(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)

Försäkringar är en av de räkningar du betalar som kan verka som ett slöseri.

Tills du behöver det!

Om du har en bil har du förmodligen en bilförsäkring, eftersom de flesta stater kräver det. Men vet du vad din bilförsäkring täcker? Förstår du varje punkt i din policy?

Det är viktigt att förstå vad du betalar för och vad din försäkring täcker om du någonsin råkar ut för en bilolycka.

Varför behöver du bilförsäkring

Enkelt uttryckt, att inte ha det gör dig ekonomiskt sårbar.

Även om du har det, men du inte har tillräckligt och du råkar ut för en olycka, kan du löpa risk för ekonomisk förlust.

När du råkar ut för en olycka med ditt fordon ökar kostnaderna snabbt.

Inte bara finns det skador och reparationer (eller utbyte) för de inblandade fordonen, utan det kan också bli höga medicinska kostnader.

Och om du är skyldig (olyckor händer!) och inte har tillräckligt med bilförsäkring, kan du bli stämd för skadestånd och förlust.

Vem din försäkring täcker

Din bilförsäkring täcker alla förare som anges på din försäkring, såväl som alla andra som kör ditt fordon.

Försäkringen följer bilen, så om en avlägsen kusin som besöker utanför staden råkar ut för en olycka medan du kör ditt fordon, täcker din försäkring olyckan.

Läs:Vilka är de bästa sätten att spara pengar på bilförsäkring för tonåringar?

Typer av bilförsäkring

Varje avsnitt av din policy betyder något annat. Din försäkring kommer att omfatta några eller alla av följande typer av försäkringar.

Ansvar

De flesta stater kräver ett minimibelopp för ansvarsförsäkring. Om du är skyldig i en bilolycka betalar ansvarsförsäkringen de andras utgifter.

Ansvar för kroppsskada

När du är skyldig i en olycka täcker kroppsskadaansvar sjukvårdskostnader för alla som skadats i de andra fordonen som är inblandade i olyckan. Denna typ av täckning inkluderar inte dina medicinska kostnader.

Egendomsskadeansvar

När du är skyldig i en olycka täcker skadeståndsansvaret skador på andra fordon i en olycka. Denna typ av täckning täcker inte skador på din bil.

Oförsäkrat/Oförsäkrat bilistskydd

Oförsäkrad/underförsäkrad bilisttäckning täcker din egendomsskada och medicinska kostnader för dina eller dina passagerares skador när du blir påkörd av en förare som inte har tillräckligt med försäkring för att täcka dina utgifter.

Kollision och omfattande skydd

Kollision: Den här typen av försäkringsskydd hjälper till att betala för reparationer eller byte av din bil om den får skador i en olycka som inte täcks av en annan persons ansvarsförsäkring.

Det täcker inte skador på grund av stöld eller hagel, dina sjukvårdskostnader eller skador på en annan persons fordon.

Om du leasar eller finansierar din bil kommer långivaren eller leasingbolaget att kräva att du har kollisionsskydd. Om du inte leasar eller finansierar är valet att ha kollisionsskydd upp till dig.

Du bör bestämma om du har råd att betala för reparationer eller byte av ditt fordon. Om du inte har råd att fixa eller byta ut den bör du få kollisionsskydd.

Omfattande: Denna typ av täckning betalar för skador på din bil som orsakats av något annat än en kollision eller vältning.

Omfattande täcker vanligtvis skador från saker som hagel, stöld, skadegörelse eller kontakt med ett djur, som ett rådjur eller tvättbjörn.

Medicinskt skydd (eller skydd mot personskador)

Denna täckning hjälper dig att betala för dina medicinska utgifter om du eller dina passagerare har skadats av en olycka.

Ytterligare täckning

Du kan lägga till täckning för andra bilrelaterade utgifter till din försäkring, såsom ersättning för hyrbil, bogsering, vägassistans och mer.

Vad betyder siffrorna?

Täckningsgränser definierade

Varje typ av täckning på din försäkring har en gräns eller ett maxbelopp som ditt försäkringsbolag betalar. Du är personligen ansvarig för utgifter som överstiger gränserna.

Ansvarsförsäkringsgränser

Ansvarsförsäkringens täckningsgränser anges som tre siffror på din försäkring.

Till exempel:

100/300/100
Eller
100 000/300 000/100 000

De två första siffrorna är gränser för kroppsskadeansvar. Den första siffran är det högsta belopp som försäkringen betalar per person för kroppsskada.

Den andra siffran är det högsta belopp som försäkringen betalar per olycka för kroppsskada. Den tredje siffran är det högsta belopp som försäkringen betalar för skadeståndsansvar.

Om du använder exemplet ovan 100/300/100 betyder det att dina gränser är följande:

100 000 $ kroppsskadaansvar per person
300 000 USD kroppsskadaansvar per olycka
100 000 USD skadeståndsansvar

Oförsäkrade/underförsäkrade bilistgränser

Denna täckning varierar beroende på policy.

Det liknar vanligtvis gränserna för ansvarsförsäkringen för kroppsskada och egendomsskada på din försäkring, förutom att den täcker dig om den felande personen inte har tillräckligt med ansvarsskydd för att betala dina utgifter.

Be din försäkringsrepresentant att klargöra gränserna för denna typ av täckning.

Gränser för kollision och omfattande täckning

Din försäkring betalar vanligtvis upp till det "verkliga kontantvärdet" på din bil.

Om ditt fordon är en totalförlust kommer ditt försäkringsbolag att betala marknadsvärdet för din bil (med hänsyn tagen till värdeminskning och din bils skick före olyckan).

Både kollisions- och helförsäkring har en självrisk.

Självrisken är den summa pengar du måste betala ur fickan för reparation eller utbyte av ditt fordon innan din försäkring börjar betala.

Du väljer ditt avdragsgilla belopp (vanligtvis 250 USD, 500 USD eller 1 000 USD).

Medicinskt skydd (eller skydd mot personskador)

Täckningen varierar för varje försäkring. Denna typ av täckning kräver inte att du betalar din självrisk för att få förmånerna.

Har du det försäkringsskydd du behöver?

• Vad skulle du göra om du är skyldig i en bilolycka som orsakar omfattande skada och förlust?
• Vad händer om den andra bilens passagerare behöver läkarvård?
• Skulle du ha tillräckligt med ansvarsförsäkring för att täcka andras utgifter
• Vad händer om du blir stämd för skadestånd eller förlust?
• Och hur är det med dina kostnader?
• Har du råd att betala för en ny bil ur fickan eller behöver du kollisionsskydd?
• Hur mycket självrisk har du råd att betala?

De flesta stater har en miniminivå för autotäckning som du måste bära, men du kan välja att köpa ytterligare täckning. Din delstats minimikrav kanske inte räcker för dig.

Tänk på din bils ålder, din ekonomiska situation och hur stor risk du är villig att ta om det värsta skulle hända.

Det viktigaste att tänka på är att du är personligen ansvarig för eventuella utgifter som överstiger de maxgränser som anges på din försäkring.

Även om vi hoppas att aldrig behöva använda vår försäkring, kan olyckor hända och händer. Genom att veta vad din försäkring betalar för och se till att du har tillräcklig täckning är du beredd om det skulle hända.

Nästa Läs:Varför är det viktigt för kvinnor att få livförsäkring? [Hur mycket bör du få?]

Artikel skriven av Amanda

Kvinnor som tjänar pengar

Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.