Avlöningsdagslån anses vara en form av "osäkrad" skuld, vilket innebär att du inte behöver ge långivaren några säkerheter i utbyte mot detta kortfristiga lån. Läs vidare för att få hela bilden av säkrade kontra osäkrade avlöningsdagslån, eller använd vår innehållsförteckning nedan för att hoppa direkt till den.

Innehållsförteckning

• Ett avlöningsdagslån:skuld utan säkerhet
• Vad är säkrade lån?
  • Fördelar med säkrade lån
  • Nackdelar med säkrade lån
• Hur fungerar lån utan säkerhet?
• Hur kvalificerar jag mig för ett lån utan säkerhet?
• Vilka är fördelarna med avlöningslån?
• Vilka är nackdelarna med avlöningslån?
• Sex alternativ till avlöningsdagslån
• Vanliga frågor
• Slutsats om är ett avlöningsdagslån säkrad eller osäkrad skuld

Avlöningslånebranschen i USA är värd 9 miljarder dollar. Löndagslån kan erbjuda dig en snabb lösning om du har pengar och är i en nödsituation utan stress. Och det är därför de flesta människor älskar att ta dessa lån.

Avlöningsdagslån är dock inte så bra som de verkar. Även om de kan hjälpa dig när du är i ett problem, är de vanligtvis dyra och rovdjur och kan lämna dig i en oändlig cykel av skulder.

I den här artikeln lär du dig allt du behöver veta om avlöningsdagslån och om avlöningsdagslån är säkrade eller osäkra.

Låt oss gå direkt in i det.

Ett avlöningsdagslån:skuld utan säkerhet

Löndagslån är personliga lån utan säkerhet. Du behöver inte säkerhetskopiera dem med någon form av säkerhet. Det gör dem bekväma för dig eftersom deras risk är låg. Allt du behöver göra är att övertyga långivaren att du kommer att betala upp lånet i din nästa lönecheck. Men det är inte så enkelt som du kanske tror.

Eftersom långivaren löper en hög risk att förlora sina pengar genom att låna ut pengarna utan säkerhet, tar de ut höga räntor. Som ett resultat av de rejäla avgifterna, om du inte är försiktig, kan du hamna i en aldrig sinande skuldcykel. Det som började som en kontantlättnad kan resultera i en skuldbörda.

Vad är säkrade lån?

Säkrade lån är de som backas upp av säkerheter, och detta är vanligtvis en viktig skillnad när man jämför avlöningslån vs personliga lån. Säkerheten kan vara ditt hus, din bil eller en kontantinsats. Att erbjuda säkerhet är ett sätt att vinna din långivares förtroende för att du är villig att betala tillbaka ditt lån eller förlora dina säkerheter, vilket minskar risken för låneinstitutet.

För att kvalificera dig för säkrade lån måste du ha en bra kreditvärdighet. Du kan ta dem för stora inköp som en bil eller ett hus. Liksom andra typer av lån har säkrade lån fördelar och nackdelar. Här är några av deras fördelar och nackdelar.

Fördelar med säkrade lån

1. De erbjuder en lägre ränta vilket gör dem överkomliga att betala av.
2. Godkännandegraden är högre på grund av de säkerheter du erbjuder.
3. Du kommer sannolikt att kvalificera dig för stora kontantlån som sträcker sig från 1 000 USD till 50 000 USD. Vissa låneinstitut kan gå upp till 100 000 USD.
4. Det är lätt att planera sin återbetalning eftersom de har fasta månadsbetalningar.

Nackdelar med säkrade lån

1. När du är kvalificerad för lånet kan du bara använda det för de syften du tog det för; därför är de strängare när det gäller att använda den.
2. Du riskerar att förlora ditt hem eller din bil - om du ställer den som säkerhet när du inte betalar lånet.
3. Du riskerar också att förstöra din kreditvärdighet om du inte betalar lånet, eftersom aktivitet i samband med säkrade lån rapporteras till kreditupplysningsföretagen.

Du kan välja ett lån utan säkerhet eftersom;

• Du känner dig obekväm med nackdelarna som följer med det.
• Du har en låg kreditvärdighet vilket gör det svårt att kvalificera sig för ett lån med säkerhet.

