Att ta reda på hur man väljer en Medicare-plan börjar med att förstå dina vårdbehov och matcha dem med rätt täckningsalternativ. Med en mängd olika planer tillgängliga måste du jämföra fördelar, kostnader och leverantörsnätverk för att säkerställa att din valda plan överensstämmer med dina hälsokrav och budget. Du kan överväga att arbeta med en finansiell rådgivare för att hjälpa dig att skapa en ekonomisk plan för att täcka dina vårdbehov.

Förstå Medicare

Medicare är ett federalt sjukförsäkringsprogram främst för personer i åldern 65 och äldre som hjälper till med deras sjukvårdskostnader. Det täcker dock inte alla sjukvårdskostnader eller kostnaderna för de flesta långtidsförsäkringar. Varje del av Medicare är utformad för att täcka olika aspekter av din hälsa:

• Medicare Del A (sjukhusförsäkring) :Denna del omfattar slutenvård, vård på kvalificerad vårdinrättning, hospice och viss hemsjukvård. De flesta människor betalar ingen premie för del A eftersom de eller deras make betalade Medicare-skatt medan de arbetade.
• Medicare Del B (sjukvårdsförsäkring) :Del B omfattar vissa läkartjänster, öppenvård, medicinska förnödenheter och förebyggande tjänster. Det kräver en månatlig premie, som varierar beroende på din inkomst.
• Medicare Del D (täckning för receptbelagda läkemedel) :Denna del täcker kostnaden för receptbelagda läkemedel. Tillgänglig genom Medicare-godkända privata försäkringsbolag kräver den också en premie.

Original Medicare vs. Medicare Advantage

De två primära sätten att ta emot Medicare, Original Medicare och Medicare Advantage, har var och en unika egenskaper och fördelar. Original Medicare, som består av delar A och B, erbjuder bred täckning och flexibilitet vid val av leverantörer. Det inkluderar vanligtvis inte täckning för receptbelagda läkemedel, så inskrivna kan välja att lägga till en separat del D-plan genom en privat försäkringsgivare.

Medicare Advantage (Del C) erbjuds alternativt av privata försäkringsbolag som godkänts av Medicare och inkluderar alla del A- och del B-täckningar. Dessa planer innehåller ofta ytterligare förmåner, såsom täckning av receptbelagda läkemedel (del D), och kan inkludera extrafunktioner som tand-, syn- och hörselvård. Medicare Advantage-planer kan kräva att du använder ett nätverk av läkare och sjukhus och inkluderar vanligtvis kopior eller samförsäkring för tjänster.

Hur man hittar Medicare-planer

Den officiella Medicare-webbplatsen (Medicare.gov) är det primära verktyget för att utforska och jämföra Medicare-planer. Den ger detaljerad information om kostnader, förmåner och täckningsalternativ för olika planer som är tillgängliga i ditt område.

En annan värdefull resurs är State Health Insurance Assistance Program (SHIP), som erbjuder gratis, personlig hjälp från utbildade volontärer som kan diskutera olika Medicare-premier, alternativ, behörighet och registrering.

För dem som överväger Medicare Advantage-planer tillhandahåller privata försäkringsbolag vanligtvis onlineverktyg och kundtjänstrepresentanter för att hjälpa dig att ta reda på hur du väljer en Medicare-plan baserat på dina specifika hälsobehov och ekonomiska situation.

När du väljer en Medicare-plan bör du jämföra täckningsalternativ, inklusive receptbelagda läkemedel och läkares preferenser. Och

 granska kostnaderna för att hitta den som passar bäst för din budget. Här är sju allmänna steg som hjälper dig att komma igång.

1. Bedöm dina vårdbehov: Utvärdera ditt nuvarande hälsotillstånd, regelbundna behandlingar och mediciner. Tänk på ditt behov av tjänster som syn-, tand- eller hörselvård som inte täcks av Original Medicare.
2. Förstå täckningsalternativen: Bekanta dig med Original Medicare (Del A och Del B), Medicare Advantage Plans (Del C) och receptbelagda läkemedelsplaner (Del D). Var och en har distinkta fördelar och begränsningar.
3. Jämför kostnader: Utöver premier, undersök självrisker, copays och samförsäkring. Original Medicare har standardiserade kostnader, men Medicare Advantage-planer kan variera avsevärt.
4. Kontrollera läkare och sjukhusnätverk: Om du väljer en Medicare Advantage-plan, kontrollera om dina nuvarande läkare och föredragna sjukhus är i nätverk.
5. Granska planens betyg: Medicare utvärderar planer baserat på kvalitet och prestanda. Dessa betyg kan hjälpa dig att vägleda ditt val, särskilt bland Medicare Advantage- och Part D-planer.
6. Tänk på framtida hälsobehov: Även om din nuvarande hälsa är en bra utgångspunkt, diskutera potentiella förändringar i dina hälsobehov med din läkare och gå igenom din familjehistoria tillsammans.
7. Sök hjälp: Använd resurser som Medicare.gov eller rådfråga en Medicare-rådgivare för att förstå mer om de specifika funktionerna och kostnaderna för de planer du överväger. Medicares finansiella rådgivare kan hjälpa dig att avgöra hur du ska täcka kostnaderna.

När kan jag registrera mig för Medicare?

De flesta blir berättigade när de fyller 65. Du har en sju månader lång inskrivningsperiod (IEP), som börjar tre månader före din 65-årsdag. Om du missar det här fönstret kan du registrera dig under den allmänna registreringsperioden från 1 januari till 31 mars varje år, med täckning från och med 1 juli. 

Dessutom, om du eller din make fortfarande arbetar och du omfattas av en grupphälsoplan, kan du registrera dig när som helst. Det finns också en åtta månader lång inskrivningsperiod som börjar månaden efter att anställningen upphör eller täckningen upphör, beroende på vad som inträffar först.

Bottom Line

Din valda sjukvårdsplan bör anpassas till dina medicinska och ekonomiska behov. Resurser som Medicare.gov och State Health Insurance Assistance Program kan ge väsentligt stöd för alla som inte vet hur man väljer en Medicare-plan. När du har registrerat dig, kom ihåg att omvärdera dina hälsobehov och Medicare-planalternativ årligen, eftersom dina omständigheter kan förändras under pensioneringen. 

Tips för pensionsplanering

• Det är viktigt att ta med sjukvårdskostnader i din pensionsplan. En finansiell rådgivare kan arbeta med dig för att budgetera dessa kostnader och andra utgifter. Att hitta en finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre granskade finansiella rådgivare som betjänar ditt område, och du kan ha ett gratis introduktionssamtal med dina rådgivare matchar för att bestämma vilken du tycker är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Om du vill veta hur mycket ditt pensionssparande kan växa över tiden, kan SmartAssets pensionskalkylator hjälpa dig att få en uppskattning.

Fotokredit:©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Tempura