När du hyr en lägenhet, bostadsrätt eller hus kan hyresförsäkringen skydda din egendom från stöld eller skada och dig själv från potentiellt ansvar om någon som besöker dig skadas.

Premien du betalar för denna typ av försäkring är generellt sett billig i förhållande till bil- och sjukförsäkring och påverkas av flera faktorer. Bland dem används ofta dina kreditbaserade försäkringspoäng för att avgöra vilken risk du utgör för en hyresförsäkringsleverantör. Fortsätt läsa för att ta reda på hur din kreditpoäng kan påverka dina försäkringspremier.

Vad är hyresförsäkring?

Hyresvärdar har sin egen försäkring för att skydda enheten du bor i, men den försäkringen täcker inte förlust av din personliga egendom på grund av brand, stöld eller katastrof. För att skydda kostnaderna för dina tillhörigheter behöver du hyresförsäkring, som vanligtvis täcker följande:

• Egendom :Hyresförsäkring betalar för att ersätta dina personliga tillhörigheter om de blir stulna eller skadade av en täckt risk, såsom en brand, vindstorm eller vattenskada från ett svämmande badkar. I de flesta fall täcker hyresförsäkringen inte skador på grund av översvämning eller jordbävning; du måste köpa separata policyer för det. Om du vill försäkra vissa dyra föremål, som en myntsamling, värdefull konst eller dyra smycken, kan du behöva köpa en separat ryttare.
• Ansvar :Om en besökare till din hyresenhet skadas på fastigheten kan hyresförsäkringen täcka deras medicinska kostnader, såväl som dina juridiska kostnader om de stämmer dig. Hyresgästförsäkringen kan också täcka kostnader om en medlem i ditt hushåll skadar en annan hyresgästs egendom.
• Förlust av användning :Om din hyresfastighet är obolig på grund av en täckt risk – till exempel en brand som brände din lägenhet – betalar hyresförsäkringen dina levnadskostnader medan enheten repareras.

Du är inte juridiskt skyldig att skaffa hyresförsäkring, men vissa hyresvärdar gör det till ett villkor för ditt hyresavtal. Kontrollera ditt hyresavtal för att se om din hyresvärd har en hyresförsäkring för hyresgäster.

Påverkar krediten hyresförsäkringar?

Många faktorer påverkar dina hyresförsäkringspremier, inklusive vilken försäkringsgivare du väljer, var du bor, hur mycket täckning du vill ha och din kreditpoäng. Den kreditpoäng som försäkringsbolagen kontrollerar är dock inte standarden FICO ^® Poäng ^☉ eller VantageScore ^® du kanske redan är bekant med.

När du ansöker om ett kreditkort eller lån vill långivare veta att du kommer att kunna betala pengarna du är skyldig, så de kontrollerar din kreditvärdighet. När du ansöker om försäkring är försäkringsgivarnas främsta oro hur stor täckningsrisk du utgör. Det är därför försäkringsbolag i de flesta stater använder specialiserade kreditbaserade försäkringspoäng. Kreditbaserade försäkringspoäng tar hänsyn till din kredithistorik för att försöka belysa hur statistiskt sannolikt det är att du lämnar in ett krav. Inte alla stater tillåter dessa poäng (Kalifornien och Maryland, till exempel); kolla med din statliga försäkringsavdelning för att se om din gör det.

Att ha en högre kreditbaserad försäkringspoäng kvalificerar dig generellt för lägre försäkringspremier. Du kan inte kontrollera din kreditbaserade försäkringspoäng, men dessa poäng baseras i allmänhet på liknande data som din vanliga kreditpoäng. Till exempel stiger och sjunker LexisNexis® Risk Solutions Attract™- och FICO-kreditbaserade försäkringspoäng baserat på saker som betalningshistorik, kreditanvändning och registreringar av betalningsförsummelser och inkasseringar – alla faktorer som påverkar din konsumentkreditvärdering. Om du har en bra kreditpoäng i allmänhet kan du förmodligen känna dig säker på att din kreditbaserade försäkringsvärdering också är bra.

