Uppdaterad april 2026 för att återspegla utgången av utökade ACA-subventioner .
Om du funderar på att gå i pension vid 62, är sjukförsäkringen förmodligen den utgift som ger dig mest paus. Sjukförsäkring vid 62 år i förtidspension kostar mer än de flesta förväntar sig. Medicare börjar inte förrän 65, vilket innebär tre års täckning som du måste ta reda på på egen hand. Om det inte har byggts in i din ekonomiska plan kan det skjuta tillbaka ett pensionsdatum som annars var inom räckhåll.
Här är vad hälsosam täckning kostar 2026, vad som förändrades med ACA-subventioner och hur du planerar runt detta så att det inte kastar av dig din förtidspensionering.
Vad du betalar i hälsokostnader vid 62 år i förtidspension beror på din täckningstyp, inkomst och var du bor. Siffrorna nedan är 2026-siffror.
Täckningstyp Beräknad månadskostnad (2026) Nyckelinformation ACA Marketplace, ingen subvention $1 000–$1 800 + åldersklassad; varierar beroende på stat, plannivå och countyACA Marketplace, med subventioner på $0–$800+I de flesta delstater sträcker sig stödberättigande till 138 % till 400 % av den federala fattigdomsnivån (ungefär $21 597–62 600 $ för en ensam person, baserat på 2025 FPL-riktlinjer). I stater som inte utökade Medicaid sjunker golvet till 100 % FPL. Dessa trösklar är ungefärliga; använd KFF-kalkylatorn nedan för din exakta siffra.COBRA$700–$1 800Full arbetsgivarplanskostnad + 2 % adminavgift; begränsad varaktighet Arbetsgivarplan (fungerar fortfarande) $200–$600 Endast anställdas andel; det mest kostnadseffektiva alternativet om tillgängligt. ÄktenskapsplanVarier. Ofta det billigaste alternativet om en make fortfarande är anställd. Privat/kortsiktig täckning $300–1.000$+Flexibel men ofta begränsad i täckningsomfångACA-premier vid 62 år är åldersklassade, så de är högre än vad en 40-åring betalar för jämförbar täckning. Den större frågan för 2026 är vad som hände med subventioner.
Från 2021 till 2025 minskade förbättrade premieskatteavdrag kostnaderna för Marketplace-registrerade över de flesta inkomstnivåer. Dessa krediter gick ut i slutet av 2025. "Subventionsklippan" är tillbaka:federal hjälp skär av över 400 % av den federala fattigdomsnivån (FPL), vilket är ungefär $62 600 för en ensamstående person som söker täckning 2026 (baserat på 2025 FPL-riktlinjer).
Förtidspensionärer som tar ut investeringskonton kan landa precis ovanför den gränsen utan större ansträngning, och om de gör det kan deras årliga premier mer än fördubblas jämfört med 2025. Under denna gräns på 400 % FPL finns subventioner fortfarande tillgängliga, men mindre än de var.
Detta sätter mer press på hanteringen av din modifierade justerade bruttoinkomst än någon gång under de senaste fyra åren. Strategiavsnittet nedan beskriver hur du gör det.
För ett antal du faktiskt kan använda, kör ett scenario i Boldin Planner för att se hur sjukvårdskostnader passar in i din budget under åren före Medicare.
För de flesta som går i pension vid 62 år beror valet på sjukförsäkring på ACA Marketplace, COBRA eller en makes arbetsgivarplan. Privat försäkring är tillgänglig men vanligtvis den dyraste. Den väg som är vettig för dig beror på din inkomst, din hälsohistoria och hur lång tid du behöver för att överbrygga klyftan.
Affordable Care Act är den mest praktiska täckningsvägen för de flesta förtidspensionärer. Redan existerande villkor kan inte användas för att neka dig täckning eller höja dina premier, vilket spelar roll när du är 62 och förmodligen har hanterat minst ett hälsoproblem.
Ditt bidrag baseras på din modifierade justerade bruttoinkomst. I de flesta delstater som utökade Medicaid sträcker sig berättigandet från 138 % till 400 % av den federala fattigdomsnivån. 2026 Marketplace använder 2025 FPL-riktlinjer för dessa beräkningar.
