Låt dig inte luras av de som kan tjäna på dina investeringar! SIP är INTE systematisk investering! Att starta en aktiefond SIP och fortsätta den genom upp- och nedgångar på marknaden har inget med systematiska investeringar att göra. Att köpa fondandelar samma dag i varje månad är automatisering. Det har ingenting att göra med "disciplin" som säljare, investeringsportaler ("direkt"/"vanliga") och produkttillverkare skulle få oss att tro. Automation innebär helt enkelt att göra jobbet upprepade gånger med maskiner eller teknik. De flesta automatiserar uppgiften att köpa fondandelar utan att ha ett "system" för köp och förvaltning.
Vad som helst – särskilt investeringar – utan ett system kan inte kallas "systematisk investering".
Bara för att klargöra:
systematisk investering =investering (automatiserad eller manuell) med ett system för aktiv risk+avkastninghantering.
En SIP är bara automatiserad investering. SIP är INTE ett system för risk-/avkastningshantering (att bla bla om "genomsnittligt" enhetspris är värdelöst BS - se nedan)
Problemet är att de flesta antar SIP är systemet och det är nonsens.
Om du är förvirrad vid det här laget, skyller jag inte på dig. Omfattningen av hjärntvätt som görs av media och finansiella tjänster är omfattande. Så låt oss ta detta steg för steg. Jag har sagt detta flera gånger, jag hoppas att det inte skadar att säga det igen i det här sammanhanget.
Det är inget fel med att investera utan ett mål, men om du har ett, förvaltningen efter investeringsstarter blir så mycket lättare.
Investering börjar och slutar med riskhantering.
Så det är sunt förnuft att det första steget är att investera en del i riskfria tillgångar (ränteintäkter) och en del i risk (eget kapital). Denna andel kallas tillgångsallokering.
Tillgångsallokering beror på när du behöver pengarna (det är därför ett mål är viktigt). Om du behöver pengarna under de närmaste åren kan det vara farligt att ha något eller mer av eget kapital. Även om du behöver pengarna om decennier, kan tillgångsallokeringen inte vara konstant. Allt eftersom tiden går är en gradvis övergång från aktiekapital till räntebärande intäkter väsentligt. Om du inte räknar in det nu kommer du att göra misstaget att inte investera tillräckligt.
När tillgångsallokeringen är identifierad väljer vi produktkategorier i ränte- och aktiekapital. Kategorierna bör ha nödvändig likviditet (förmåga att ta ut efter behag) och rimlig beskattning. Sedan väljs produkter från varje vald kategori.
Produkterna från samma tillgångsslag, särskilt riskabla sådana, bör diversifieras. Det vill säga att välja en storbolagsfond + medelstor fond med liten överlappning mellan dem eller välja en enda flerbolagsfond. Kolla in dessa minimalistiska portföljidéer.
Då och först då kommer investeringen. De flesta har så bråttom att "börja investera via SIPs". Då har de bråttom att få returer. Att vara otålig när tålamod är nödvändigt och att ha tålamod när otålighet krävs är kanske den största mänskliga dårskapen.
Poängen med det här inlägget är att om du har börjat investera via SIPs utan någon tanke på tillgångsallokering, diversifiering och hur dessa saker behöver förändras med tiden så investerar du INTE systematiskt av den enkla anledningen att du inte har något system. Visst, folk från de finansiella tjänsterna kommer att massera ditt ego och berätta att du är på rätt väg. Faktum är att oavsett om du investerar med ett system eller inte så är du på rätt väg för dem.
Det finns mer i det. Efter att du har börjat investera kommer riskhanteringen. Eftersom avkastningen från eget kapital kan fluktuera upp och ner, måste du se upp för avvikelser från din tillgångsallokering. Återställ den till önskad nivå, en gång per år initialt och oftare när tiden för målet närmar sig (återigen varför det är viktigt).
Då måste du förstå hur du granskar prestandan för flyktiga instrument. De bloggare som skrev "topp 10 bästa fonder för 2018" kommer inte att berätta hur man granskar en fondportfölj. För att de är upptagna med att skörda frukterna av dumma människor som tar sådana artiklar på allvar.
Om du kan göra allt detta åtminstone efter När du startar SIP:er investerar du systematiskt. Att bara starta en SIP är INTE systematisk investering. De personer som mest sannolikt inte håller med om den här artikeln är de som kan tjäna på SIPs. Det är en intressekonflikt för dig. De som låter högst är ofta de infekterade (med intressekonflikt).
Att tajma marknaden, eller med andra ord att ändra tillgångsallokeringen baserat på marknadsförhållandena, är definitivt en systematisk investering. Återigen förutsatt att det finns ett system närvarande. De som blint gör det förutsatt att avkastningen förbättras har ingen aning om syftet med att tajma marknaden – hantera risker.
De som förstår grunderna i riskhantering vet att det är viktigare att skydda det investerade beloppet från marknadsvolatilitet än att "tajma" nästa investering.
Jag har visat detta flera gånger att avkastning kan vara vad som helst med en SIP eftersom risken inte hanteras.
Förvänta dig inte avkastning från värdepappersfonder! Gör så här istället!
Akta dig för desinformation:SIP för värdepappersfonder minskar inte risken!
Dollar Cost Averaging aka SIP-analys av S&P 500 och BSE Sensex
Bli inte för bekväm med eget kapital:Så här "känns" en verklig marknadskrasch
Använd freefincal robo rådgivande mall för att hantera alla ovan nämnda aspekter.
Här är en lista över inlägg jag har skrivit om detta ämne
Så här granskar du dina värdepappersfonder
Granska din finansiella frihetsportfölj i sju enkla steg
Hur man granskar en fondportfölj
Hur man systematiskt minskar risken förknippad med en SIP
Upprepa:
systematisk investering =investering (automatiserad eller manuell) med ett system för aktiv risk+avkastninghantering.
SIP är bara investeringen. Antingen utvecklar du ett eget system eller konsulterar en SEBI-registrerad investeringsrådgivare som inte får några provisioner från din investering och bara fungerar för dig: Endast avgiftsbelagt Indien:lansering av en rörelse för att tjäna investerare och rådgivare
