

2. Skuldavskrivning

Skuldlättnad stoppar cykeln av avlöningsdagslån på tre olika sätt, nämligen;

• Ansökan om konkurs – Ansökan om konkurs ger dig möjligheten att rensa ut din osäkrade skuld eller erbjuda en mer utökad återbetalningsplan. Det finns två typer av konkurser:kapitel 7 konkurs och kapitel 13 konkurs. Det är bäst att bekanta dig med deras regler innan du ansöker om en.
• Skuldhantering – skuldhanteringsplaner stoppar lånecyklerna genom att omstrukturera din betalningsplan och erbjuda dig flexibla betalningsbelopp.
• Skuldsanering – Skuldsanering görs av professionella tredje parter som förhandlar ner ditt avlöningslån till ett rimligt pris. Du kommer att göra betalningar av det nya överenskomna priset till tredje part, som kommer att betala upp lånet i ett engångsbelopp när du har slutfört betalningarna. Dessa företag spelar en avgörande roll för att undvika övertrasseringsavgifter.

Tillsammans med alternativen ovan kan du också överväga kreditrådgivningsbyråer för att säkerställa att du hanterar dina pengar på bästa sätt och hittar det bästa sättet att stoppa avlöningsdagslån för gott om du redan är i överhuvudtaget.

Bättre och säkrare alternativ än att ta ett avlöningsdagslån

Du kan använda alternativen nedan för att stoppa cykeln av avlöningsdagslån idag och undvika deras skuldfälla. Det kommer att spara tid och resurser när du slipper lönedagslån om du är i överhuvudtaget.

a. Låna av vänner och familj

Istället för att ta ett avlöningsdagslån, varför ber du inte om ekonomisk hjälp från dina vänner och familj?

Vänner och familj är våra största reservkuddar när ingenting fungerar, och lån som du har nära dig kan vara ditt bästa alternativ. Med ett sunt stödsystem bör du kunna betala av avlöningsdagslån och permanent flytta från det eländet.

Det fina med att låna av vänner och familj är att de lånade pengarna kommer att återbetalas med en liten eller ingen ränteavgift. Bankernas transaktionsavgifter kan också undvikas, vilket sparar dig massor av pengar.

b. Ansök om förskott

Du kan prata med din arbetsgivare och be om förskottsbetalning för att slippa arbeta från avlöningsdag till avlöningsdag. När du har godkänts, betala ditt avlöningsdagslån och fokusera på din överlevnadsförmåga.

I vissa företag kan du behöva fylla i en ansökan i förväg med angivande av anledningen till ansökan. Så håll ett jämnt huvud och ett lugnt förhållningssätt.

c. Arbeta övertid

Kanske är detta det säkraste kända sättet att tjäna lite extra pengar. Pengarna du tjänar på att arbeta övertid är dina med noll ränta och ingen returpolicy. Att arbeta övertid ger dig ett beprövat sätt att snabbare komma ur avlöningsdagslån.

d. Ansök om ett nytt lån

För att vara tydlig är det inte ett nytt avlöningsdagslån. Istället kan det vara från finansinstitut som erbjuder lågräntelån. Det finns många alternativ för att säkra finansiering, beroende på dina preferenser. De inkluderar;

• Home equity line of credit (HELOC)- även känd som hemrefinansiering, låter dig ta en inteckning genom att använda ditt hus som eget kapital. De kan finansiera dig med upp till 85 % av det upplevda bostadsvärdet till rimlig ränta, förmånliga månatliga betalningar och transaktionsavgifter. Du kan använda kontanterna för att betala avlöningsdagslån med hög ränta och därmed stoppa cykeln av avlöningsdagslån.
• Kontantförskott med kreditkort – om du har en bra kreditvärdighet är det mest sannolikt att du kvalificerar dig för ett kreditkortsförskott. Det som är attraktivt med den här typen av utlåning är att ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta kommer du att debiteras.
• Alternativa lönedagslån – Kreditkassor erbjuder denna tjänst som ett alternativ till att stoppa cykeln av avlöningsdagslån. Det fina med denna tjänst är att fackföreningarna har ett tak för räntan på högst 28 %. Dessutom kan du ta ett lån i taget, vilket minimerar risken för att ditt lån ska öka.

Undvik bedrägerier när du stoppar avlöningslånecykler

Tyvärr försöker många bedragare lura dig i namnet på att hjälpa dig att stoppa avlöningslån. Om du är över huvudet i avlöningsdagslån, se till att hålla utkik efter dessa tidiga tecken som hjälper till att identifiera bedragare;

• De säger åt dig att betala en förmedlingsavgift i förskott, men de har inte erbjudit någon tjänst. Fall inte för det. Betala dem först efter att de har löst ditt avlöningslåneröra
• De saknar en företagswebbplats eller recensioner, eller om den finns där är den inte säker
• De har inte en giltig licens från en erkänd institution som CFPB
• De är ovilliga att precisera sina villkor för tjänster som erbjuds
• De skyndar på allt och kan få dig att förbinda dig till juridiskt bindande dokument utan att läsa dem först. På frågan hävdar de att det är till din fördel.

Håll alltid utkik efter vem du delar din personliga och ekonomiska information eftersom vissa människor är vargar i fårakläder.

Bottom Line Om du tror att du är överhuvudtaget med avlöningslån

Även om avlöningsdagslån är högrisk, bör långivare inte erbjuda dem till så höga räntor. Jag hoppas att den här artikeln har visat att dessa lån är rovdrift och alternativa sätt att stoppa deras cykel. Ha ett skuldfritt liv och kom ihåg att låna när det är absolut nödvändigt.

Senast uppdaterad 1/6/2023
Skrivet av:

TurboFinance-personal

TurboFinance-teamet består av branschexperter inom skuld, finans, lån och allmän penninghantering. Dessa professionella WordPress-skribenter är engagerade i att förenkla ekonomiska villkor för vanliga människor och ge opartiska recensioner av produkter som bara de skulle använda.