I stater som inte utökade Medicaid sjunker golvet till 100 % FPL. Använd KFF Health Insurance Marketplace Calculator för att hitta din faktiska tröskel efter postnummer.
Frågan om kontosekvensering är var detta blir intressant. Roth IRA-distributioner räknas inte mot MAGI. Uttag från en traditionell 401(k) eller IRA gör det. Om du har båda kan det genom att först dra från Roth-konton hålla din MAGI under tröskelvärdena som minskar eller eliminerar din subvention. Skillnaden mellan $55 000 och $65 000 i MAGI kan vara flera hundra dollar i månaden i premier. Det är värt att planera.
Under 250 % FPL kan du också kvalificera dig för kostnadsdelningsreduktioner på Silver-planer, vilket minskar dina självrisker och dina egna kostnader utöver premiumrabatten. Kör olika inkomstscenarier för ditt postnummer på KFF Health Insurance Marketplace Calculator.
Om du lämnar ett jobb med grupphälsoskydd kan du stanna på den planen genom COBRA, vanligtvis i 18 månader. Under COBRA betalar du hela kostnaden för planen plus en administratörsavgift på 2 %. Omfattade anhöriga (makar och barn) kan kvalificera sig i upp till 36 månader om en andra kvalificerande händelse inträffar, såsom den anställdes död, en skilsmässa eller ett beroende barn åldras utanför planen.
Anställda som får en socialförsäkringshandikappbestämning före eller inom de första 60 dagarna av COBRA kan utöka täckningen till totalt 29 månader. Den terminen ersätter 18-månaders maximalt, det lägger inte till det. Du måste meddela planen inom 60 dagar efter SSA-beslutet och innan 18-månadersperioden löper ut.
COBRA är dyrt, men Boldins ledande utbildare och ekonomiska välmåendecoach Nancy Gates pekar på några situationer där det är användbart.
"Om du går i pension mitt på året och du redan har uppfyllt din självrisk, eller om du har höga sjukvårdskostnader och vill fortsätta med en plan som du vet, kan COBRA vara riktigt vettigt", säger hon. "Det är ett solidt kortsiktigt alternativ, bara inte ett lågkostnads- eller långsiktigt." Utanför dessa fönster är prislappen med full premium svår att motivera.
COBRA fungerar som en kortsiktig installation. Gå i pension vid 63, använd COBRA i 18 månader medan du reder ut dina ACA-alternativ och går över därifrån. Som en treårslösning är kostnaden svår att försvara.
Om din make fortfarande är anställd är deras arbetsgivarplan troligen ditt billigaste alternativ. Att lägga till en make till en gruppplan underskrider nästan alltid individuell ACA-prissättning, även till familjepriset.
Många par ordnar förtidspension kring detta:en person går i pension, den andra stannar anställd några år till, delvis för hälsofördelarna. Att köra de faktiska siffrorna innan ni båda lämnar är värt att göra.
Privata individuella planer utanför ACA Marketplace erbjuder registrering året runt och inga inkomstkrav, men de är dyrare än ACA-planer för motsvarande täckning och behöver inte följa ACA-regler om redan existerande villkor. Kortsiktiga hälsoplaner faller också i denna hink. Prissätta dem som en referenspunkt, men för de flesta förtidspensionärer kommer ACA eller COBRA att komma före.
Två strategier gör det mesta av arbetet:att bygga ett hälsosparkonto (HSA) medan du fortfarande är anställd och hantera din MAGI för att hålla sig inom ACA-subventionsintervallet. Tillsammans kan de minska vad du faktiskt betalar för sjukförsäkring vid 62 och uppåt med flera hundra dollar i månaden.
Om du fortfarande är anställd och har tillgång till en hälsoplan med hög avdragsgill, är att bidra till ditt hälsosparkonto nu en av de bästa sakerna du kan göra för din sjukvårdsbudget när du går i pension.
Skattestrukturen är det som gör att det fungerar. Bidrag är avdragsgilla, tillväxten är skattefri och uttag för kvalificerade sjukvårdskostnader (självrisker, copays, recept, tandvård, syn) är också skattefria. Inget annat konto får den behandlingen på alla tre sidor.
