(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Stormar som orkanen Katrina, orkanen Harvey och orkanen Imelda inträffar med högre frekvens och större intensitet varje år.

Världshälsoorganisationen listar översvämningar som den #1 naturkatastrofen i världen. 

NOAA, National Oceanic and Atmospheric Administration förutspår att nederbörden och orkanernas intensitet kommer att öka avsevärt under de kommande åren. 

Tusentals har förlorat sina hem eller har fått allvarliga skador på grund av orkaner, kraftiga stormar och tillhörande översvämningar. Många människor har förlorat inte bara sina hem utan också sina livsbesparingar i dessa tragedier eftersom deras försäkring inte täckte översvämningsskador. 

• Bor du i en översvämningszon?
• Kommer en orkan att träffa ditt område?
• Behöver du lägga till översvämningsförsäkring i din husägares policy, eller är det slöseri med pengar?

Läs vidare för att avgöra. 

Översvämningsförsäkring är en typ av försäkring som skyddar ditt hem och dina tillhörigheter vid översvämningsskador. Det kan hjälpa att reparera eller bygga om ditt hem när vatten orsakar betydande förstörelse.

Den här försäkringen kan till och med inkludera en bestämmelse som kallas för ökad efterlevnadskostnad som ger upp till ytterligare 30 000 USD i täckning för att hjälpa till med kostnaderna för att få ditt hem till nya byggregler.

Översvämningsförsäkring är inte vanligtvis en del av din husägares försäkring. Det måste vanligtvis köpas som en separat policy.

Det säljs genom National Flood Insurance Program (NFIP), som drivs av FEMA, online på floodsmart.gov. Din lokala försäkringsagent kan också erbjuda försäkringar från privata försäkringsbolag i hela USA och runt om i världen. 

Medan regeringen tillhandahåller federalt katastrofhjälp i händelse av en större orkan, ges stöd endast om en presidentkatastrof förklaras. Viss federal katastrofhjälp måste också betalas tillbaka, inklusive lån för småföretagsadministration. 

Typer av översvämningsförsäkring

Det finns två huvudtyper av översvämningsförsäkring. 

Fastighetstäckning täcker strukturella skador på ditt hem. Den täcker stora system som VVS, el och VVS, din grund och allt som är kopplat till ditt hem, som skåp och inbyggda bokhyllor. 

Den maximala täckningsgränsen är vanligtvis 250 000 USD för privata bostäder och 500 000 USD för kommersiella byggnader.

Täckning för personligt innehåll täcker värdesaker i ditt hem, som möbler, elektronik, hushållsapparater och konst. Det täcker kostnaderna för att byta ut delar av eller alla dina tillhörigheter om en översvämning förstör dem. 

Den maximala täckningsgränsen är i allmänhet 100 000 USD för personliga bostäder och 500 000 USD för kommersiella byggnader. 

Om du inte är en husägare men är en hyresgäst, kan du köpa en hyresgästpolicy med enbart personligt innehåll, upp till 100 000 USD, för att skydda dina tillhörigheter i händelse av en översvämning. 

Det finns olika självrisker för översvämningsförsäkring. En högre självrisk kommer att innebära en lägre premie, men du är också sugen på mer av kostnaden i händelse av ett skadefall. 

Den genomsnittliga årliga premien för översvämningsförsäkring varierar beroende på stat och region. Det bestäms också av var ditt hem ligger på översvämningsslätten, ditt hems ålder, hur nära du är vattnet och ditt hems höjd.

Ta reda på ditt lands genomsnittliga årliga försäkringspris. Även om dina kostnader är specifika för ditt område, kan en genomsnittlig kostnad ge dig en allmän uppfattning om huruvida du kommer att betala mer eller mindre för en försäkring i ditt land. 

Det finns vanligtvis en 30-dagars väntetid på din försäkring innan försäkringen börjar. Denna karenstid bortfaller när du köper täckning samtidigt som du köper din bostad. 

