Den genomsnittliga månatliga premien för lägenhetsförsäkring är 506 USD, men priserna varierar beroende på ett antal faktorer. ¹

Hur mycket kostar lägenhetsförsäkring, frågar du dig? Bra fråga! Den genomsnittliga amerikanen betalar $506 per månad, men premierna varierar ganska brett baserat på en massa olika faktorer.

Låt oss gräva i de genomsnittliga bostadsförsäkringskostnaderna i Amerika, tillsammans med vad du kan förvänta dig att betala beroende på var du bor.

Vad är lägenhetsförsäkring?

Andelslägenhetsförsäkring (även kallad HO-6-försäkring) ger ett extra lager av täckning utöver din husägares försäkring (HOA). Det skyddar den inre strukturen i din lägenhet, inklusive dina personliga tillhörigheter. Det ger dig också ansvarsskydd om någon skadas när du befinner dig på din fastighet.

Andelslägenhetsförsäkring är en typ av egendomsförsäkring som villaägarförsäkring eller hyresförsäkring. Det krävs inte enligt lag men de flesta hypotekslångivare och vissa HOA kräver det.

Hur mycket kostar en lägenhetsförsäkring?

Den genomsnittliga årliga premien i Amerika är $506—eller $42 per månad. ² Men kostnaden för lägenhetsförsäkring varierar ganska drastiskt. Priserna baseras på var du bor, värdet och åldern på din lägenhet, din självrisk, täckningsbelopp och saker som din ålder och kredithistorik. Uppenbarligen, ju mer täckning du behöver, desto mer kommer du att betala. Och ju lägre självrisk – det belopp du betalar innan din försäkringsgivare börjar ta in – desto högre blir din premie.

Genomsnittlig kostnad för lägenhetsförsäkring per stat

För att få en bättre uppfattning om vad du kan betala, här är en titt på den genomsnittliga kostnaden för lägenhetsförsäkring per stat. Områden som har mer extremt väder har vanligtvis högre försäkringspriser.

Länder med lägsta genomsnittliga lägenhetsförsäkringskostnad

Om du bor i någon av dessa fem stater nedan har du tur! Du kan förvänta dig att betala några av de lägsta priserna i landet för lägenhetsförsäkring. Detta beror delvis på att dessa stater är mindre befolkade än andra delar av Amerika. I allmänhet ser stater med högre befolkningstäthet dyrare försäkringspriser på grund av ökade fastighetsvärden i större städer.

Länder med högsta genomsnittliga lägenhetsförsäkringskostnad

Dåliga nyheter. Om du bor i någon av dessa fem stater kommer du att betala mer för lägenhetsförsäkring. Florida är överlägset dyrast, följt av Texas och Louisiana. Detta beror delvis på antalet orkaner som dessa kuststater får.

Andelslägenhetsförsäkring enligt täckningsgräns

Förutom var du bor är din försäkringspremie också baserad på din täckningsgräns. Om du behöver en högre täckning, betalar du mer. Här är en titt på de genomsnittliga premierna i hela landet baserat på täckningsbeloppet.

Vad avgör kostnaden för lägenhetsförsäkring?

Återigen, hur mycket du kommer att betala beror på några faktorer. Medan varje försäkringsbolag håller sina exakta formler för att fastställa priser en noga bevakad hemlighet, vet vi mycket om hur priserna för lägenhetsförsäkringar bestäms.

Plats

För det första har vi alla hört plats, plats, plats . Platsen spelar roll. Var du bor avgör delvis hur mycket du ska betala för lägenhetsförsäkring. Till exempel, om du äger en strandlägenhet i Florida (trevligt!), kommer du att betala mer för försäkringen på grund av den högre risken med ett orkanutsatt område. (Och medan vi pratar orkaner, bör du kolla in orkanförsäkring och översvämningsförsäkring. Standardförsäkringar för lägenheter täcker inte den här typen av katastrofer.)

Ålder och kredithistorik

Din ålder och kredithistorik tas också med i beräkningen. (Men, samla inte kreditkort bara för att betala av dem och bygga upp din kreditpoäng.)

Värde och ålder på din lägenhet

Försäkringsbolagen tar också hänsyn till hur mycket din lägenhet är värd och hur gammal den är. Om det är en äldre lägenhet, räkna med att betala mer.

Självrisk och täckningsbelopp

Som en gungbräda kommer din månatliga premie att gå upp eller ner baserat på din självrisk. En högre självrisk kommer att innebära en lägre premie, och vice versa. Och självklart, ju mer täckning du behöver, desto mer betalar du per månad.

Vad täcker Condo Insurance?

Nu kanske du undrar, Vad får jag för pengarna egentligen med en lägenhetsförsäkring? Vad täcker det?

För det första är lägenhetsförsäkring en bra defensiv strategi. Om du äger en lägenhet behöver du en lägenhetsförsäkring. Det skyddar din ekonomi från naturkatastrofer och andra olyckliga händelser som potentiellt kan sätta dig tillbaka ekonomiskt.

Här är vad en vanlig lägenhetsförsäkring täcker:

• Täckning för fastigheter (eller bostäder) betalar för att reparera strukturella skador på din lägenhets interiör (väggar, golv, etc.) och inventarier
• Personliga tillhörigheter som kläder, elektronik och möbler, upp till vissa gränser
• Personligt ansvar betalar för juridiska och medicinska kostnader om någon skadas på din fastighet eller din hund biter någon. De flesta försäkringar inkluderar 100 000 USD för ansvarskostnader.
• Ytterligare levnadskostnader (även kallat "förlust av användning") om du inte kan bo i din lägenhet medan den repareras
• Täckning för förlustbedömning startar om din HOA huvudförsäkring inte räcker för att täcka en större händelse. Till exempel, ibland kommer en HOA att kräva att varje lägenhetsägare betalar för en del av reparations- eller ombyggnadskostnaderna. Förlustbedömning är ibland ett tillägg till en standardpolicy.