Så låt oss förstå dynamiken i ett lån utan säkerhet.

Hur fungerar lån utan säkerhet?

Löndagslån är personliga lån, den typ av lån du tar när du inte har någonstans att vända dig till för snabb kontantlättnad. Tidsramen för att betala tillbaka dem är i din nästa lönecheck inom två eller fyra veckor.

Nedan följer överväganden som långivare gör innan de lånar ut pengar till dig.

Hur kvalificerar jag mig för ett lån utan säkerhet?

Eftersom avlöningsdagslån är osäkrade tenderar långivare att överväga följande krav. De hjälper dem att bedöma hur mycket de är villiga att riskera att låna dig.

• Anställningsstatus – du har stor chans att kvalificera dig för ett lån utan säkerhet om du är anställd. De överväger också din typ av anställning eftersom militär personal och deras medberoende har en gräns på 36 % på sin effektiva ränta.
• Åtkomst till ditt kreditkonto – du kan ge elektronisk tillgång till ditt kreditkonto eller skriva en check till din långivare. Det kommer att hjälpa dem att dra av eller ta ut pengar när lönedagen kommer. Se till att ditt bankkonto har det belopp som krävs för att betala hela skulden. Detta kommer att undvika övertrassering av din bank eller kreditförening.
• Skuld i förhållande till inkomst – du måste visa upp dina nuvarande lönebesked för långivaren. Det kommer att hjälpa dem att beräkna hur mycket de ska låna ut dig på kort sikt. De flesta av dem överväger dock inte om du kommer att kunna betala tillbaka i tid. Detta beror på att sena återbetalningar medför extra avgifter och straffavgifter för dig.

Här är några fördelar som avlöningsdagslån erbjuder.

Vilka är fördelarna med avlöningslån?

Du kan ansöka om ett avlöningsdagslån när du är i en nödsituation och inte har några kontanter. Här är några av dess fördelar;

1. Du kan använda de lånade pengarna för vilket syfte som helst, eftersom det inte finns några begränsningar för deras användning.
2. Du har ingen risk att förlora något eftersom det inte finns några säkerheter för ett avlöningsdagslån.
3. Lånets godkännandefrekvens är snabbare. Du kan också ansöka online via långivare online.
4. Även med en låg kreditpoäng har du chansen att kvalificera dig för ett avlöningsdagslån. Det beror på att långivare inte hänvisar till din kreditvärdering.

Vilka är nackdelarna med avlöningslån?

Även om det är enkelt att få tillgång till avlöningsdagslån kan det vara hektiskt att betala tillbaka pengarna på grund av följande skäl;

1. APR är exceptionellt hög. Det kan variera från 36 % till 400 % och till och med 700 % beroende på hur lång tid det tar att betala tillbaka lånet. Detta gör det svårt för dig att ta dig ur sådana lån. Det kan sluta med att du rullar över dina betalningar, vilket resulterar i fler straffavgifter. I stället för APR tar vissa långivare ut ett schablonbelopp på 15 USD för varje lånat 100 USD.
2. Återbetalningstiden är kort, vilket gör det svårt att planera återbetalningen.
3. De flesta långivare erbjuder högst 500 USD i skuld. Den är liten, med tanke på återbetalningstiden och räntan den kommer att samlas på.
4. Långivaren kan misslyckas med att uppdatera din kreditupplysning när du är klar med lånet, men om du inte betalar är de snabba att ta dig till inkassoföretag. Detta kan påverka din kreditvärdighet negativt.

Men lagarna som styr avlöningsdagslån varierar från stat till stat, och vissa stater förbjuder avlöningsdagslån. Du kan besöka CFPB för att lära dig mer om huruvida din stat förbjuder avlöningsdagslån och reglerna för långivare av avlöningsdag.

Löndagslån är inte för alla. Innan du går över huvudet med avlöningsdagslån, eller om du inte kan upprätthålla ett avlöningsdagslån, överväg följande alternativ.