Privat översvämningsförsäkring

Fler och fler försäkringsbolag tillhandahåller privata översvämningsförsäkringar som antingen ett komplement till federala försäkringar eller som en ersättningsförsäkring för översvämning.

Dessa policyer kan erbjuda högre täckning än federala policyer ($250 000 för byggnader och $100 000 för personlig egendom). De kan ge valfritt skydd som pengar för levnadskostnader medan ditt hem repareras eller byggs om på grund av en översvämning. 

Kontrollera med din hemförsäkringsagent för att se om din försäkringsbyrå erbjuder privat översvämningsförsäkring. Det kan ibland, men inte alltid, erbjudas till mer konkurrenskraftiga priser än federalt stödda policyer. 

Vad täcker inte översvämningsförsäkringen?

Även om översvämningsförsäkringen täcker skador på större system (elektriska, VVS, etc.), vitvaror, mattor, inbyggda inredningar och personlig egendom, utesluter den skador på följande:

• Livskostnader medan reparation eller ombyggnad pågår
• Ekonomiska förluster som uppstått under reparation eller ombyggnad
• Egendom och tillhörigheter utanför huset, såsom pooler, badtunnor, staket, däck, träd, växter, brunnar och septiksystem
• Valuta, aktiecertifikat och/eller ädla metaller som guld
• Bilar och andra motor-/elfordon

Hur vet jag om jag behöver en översvämningsförsäkring?

Översvämningar sker inte bara på grund av orkaner. Enligt National Geographic kan översvämningar inträffa på grund av snabbt smältande snö eller is, överdrivet regn eller brustna dammar eller vallar.

FEMA rapporterar att en tredjedel av försäkringskraven kommer från områden med låg till måttlig risk. 

Om du bor i ett högriskområde (och du har ett bolån från Freddie Mac eller Fannie Mae) måste du ha en översvämningsförsäkring.

Enligt Certified Floodplain Manager Josh Overmyer, en lokal tjänsteman i sydvästra Florida och nuvarande ordförande för Florida Floodplain Managers Association,

"Ett hem i ett högriskområde har en chans på 26 % att översvämmas till Base Flood Elevation under den typiska 30-årsperioden för ett bolån. Det är mer än dubbelt så troligt som att utsättas för en hembrand."

Base Flood Elevation är den förväntade höjden av en 1 % årlig risk för nederbörd, vanligen kallad ”100-årsöversvämningshöjden”.

Om du bor i en översvämningszon med låg till måttlig risk, är du berättigad till en lägre kostnadspolicy genom NFIP. 

FEMA har ett servicecenter för översvämningskarta där du kan kontrollera ditt hems risk. Ange din adress på kartan.

Om du ser ett A eller V bor du i en högriskzon. Om du ser en B, C eller X, bor du i en måttlig till låg risk översvämningszon. Om du bor i något av dessa områden är du berättigad till en översvämningsförsäkring till ett lägre pris. 

Var kan jag köpa översvämningsförsäkring?

Översvämningsförsäkring är inte tillgänglig i alla områden, så kolla in Floodsmart.gov för att ta reda på om den är tillgänglig i ditt område.

De flesta försäkringsmäklare som säljer hemförsäkringar säljer också översvämningsförsäkringar, så kolla med din försäkringsagent för att se om du kan köpa en tilläggsförsäkring eller till och med privat försäkring.

Slutet

Om du bor i en zon med låg till måttlig översvämningsrisk, kanske du aldrig blir offer för en översvämning. Ändå, i en tid av klimatförändringar med ökande frekvens och intensitet av stormhändelser, kan översvämningsrisken vara högre än vad som visas på FEMA:s översvämningskartor. 

Eftersom, enligt Consumer Reports, den genomsnittliga årliga försäkringen är cirka 400 USD per år för husägare i dessa zoner, kan du överväga att lägga till denna täckning om bara för den sinnesfrid den ger. 

Nästa:Vad är paraplyförsäkring och vem behöver det egentligen?

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.