Social trygghet har fungerat som ett ekonomiskt skyddsnät för många äldre vuxna, men nyare forskning tyder på att eran drar mot en nära som pensionering sjukvårdskostnader skjuta i höjden.

Många äldre amerikaner är mycket beroende av socialförsäkringsförmåner som sin huvudsakliga inkomstkälla vid pensionering. Nästan hälften (47 %) av ogifta människor är beroende av social trygghet för 90 % eller mer av sin inkomst, enligt Social Security Administration, liksom 22 % av gifta par.

Hälsovårdskostnader överstiger socialförsäkringsförmånerna

HealthView Services nya pensionshälsovårdskostnadsindex mäter andelen socialförsäkringsförmåner som ett friskt, pensionerat par som får den genomsnittliga förväntade förmånen vid full pensionsålder skulle behöva betala för sjukvårdsrelaterade kostnader.

Under de kommande decennierna är medelklassens amerikanska pensionärers livstidsvårdkostnader på väg att överstiga deras livstidsförmåner, vilket skapar ett underskott för många.

• Gå i pension om 10 år?: För ett friskt par som ska gå i pension om 10 år kommer pensionssjukvårdskostnaderna att öka från dagens cirka 69 % av socialförsäkringsförmånerna till 98 %, enligt

• Pensionering om 20 år? Indexet fann att par som går i pension om 20 år förväntas behöva 127 % av sina förmåner för att täcka sjukvårdskostnader.

• Pensionering om 30 år?: Nyheten är värre om du är ung, par som går i pension om 32 år kommer att behöva 190 % av sina förmåner för att täcka utgifter för sjukvård i pension.

För att sätta det i perspektiv skulle det genomsnittliga friska paret som går i pension nästa år behöva cirka 366 600 dollar i dagens dollar för att täcka sina pensionskostnader, enligt HealthView Services-data. Tio år senare kommer kostnaderna att stiga till cirka 421 000 USD i dagens dollar, med hänsyn tagen till den beräknade inflationen för sjukvårdskostnader och justeringar av sociala levnadskostnader.

"Indexet avslöjar en ful sanning som kommer att komma som en chock för många:Med tiden kommer pensionärer att behöva använda hela sin socialförsäkringsförmån bara för att betala för sjukvård", säger Ron Mastrogiovanni, grundare och VD för HealthView Services , om indexresultaten. "Många amerikaner tror att Medicare kommer att täcka de flesta eller alla sina kostnader för sjukvård vid pensionering. Detta är helt enkelt osant.”

Med socialförsäkringsförmåner som äts upp av beräknade sjukvårdskostnader, måste pensionärer söka sig till andra källor för att finansiera utgifter som bostäder, skatter och mat.

"Först och främst måste människor absolut spara mer nu, idag, utan dröjsmål – och fortsätta göra det", säger Connie Stone, CFP, medgrundare av Ohio-baserade Stepping Stone Financial, Inc.

En bidragande faktor, säger hon, är att regeringen – på lokal, statlig och federal nivå – inte kommer att ha resurser för att minska klyftan mellan socialförsäkringsförmåner och pensionskostnader.

Hur förbereder man sig?

Med det i åtanke är det avgörande för medelklassamerikaner att ta kontroll över sina egna pensionssparande. Stone ger följande förslag:

• Investera besparingar på ett klokt sätt
• Bli utbildad om ekonomiskt ansvar och förvaltning
• Läs om hur du fördelar tillgångar på lämpligt sätt
• Generera ränteinnehav med en portfölj som inkluderar statliga serie I-sparobligationer och/eller inflationsskyddade obligationsfonder eller obligationsindexfonder
• Investera i icke-spekulativa aktiefonder med exponeringar mot breda marknadsindex (USA eller internationella) och företagsstorlekar (stora, medelstora, små)

Internet har en mängd information för ekonomisk utbildning och förvaltning, tillägger Stone, inklusive webbplatser som Kiplinger, Central Provident Fund Board och National Association of Personal Financial Advisors. Du kan också använda NewRetirement Retirement Calculator för att ta reda på hur du optimerar socialförsäkringen.