Sex alternativ till avlöningslån

Om du frågar huruvida ett avlöningsdagslån är säkrat eller osäkert, funderar du förmodligen på att låna pengar. Det finns olika sätt att komma på kontanter i en nödsituation. Löndagslån är inte det enda alternativet. Dessutom är deras räntor höga, så du bör undvika dem. Om du inte har någon möjlighet att betala tillbaka dem, överväg följande typer av personliga lån.

      i. App för lönecheck

Paycheck kontantförskottsappar erbjuder samma tjänster som avlöningsdagslån. Det fina med dessa appar är att de tar ut en liten månadsavgift, och andra kommer att be dig om ett tips. Dessa appar har sina krav. Du bör kolla upp dem innan du lånar blint, och alltid förstå den potentiella inverkan på din kreditvärdering.

    ii. Överväg ett lån med säkerhet

Som tidigare nämnts har ett lån med säkerhet, såsom avbetalningslån, låga räntor och en realistisk återbetalningsplan. Du kan gå för dem om du äger en bil eller ett hus. Se bara till att kontrollera återbetalningsbeloppet och betala tillbaka dem i tid för att undvika återtagande. Om du ser att du inte kommer att kunna göra återbetalningar i tid kan du överväga att be om ett umbärande program.

  iii. Låna av vänner och familj

Om du är i en trång situation bör det vara din första instinkt att kontakta vänner och familj för att få hjälp. Det är lättare att låna av dem om du har legitima skäl. Dessutom är din förmåga att betala tillbaka dem lätt eftersom de kräver noll ränta; vissa kanske inte vill ha pengarna tillbaka.

   iv. Slå sönder spargrisen

Om du är en konsekvent sparare skadar det inte att få ut några dollar för att tillgodose din nödsituation. Dessutom, vad hjälper dina besparingar om de inte kan hjälpa dig i sådana fall?

     v. Ta på en spelning

Otaliga möjligheter har exploderat under pandemin. De är en del av spelningsekonomin. Allt du behöver göra är att registrera dig för extraarbete när det är ledigt. Det inkluderar löpande leveranser för DoorDash eller shopping för Instacart.

   vi. Minska dina utgifter

Det bästa sättet att minimera dina utgifter är att skära ner på onödiga kostnader. Du bör sätta dig ner, analysera dina utgiftsvanor och bestämma vilka utgifter du ska minska. Det kan vara;

• Nedgradera din försäkring
• Minimera dina lyxutgifter
• Sänka dina telefonräkningar och andra reducerbara räkningar för att spara mer.

Vanliga frågor

Vilken typ av lån är ett avlöningsdagslån?

Ett avlöningsdagslån är ett lån utan säkerhet. Det kräver noll säkerheter.

Hur säkras avlöningsdagslån?

Din nästa lönecheck säkrar avlöningsdagslån. Det kan vara inom två till fyra veckor.

Är avlöningsdagslånet rörligt eller fast?

Löndagslån har en fast ränta. Det är sant eftersom du enkelt kan beräkna det totala beloppet att betala av i början av låneperioden. Detta belopp kommer inte att ändras vid slutet av återbetalningsperioden.

Vilka lån är utan säkerhet?

Lån utan säkerhet kräver inga säkerheter. Däremot tar de ut räntor och ibland transaktionsavgifter. De inkluderar avlöningsdagslån, studieskulder och personliga lån.

Slutsats om är ett avlöningsdagslån säkrad eller osäkrad skuld

Löndagslån kan erbjuda dig en snabb väg ut ur ekonomiska svårigheter. Men på grund av deras ränta kan dessa osäkra personliga lån leda dig in i en aldrig sinande skuldfälla. Det är nyckeln att till fullo förstå hur de fungerar för att undvika att hamna i en skuldcykel och leta efter sätt att stoppa avlöningsdagslån.

Du kan få tillgång till andra alternativ till avlöningsdagslån för att undvika denna skuldcykel. Jag hoppas att du överväger de olika alternativen som diskuterats ovan för ett skuldfritt liv.

Senast uppdaterad 1/6/2023
Skrivet av:

TurboFinance-personal

TurboFinance-teamet består av branschexperter inom skuld, finans, lån och allmän penninghantering. Dessa professionella WordPress-skribenter är engagerade i att förenkla ekonomiska villkor för vanliga människor och ge opartiska recensioner av produkter som bara de skulle använda.