Vad täcker din HOA-försäkring?

Utöver din personliga lägenhetsförsäkring täcker din HOA vissa saker under en huvudförsäkring. Detta inkluderar utsidan av din lägenhet, delade utrymmen som en pool eller lobby och ansvar för incidenter som inträffar i dessa gemensamma utrymmen. Det gör dock HOA-försäkring inte täcka insidan av din lägenhet eller dina saker. Det är därför du behöver din egen separata policy.

Det finns tre typer av HOA-försäkring:

Täckning av kala väggar

Den minsta täckningen, kala väggar skyddar strukturen i din lägenhetsbyggnad, de flesta inventarier och möbler i gemensamma utrymmen och all egendom som ägs av HOA.

Täckning för en enda enhet

Ibland kallad "walls-in" eller "studs-in"-täckning, ger detta samma täckningsnivå som kala väggar men täcker permanenta armaturer inom enskilda enheter (saker utanför väggarna som skåp).

Alltäckande täckning

Detta är den mest omfattande nivån av HOA-försäkring. Den täcker hela interiören av din lägenhet samt renoveringar och förbättringar du har gjort. (Om din HOA är "all-in" behöver du förmodligen inte bostadstäckning.)

Hur mycket lägenhetsförsäkring behöver du?

Nu när vi har svarat, Hur mycket kostar en lägenhetsförsäkring? —låt oss ta en titt på hur mycket lägenhetsförsäkring du behöver.

Dina behov av bostadsförsäkring beror på din specifika situation, inklusive hur mycket som täcks av din HOA-försäkring.

Först behöver du tillräckligt med bostadsskydd att betala för reparationer av din lägenhets inredning. Kontrollera med din HOA för att se vad som täcks av deras policy så att du kan fylla i luckorna. Du bör också få en uppfattning om byggkostnaderna i ditt område för att säkerställa att din bostadstäckning räcker för en fullständig ombyggnad.

Därefter behöver du tillräckligt med skydd av personlig egendom att ersätta dina saker om de tappas bort, blir stulna eller skadade. Och du bör känna till skillnaden mellan det faktiska kontantvärdet (ACV) och ersättningskostnadstäckningen. Med verkligt kontantvärde, om din TV blir stulen, kommer din försäkringsgivare bara att betala vad den var värd när den stals (med hänsyn till avskrivning ). Täckning för ersättningskostnad betalar för en helt ny TV. Och om du äger dyrare föremål (samlarföremål, konst och smycken) kan du köpa extra täckning med ökade gränser.

Slutligen, se till att du har tillräckligt med ansvarsförsäkring för att skydda dina tillgångar om du någonsin blir stämd eller någon skadas på din egendom. Rättegångar kan vara mycket dyra, och du bör ha tillräckligt med ansvar för att skydda dig själv. Om du har en högre nettoförmögenhet, kanske du också vill överväga paraplyförsäkring för att öka dina ansvarsgränser ännu mer.

Så sparar du på lägenhetsförsäkring

Alla vill betala mindre för mer. Om du funderar på att sänka kostnaderna för din lägenhetsförsäkring, här är några tips:

1. Koppla ihop, älskling!

Det är sant. Att kombinera din lägenhetsförsäkring med en husägare eller bilförsäkring hos samma företag kan verkligen spara pengar. Fråga ditt försäkringsbolag eller försäkringsombud om du kan paketera och spara.

2. Öka din självrisk.

Om du har tillräckligt mycket sparat, öka din självrisk och se din månatliga premie sjunka som en sten i en liten damm. Allvarligt. Att höja din självrisk är ett enkelt sätt att sänka månadskostnaderna. (Självrisker är vanligtvis i intervallet 500 USD, 1 000 USD eller 1 500 USD.)

3. Begränsa anspråk.

Ditt försäkringsbolag gillar när du gör färre anspråk. Duh. Men ibland kommer de att föra över de besparingarna till dig genom rabatter. Så nästa gång du överväger att lämna in ett krav, fundera på om det verkligen är värt det.

4. Ta säkerheten på allvar.

Vissa försäkringsbolag kommer att erbjuda rabatter om du installerar bättre säkerhetsfunktioner på din lägenhet. Så gå och greppa några deadbolts och börja spara!

5. Shoppa!

Att leta efter bättre priser skadar aldrig. Du kanske kan spara genom att helt enkelt byta till ett annat företag som kan erbjuda dig ett mer konkurrenskraftigt pris för samma täckning.

Om du verkligen vill vara säker på att du får den bästa täckningen till det allra bästa priset, rekommenderar vi att du arbetar med ett av våra försäkringsproffs som ingår i vårt program för godkända lokala leverantörer (ELP). De är RamseyTrusted och kan handla för dig för att hitta det bästa erbjudandet. De kan också se till att du inte betalar för täckning som du inte behöver.

Precis som ditt hem är din lägenhet en av dina största investeringar. Du kanske till och med har drömt om att köpa den i årtionden och nu har du den äntligen! Att skydda den investeringen är en stor sak. Anslut med en ELP idag och få rätt täckning.