(Den här sidan kan innehålla affiliate-länkar och vi kan tjäna avgifter på kvalificerade köp utan extra kostnad för dig. Se vår information för mer information.)
Vi förstår det. Livförsäkring är inget roligt ämne. Tanken på det kan göra dina ögonlock tunga eller framkalla lite panik, men det är en nödvändig komponent i ett ekonomiskt sunt hushåll.
Tror du att du inte behöver det för att du är ung och singel?
Det är sant att gifta vuxna med barn, bolån och andra skulder verkar vara den mest uppenbara demografin för livförsäkringar. Men om du inte har några anhöriga och är helt skuldfri, så tycker vi att du ska ompröva.
Det kan vara en viktig del av att bygga ekonomisk trygghet oavsett ålder eller civilstånd.
Den bästa livförsäkringen för dina behov beror på flera faktorer. Det främsta problemet är dina nuvarande finansiella skulder/tillgångar och förväntade utgifter.
Här är några faktorer att seriöst överväga:
Livförsäkring kan ge ekonomisk trygghet vid det otänkbara. Det kan hjälpa till att betala av bolån och andra skulder, betala för begravningskostnader och finansiera barnens högskoleutbildning.
Att ha rätt policy på plats kan också hjälpa din familj att behålla sin nuvarande levnadsstandard.
Försäkringstagare – Det här är den person som äger försäkringen och vars namn den står i.
Premium – Detta är det förutbestämda dollarbeloppet som måste betalas till försäkringsgivaren för att tillhandahålla den täckning som överenskommits i försäkringsbrevet.
Förmånstagare – Det här är den eller de personer som försäkringstagaren har utsett att ta emot försäkringsutbetalningen, även känd som dödsfallsersättningen.
Livförsäkring är strukturerad för att ge täckning över en viss period, alltså "perioden".
Termen definieras ofta i steg om 10, 15, 20 eller 30 år. Vissa försäkringar kan ge försäkringsskydd till en viss ålder.
Termiska livförsäkringar betalar förmånstagaren vid försäkringstagarens död om dödsfall inträffar under den aktiva perioden eller täckningsperioden.
Om försäkringstagaren inte avlider under löptiden kan försäkringen upphöra som planerat eller förnyas.
Som namnet antyder är tidsförsäkringen till för att fylla ett tillfälligt livsbehov. Termiska livförsäkringar träder ofta i kraft först efter att par säger sitt "jag gör" eller när barn har lagts till i hushållet.
1. Level Premium – Premien är oförändrad under täckningstiden och dödsfallsersättningen förblir densamma.
2. Minskande term – Premien är oförändrad under täckningstiden och dödsfallsersättningen minskas stegvis under löptiden. Den här typen av försäkring kan vara fördelaktig om ditt bolån (eller en annan värdefull tillgång) kommer att betalas av snart.
Variationer av dessa två typer av livförsäkringar finns tillgängliga och främjas av försäkringsbolag.
Som namnet antyder täcker hela livförsäkringen hela din livstid, genom design. Denna typ av försäkring är en typ av "permanent" livförsäkring.
1. Universell – Erbjuder möjligheten att justera premier och dödsfallsersättningar samt möjlighet att bygga upp kontantvärde.
2. Variabel – Erbjuder en mängd olika sätt att investera pengar och inkluderar specifika skatteförmåner.
3. Variabel Universal – Kombinerar egenskaperna hos universell och variabel hellivsförsäkring och består av en kontantvärdeskomponent.
Livsförsäkring är ett utmärkt val för individer som vill ha ett enkelt och prisvärt sätt att tillhandahålla försäkringsskydd för sin familj när de mest sannolikt behöver det som mest.
Detta är det bättre alternativet om du inte ser behovet av att låna mot värdet av försäkringen. Du kan inte använda livstidsförsäkring som ett investeringsinstrument.
Viktiga funktioner att tänka på:
Hela livförsäkring tillåter försäkringstagare att låna mot försäkringens värde.
Viktiga funktioner att tänka på:
Den bästa livförsäkringsplanen kommer i slutändan att avgöras av en mängd olika faktorer som kan inkludera din nuvarande ålder, familjestatus, skuldkvot och din investeringsstrategi.
Ett one size fits all-alternativ finns inte. Men privatekonomiexperter rekommenderar ofta en livsförsäkring för unga familjer som är nya inom livförsäkringsvärlden.
Kostnaden för livförsäkring varierar beroende på löptiden och täckningsbeloppet.
Experter rekommenderar ofta 20- och 30-årsperioder eftersom de vanligtvis täcker den tid då den ekonomiska bördan kan vara högst för de efterlevande arvingarna. Tänk på barn i hemmet, barnens högskola och bolån.
När löptiden löper ut bör barnen försörja sig själva, bolånet ska betalas av och den efterlevande maken ska ha skaffat sig alternativa ekonomiska resurser.
Experter föreslår ofta att den idealiska täckningen är 5-7 gånger den primära inkomsttagarens årliga inkomst.
På grund av karaktären hos en hellivsförsäkring är kostnaden vanligtvis högre än en livstidsförsäkring. Detta relaterar till potentialen att bygga upp kontantvärde inom hela livförsäkringar.
En del av den årliga premien tilldelas kontantvärdet i enlighet med försäkringsvillkoren.
Som med andra typer av försäkringar kan du köpa försäkringar genom en oberoende onlinemäklare, från en oberoende lokal försäkringsagent, direkt från ett försäkringsbolag eller en webbplats som Bestow eller Lemonade.
En försäkringsmäklare arbetar ofta med familjer genom att titta på deras nuvarande behov och göra "shopping" för familjens räkning.
Mäklaren representerar inte något särskilt försäkringsbolag men bör ge dig en lista med alternativ baserat på din specifika situation.
Att köpa livförsäkring genom en mäklare, agent eller livförsäkringsbolag kräver vanligtvis en lång process inklusive en omfattande ansökan och medicinska kontroller.
Onlineföretag klipper ofta bort uppdragsgivare, medicinska undersökningar och krångel. Du kan vanligtvis få en snabb och enkel offert och ansöka om din livförsäkring på några minuter.
Den bästa livförsäkringen beror på din nuvarande och framtida beräknade ekonomiska, relationella och familjära status. Även om ingen känner till framtiden, kan vi fortfarande göra vårt bästa för att planera för den idag.
Oavsett vilken typ av livförsäkring du bestämmer är bäst för din situation; ju yngre och friskare du är när du skaffar livförsäkring, desto billigare blir det.
Artikel skriven av:
Tracy Scott, frilansskribent, ämnesexpert på högre utbildning och bloggare.
Kvinnor som tjänar pengar
Amy Blacklock och Vicki Cook grundade Women Who Money i mars 2018 för att ge användbar information om personlig ekonomi, karriär och entreprenöriella ämnen så att du tryggt kan hantera dina pengar, öka ditt nettovärde, förbättra din allmänna ekonomiska hälsa och så småningom uppnå ekonomiskt oberoende.