Även om det kan vara ett riskabelt beslut att investera en stor del av ditt pensionssparande på aktiemarknaden, kan att lägga en del av dessa pengar på en livränta hjälpa till att säkerställa att du har ett jämnt inkomstflöde för livet. Det finns nackdelar, men de kan vara ett kraftfullt verktyg för ekonomisk trygghet vid pensionering – särskilt om du letar efter några av de bästa livräntan.

Varför köpa en livränta?

"Vi vill skydda mot möjligheten till ett mycket långt liv och det är egentligen vad livräntor är till för", säger Alan Moore, certifierad finansiell planerare hos Serenity Financial Consulting LLC i Milwaukee, Wis. "I slutändan är livränta till en sak:att tillhandahålla inkomst senare i livet, sent in i pension.”

Garanterad livstidsinkomst är särskilt viktig idag eftersom amerikaner lever längre och oroar sig mer för att överleva sina pensionssparande.

Ungefär 85 % av finansplanerarnas kunder hålls vakna på natten på grund av oro för att överleva sina besparingar i pension, enligt en studie från 2013 av värdepappersföretaget Principal Financial Group. Ett år tidigare var pensionssparande inte ens bland kundernas tre största problem.

Att köpa en livränta kan hjälpa dig att lösa dina pensionsbekymmer. Faktum är att en livränta kan ge ett ökat förtroende för pensionsplanering, visar forskning.

Nästan hälften av pensionärer och förtidspensionärer som äger livränta sa att produkten fick dem att känna sig mer säkra på sin förmåga att leva en önskad pensionslivsstil, enligt en nyligen genomförd studie av LIMRA Secure Retirement Institute.

Så vad behöver du veta om produkten för att se till att du inte kommer att överleva din pensionsinkomst?

Vad är en livränta?

En livränta är en försäkringsprodukt som betalar ut inkomst. Du gör en investering i livräntan och sedan betalar den ut till dig, vilket ger dig en pålitlig inkomstström under pensioneringen.

Vilka är de bästa livräntan?

Livräntor delas ofta in i två distinkta kategorier – fasta och rörliga – och kan också skjutas upp eller omedelbart, vilket innebär att de börjar betalas ut vid ett framtida datum eller så kan betalningarna börja omedelbart.

Fasta livräntor garanterar en viss inkomstbas per månad, till skillnad från rörliga livräntor, som beror på underliggande investeringar.

En mängd olika ryttare kan appliceras på alla typer av livräntor, vilket gör produkten mer komplicerad och dyrare, eftersom avgifterna belastas med varje "garanti".

På grund av detta är den bästa typen av livränta den enklaste, säger Moore.

"Om jag hjälper en kund att köpa en livränta kommer det att bli en fast livränta med en inflationsryttare", säger han. "Annan det, det är det - inte en livränta för långtidsvård, inga ryttare, inga garanterade premier."

Kommer de bästa livräntan att säkerställa att du inte överlever dina pengar?

Med alla ryttare och garantier borttagna är den klassiska annuitetsstrukturen ett bra alternativ för förtidspensionärer eller pensionärer som letar efter ett sätt att få sina pengar att räcka.

"Det är lämpligt för någon som är orolig över att leva för länge och överleva sina pengar", säger Michael Kitces, partner och forskningschef vid Maryland-baserade Pinnacle Advisory Group. "Att annuitera din inkomst eller köpa en livränta är ett mycket effektivt sätt att få en garanterad livstidsinkomst som du inte kan överleva."

Med volatiliteten på aktiemarknaden har det blivit mer intresse från pensionärer som letar efter sätt att få den här typen av garanterad inkomst.

Men en bra pensionsportfölj bör bestå av mer än bara livräntor. En välbalanserad och diversifierad portfölj ger den bästa pensionsinkomstströmmen, säger Kitces.

Läs mer om livränta för att avgöra om en kan vara rätt för dig.

Du kanske också vill bedöma hur en livränta passar in i din övergripande pensionsplan. Med NewRetirement Retirement Calculator kan du se vad som händer med din pensionsplan om du investerar i en livränta. Efter att ha angett din nuvarande ekonomi kan du "prova" en livränta och se vilken typ av inverkan försäkringen har på ditt nettoförmögenhet, din egendom och ditt kassaflöde.

Pensionskalkylatorn gör att du kan upptäcka:

• Om dina pengar räcker längre med en livränta.
• Hur livräntan påverkar din egendom.
• Om du behöver mer besparingar eller mindre om du har en livränta.
• Om livräntan hjälper ditt månatliga kassaflöde.