För 2026 är IRS-gränserna:
Om både du och din make är kvalificerade för ikapp, behöver var och en av er en separat HSA för att använda den.
När du är pensionerad täcker HSA-fonder sjukvårdskostnader, COBRA-premier och försäkringspremier när du är arbetslös. ACA Marketplace-premier är det enda du inte kan betala direkt från en HSA. Allt annat kvalificerar sig, vilket avsevärt underlättar din egen belastning.
En tidpunkt värd att flagga:HSA-bidrag upphör när du registrerar dig för Medicare. Var medveten om när du registrerar dig, för att registrera dig några månader tidigare kan skapa bidragskomplikationer.
Detta försvinner i en hel del pensionsinnehåll, men dollarskillnaden är tillräckligt stor för att ta det på allvar.
Ditt ACA-bidrag beräknas från din MAGI. Vad driver det upp:traditionella IRA och 401(k) utdelningar, skattepliktiga räntor och utdelningar, kapitalvinster och en del av socialförsäkringsinkomsten. Vad som inte räknas:Roth IRA-utdelningar och återbetalning av underlag från mäklarkonton efter skatt.
Om du kan täcka levnadskostnader under de förtidspensionerade åren genom att dra från Roth-konton eller sälja tillgångar med låga inbäddade vinster, kan du hålla dig under tröskelvärdena som minskar din subvention, kvalificerar dig för lägre premier och potentiellt kostnadsdelningsreduktioner på Silver-planer. Det kräver en del förhandsarbete med kontosekvensering. Med Boldin Planner kan du modellera olika uttagsvägar och se hur var och en förändrar dina inkomster, skatter och sjukvårdskostnader tillsammans.
Att hålla sig aktiv när du åldras minskar risken för kroniska tillstånd som ökar egna kostnader över tid, och fysisk aktivitet korrelerar med lägre demensrisk. Men hälsosamma vanor slutar inte där.
Nancy Gates ramar in detta brett. "Pensionshälsa handlar inte bara om gymmet", säger hon. "Fysisk aktivitet, mental stimulans, meningsfulla relationer och en känsla av syfte arbetar tillsammans för att hjälpa till att hålla sjukvårdskostnaderna låga. Pensionärer som förblir engagerade och friska spenderar i allmänhet mindre."
Dessa vanor kommer att ge utdelning som förvärras över en pensionering som kan vara i 30 år eller mer.
Deltidsarbete och hälsodelande departement är båda verkliga alternativ för vissa förtidspensionärer. De kommer med meningsfulla avvägningar och ingen av dem är en ersättning för en omfattande täckningsplan.
Vissa förtidspensionärer tar ett deltidsarbete av en anledning:hälsofördelarna. En handfull företag utökar täckningen till deltidsanställda, vanligtvis med ett golv på 20 timmar i veckan och en provanställning:
Om du ändå överväger någon form av deltidsroll vid förtidspensionering är det värt att kontrollera förmånspaketet innan du accepterar ett erbjudande.
Hälsovårdsdelande ministerier samlar medlemsbidrag för att täcka varandras sjukvårdskostnader. De flesta är kristna. De verkar utanför standardförsäkringsreglerna, registreringen är öppen året runt och månatliga avgifter tenderar att vara lägre än ACA-premierna.
Några avvägningar att notera:dessa program klassificeras inte som försäkringar och har ingen rättslig skyldighet att betala något anspråk. Bidrag är frivilliga. Det finns ingen regulatorisk bakstopp. De kan arbeta för människor som är friska och villiga att acceptera osäkerheten, med möjlighet att gå över till en ACA-plan om något allvarligt utvecklas.
Innan du registrerar dig, kontrollera medlemsrecensioner, betalningshistorik och organisationens nuvarande ekonomiska ställning. Vad som är "berättigat att delas" i riktlinjerna kan vara mycket snävare än du kan förvänta dig av något som kallas hälsoskydd.
De mer etablerade trosbaserade alternativen:
Det är alltid en bra idé att kontrollera sjukförsäkringens marknadsplatskalkylator som en kostnadsbaslinje innan du bestämmer dig för dessa alternativ.
Sjukförsäkring vid 62 är en verklig kostnad, och det är en större planeringsvariabel än den har varit på flera år. Men det är också hanterbart.