Din kreditbaserade försäkringspoäng är dock inte den enda faktorn i kostnaden för dina premier. När du bestämmer din personliga risk för hyresförsäkringar och kostnaden för din försäkring, överväger försäkringsgivarna också:

• Fastigheten :Bor du i ett område som har hög brottslighet eller är utsatt för skogsbränder eller tornados? Högriskplatser innebär vanligtvis högre premier. Säkerhetsåtgärder som brandvarnare eller säkerhetsvakter kan dock sänka dina kostnader.
• Din relation med företaget :Om du redan har en typ av försäkring hos ett företag får du i allmänhet en rabatt på flera försäkringar när du köper en hyresförsäkring.
• Mängden och typen av täckning :Ju mer täckning du behöver, desto högre är dina premier. Du kommer också att betala mer om du behöver en tilläggsförsäkring för en exklusiv dator, antikviteter eller andra dyra ägodelar. Ersättningskostnadsskydd, som betalar sig för att ersätta dina tillhörigheter med motsvarande nya föremål, kostar mer än en faktisk kontantvärdeförsäkring, som betalar ut det avskrivna värdet på dina tillhörigheter idag.
• Din självrisk :Du kan sänka dina premier genom att välja en högre självrisk; bara se till att du kan hantera att betala det i händelse av ett skadeanspråk.

Kommer en kreditupplysning från hyresförsäkringen att påverka din kreditpoäng?

Försäkringsbolag kontrollerar din kredit när du ansöker om försäkring, men det kommer inte att påverka din kreditvärdering eftersom det anses vara en mjuk förfrågan. En hård förfrågan, som tillfälligt kan minska din kreditpoäng med fem till 10 poäng, inträffar när din kredit granskas i förhållande till en kreditansökan. En mjuk förfrågan är vanligtvis inte knuten till en kreditansökan, så den har ingen effekt på din kreditvärdering (även om den kommer att finnas kvar på din kreditupplysning i upp till två år).

Så här ansöker du om hyresförsäkring

Precis som med alla andra köp, bör du leta runt för att få de bästa priserna för hyresförsäkringar.

För att komma igång, ta reda på hur mycket täckning du behöver genom att uppskatta värdet på dina personliga tillhörigheter. Gå från rum till rum och gör anteckningar om allt du äger, från dina möbler till innehållet i din linneskåp. Det är en bra idé att ta foton eller spela in videor av din "fastighetsrundtur" för att visa vad du äger. När du har en lista, uppskatta hur mycket det skulle kosta att byta ut allt.

Fråga sedan din hyresvärd vilka typer av säkerhets- och säkerhetsåtgärder fastigheten har. Inbrottslarm och säkerhetslås kan minska risken för stöld, medan brandlarm, sprinkler och rökdetektorer kan minska risken för katastrofal brand – vilket alla kan sänka dina hyresförsäkringspremier.

Du kan ansöka om hyresförsäkring hos de flesta större försäkringsbolag genom att bara gå online, ringa eller besöka en försäkringsagent. Du kommer vanligtvis att bli ombedd att ange:

• Ditt namn, adress och telefonnummer
• Ditt personnummer
• Ditt födelsedatum
• Ditt civilstånd
• Hyresbostadens adress
• Ett startdatum för försäkringen (t.ex. det datum du ska flytta in)
• Värdet på den personliga egendom du vill täcka

Du kan också bli tillfrågad om du har ett husdjur; hundbett täcks inte ofta av hyresgästens ansvarsförsäkring.

Hyresförsäkring och din kreditupplysning

Hyresförsäkring är en smart investering för alla hyresgäster. Det finns flera sätt att hålla dina premier låga, inklusive att höja din självrisk, ha säkerhetsåtgärder på plats och upprätthålla en bra kreditbaserad försäkring. Du kan få en uppfattning om din kreditbaserade försäkringspoäng genom att kontrollera din vanliga kreditpoäng, eftersom de två vanligtvis är lika. När du har fått hyresförsäkring, se till att betala dina premier i tid; att göra det hjälper dig att behålla en bra kreditvärdighet.