När du försöker göra ett uttag från ett bankkonto som tillhörde en avliden person måste du kämpa med statliga och federala lagar, såväl som den särskilda bankens policy. Den exakta rubriken på kontot påverkar direkt hur du kan få tillgång till pengar. I vissa fall kan du fortsätta att använda kontot utan att göra några särskilda åtgärder.
Statliga lagar relaterade till gemensam egendom varierar, men i de flesta stater fungerar gemensamma bankkonton på förutsättningen att om en ägare dör, tar den andra ägaren full kontroll över kontot. Sådana konton kallas gemensamma konton med rätt till efterlevande. Den efterlevande ägaren kan fortsätta att skriva checkar och använda betalkort för att göra uttag från kontot utan begränsningar. Men i vissa stater, när en delägare dör, blir hälften av kontot den ägarens egendom. Någon utsedd av domstolen att fungera som dödsboförvaltare kan få tillgång till medel genom att uppvisa ett dödsbevis, domstolshandlingar och en giltig legitimation.
Många människor namnger pay-on-death, eller POD, förmånstagare på sina bankkonton. Federal Reserve erkänner POD-konton som återkallbara truster. Som med alla återkallbara förtroende, tar den namngivna förmånstagaren kontrollen över kontot vid den ursprungliga ägarens död. För att få tillgång till pengar måste förmånstagare förse banken med en kopia av dödsattesten och en form av identifiering som överensstämmer med bankens policykrav. I allmänhet accepterar de flesta banker endast legitimation som utfärdats av staten, såsom pass eller körkort. POD-mottagaren kan inte fortsätta att använda kontot; istället stänger banken kontot och ger pengarna till förmånstagaren.
När någon med ett enskilt ägande bankkonto avlider utan att ha angett några kontoförmåntagare ska kontot och resten av dödsboet genomgå bouppteckning. En skiftesdomare granskar den avlidnes testamente, om sådan finns, och beslutar om hur dödsboet ska regleras. Domaren utser en testamentsexekutor för att övervaka dödsboet och tar fram förvaltningsbrev som namnger testamentsexekutor och ger instruktioner för att avveckla boet. Exekutorn kan stänga kontot genom att tillhandahålla dessa brev, tillsammans med ett dödsbevis och giltig legitimation till den bank som innehar kontot.
Vissa människor etablerar levande förtroende under sin livstid. Truster är juridiska personer som skiljer sig från individen som skapade trusten. När den person som skapar förtroendet, känd som bidragsgivaren, dör, fortsätter förtroendet att existera. Den namngivna förvaltaren administrerar trusten och alla tillgångar, såsom bankkonton, som tillhör trusten. Förvaltaren kan göra uttag genom att skriva checkar eller personliga bankuttag, men måste fördela medel i enlighet med instruktionerna i förtroendedokumentet.