Att redogöra för det på rätt sätt innebär att känna till dina troliga premier på olika inkomstnivåer, bygga ut pre-Medicare-åren som sin egen budgetfas och sekvensera uttag för att hålla sig inom subventionsintervallet.
Boldin Planner hjälper dig att arbeta igenom allt detta. Du kan modellera gapet mellan pensionering och Medicare med antaganden om verkliga kostnader och se om din plan håller innan du binder dig till ett datum.
Många som kör dessa siffror tycker att det är mer möjligt att gå i pension vid 62 än de trodde. Frågan kring sjukvårdskostnader tenderar att skymta störst innan du har arbetat igenom den. När Medicare är berättigad till 65 år får besluten om vilken plan man ska välja och när man ska registrera sig, sina egna permanenta konsekvenser.
Hur mycket kostar en sjukförsäkring vid 62 vanligtvis?
Utan subvention uppgår ACA Marketplace-premier för en 62-åring vanligtvis till 1 000-1 800 USD per månad 2026. Det är fullpristalet. Om din inkomst faller under 400 % av den federala fattigdomsnivån (ungefär 62 600 USD för en ensamstående 2026), kan du kvalificera dig för subventioner som sänker den. Kör ditt faktiska postnummer och din inkomst genom KFF Health Insurance Marketplace Calculator för en riktig siffra.
Kan jag få sjukförsäkring vid 62 om jag går i pension före Medicare-åldern?
Sjukförsäkring på 62 är tillgänglig via ACA Marketplace när du går i pension. Att lämna ett jobb är en kvalificerande livshändelse som öppnar ett 60-dagars speciellt registreringsfönster. Försäkringsbolag kan inte använda redan existerande villkor för att neka täckning eller höja dina premier.
Vad är inkomstgränsen för ACA-subventioner 2026?
För 2026 Marketplace-täckning använder subventionsberättigandet 2025 FPL-riktlinjer och skär av vid 400 % av den federala fattigdomsnivån (ungefär 62 600 USD för en ensamstående person 2026). I de flesta stater som utökade Medicaid kvalificerar personer under cirka 21 597 $ (138 % FPL) för Medicaid istället och är inte berättigade till Marketplace-subventioner. I stater som inte har utökat Medicaid börjar bidragsberättigande vid 100 % FPL (ungefär 15 650 USD), eftersom det inte finns någon Medicaid-täckning under den tröskeln.
Kan jag använda min HSA för att betala sjukförsäkringspremier före Medicare?
HSA-medel kan inte appliceras direkt på ACA Marketplace-premier före Medicare. Undantagen är COBRA-premier och premier som betalas när du får arbetslöshetsersättning. När du är på Medicare kan ditt HSA-saldo täcka del B-, del D- och Medicare Advantage-premier skattefria.
Hur länge håller COBRA-täckningen?
Standard COBRA håller i 18 månader. En andra kvalificerande händelse under den perioden, som en skilsmässa eller en anhörig som åldras utanför planen, kan skjuta upp den till 36 månader för anhöriga (makar och barn). Vissa stater har mini-COBRA-lagar som utökar liknande rättigheter till anställda i mindre företag.
Hur påverkade 2026 års ACA-förändringar sjukförsäkringskostnaderna för förtidspensionärer?
I slutet av 2025 löpte de förbättrade premieskatteavdragen ut som hade hållit nere ACA-kostnaderna sedan 2021 och har inte förnyats. För förtidspensionärer betyder det att subventionsklippan på 400 % av den federala fattigdomsnivån (ungefär 62 600 USD för en ensamstående 2026) är tillbaka på plats. Alla som tjänar över den nivån betalar fullprispremier, som för en 62-åring kan överstiga 1 500 USD i månaden.
10 Appalternativ för kvittoscanner för att spara dina utgiftsrapporter
Hur bra jobbar du hemma?
Wales höjer sin profil som finansiellt nav
Optionshandelsdefinitioner – måste känna till villkor för nybörjare
Hur man anammar ett pensionsfördelningstänk
5 sätt som coronaviruset kan skada din socialförsäkring
Relationer mellan USA och Venezuela under Trump-eran:Burgum
Att göra och inte göra med att använda ett personligt lån för att bygga krediter